Что такое кредитный потребительский кооператив и зачем он нужен
В современной рыночной экономике чрезвычайно важную роль играет качество управления предприятиями. От эффективности системы управления напрямую зависит эффективность и результативность всей финансово-хозяйственной деятельности предприятия. В рыночных условиях появляются новые факторы, игнорирование которых может привести к финансовым потерям и даже банкротству. Как результат этих процессов – особую актуальность приобретает вопрос создания эффективно действующего организационно-экономического механизма. Таким механизмом является кредитный потребительский кооператив.
Давайте представим ситуацию, что вы живёте в небольшом населённом пункте, в котором не функционируют никакие банковские отделения. Вы владелец маленького бизнеса или ЛПХ. У вас иногда возникают ситуации, когда вам срочно нужны дополнительные денежные средства или же вы хотите инвестировать их, но не знаете куда обратиться за помощью. КПК (кредитный потребительский кооператив) поможет решить эту проблему. Поэтому важно разобраться, что такое кредитный потребительский кооператив и как он может быть вам полезен.
КПК представляют собой своеобразные кассы взаимопомощи. Что это значит? Оба субъекта гражданских правоотношений (физические или юридические лица), которые имеют общие характеристики или черты (функционируют в одном городе, работают в одной и той же сфере, имеют одинаковые профессии или статус в обществе) объединяют свои усилия для решения общих проблем финансового характера.
Что такое кредитный потребительский кооператив
Как это работает? Члены такого объединения вносят в общую кассу определённые суммы денег и сами же используют их для общих потребностей. Они выдают нужную сумму денег в «кредит под проценты». К примеру, землевладельцы «скинулись» деньгами и создали свой аграрный КПК. Спустя некоторое время, когда пришло время посевной, у них не хватило денег на корма. Аграрии решили одолжить денег в КПК.
В кредитном потребительском кооперативе его члены могут получить заём не только для своей бизнес-деятельности, но и на собственные потребности. В такой ситуации ставка процента будет намного выше обычного банковского кредита, но получить кредит-КПК гораздо легче. Стоит отметить, что существует обратная ситуация по вкладам. Банковский депозитный вклад менее выгодный, чем в КПК. Вкладывая свои сбережения в КПК, вы однозначно получите большую прибыль. Но, инвесторам важно знать, что на такие вклады не распространяется действие АСВ.
Как работает кредитный потребительский кооператив
История развития кооперации подтверждает, что Россия видит свой путь прогрессивного развития в использовании мирового опыта кооперации.
Сегодня кооперация становится, по сути, эталонной моделью. Её использование в современных условиях развития РФ ведёт к формированию многоуровневой экономической системы.
Концепция эталонной модели строится на принципах:
Использование преимуществ и ресурсов потребительской кооперации как социально ориентированной системы.
Использование идеи материальных и финансовых ресурсов.
Экономически грамотное руководство (постоянная работа с кадрами и их систематическое повышение квалификации и переподготовки).
Улучшение условий труда (внедрение принципов распределения материальных и финансовых ресурсов, которые зависят от роли каждого пайщика).
Использование производственно-потребительской финансовой системы потребкооперации, которая способна обеспечить самофинансирование и своё прогрессивное развитие.
Что нужно для того, чтобы создать кредитный потребительский кооператив: алгоритм действий
Как работает кредитный потребительский кооператив
Поиск единомышленников
Членами кредитных потребительских кооперативов могут быть как физические, так и юридические лица. В случае с физлицами – эта может быть любой круг желающих людей, но только не меньше пятнадцати человек в одном КПК. Если же основателями кооператива являются юридические лица, то минимальное количество членов КПК должно составлять более пяти юрлиц. Кроме того, известны случаи функционирования смешанных КПК, в состав которых входят как физические, так и юридические лица. Если же сложилась такая ситуация, то число членов должно быть более семи. Но, после создания КПК число членов можно расширить.
Брать взаймы в кредитных потребительских кооперативах имеют право исключительно сами пайщики. Другим предприятиям, общественным организациям или же обычным физическим лицам КПК не может одалживать денежные средства. Сам же кооператив имеет полномочия привлекать инвестиции с компаний, которые не являются членами КПК. Исключением являются частные лица. Кооперативы не могут получать инвестиционные переводы от них.
Составления перечня правил и обязательств
При создании КПК нужно сразу сформировать нужную специализацию кооперативного учреждения. То есть с какими пайщиками он будет работать. Будут ли это только аграрии или предприниматели, или же все группы потребителей. Почему это важно? Для каждой группы членов КПК действуют свои правила. К примеру, работа аграриев регулируется законом «О сельскохозяйственной кооперации».
Формирование финансовой и тарифной моделей
Пайщики КПК должны определить условия работы кооператива. То есть как он будет собирать членские взносы, каким будет взнос члена КПК, под какой процент будут выдаваться займы, какие суммы будут максимальными и минимальными. Финансовая и тарифная модель должна быть согласована всеми членами кредитного потребительского кооператива.
Стоит отметить, что членство в КПК является свободным. Каждый пайщик может покинуть кооператив и забрать свою долю пая, когда захочет.
Оформление документации
После выбора финансовой и тарифной моделей нужно согласовать порядок подачи документов на членство в КПК, прописать обязанности и полномочия членов, а также определить структурные единицы КПК и ответственных за них пайщиков. Все эти данные закрепляются в уставе кредитного потребительского кооператива подписями всех пайщиков.
Выбор СРО или ревизионного органа
Все КПК обязательно должны быть оформлены в СРО. Список подходящих саморегулируемых организаций есть на сайте Национального банка РФ. Что касается аграрных КПК, то для них действует более сложная система. Для подтверждения своей подлинности и законности кооперативы должны сначала быть зарегистрированы как члены ревизионного органа, который в свою очередь является членом СРО.
Сбор денег
После улаживания всех формальностей, члены КПК должны внести определённую денежную сумму: членский взнос+ пай. Взносы будут направлены на покрытие административных потребностей кооператива, а паи – на формирование капитала. Также пайщики, которые имеют свободные денежные средства, могут инвестировать их в специальный фонд финансовой взаимопомощи. Из этого фонда будут выдаваться займы другим членам кооператива.
Система работы кооператива
Сначала комиссия по управлению кооперативом проводит общее собрание всех членов КПК. Затем члены кооператива составляют фонд паевых взносов. Такой фонд действует как аналог капитала.
Кооператив после получения взносов всех пайщиков создаёт специальный фонд финансовой взаимопомощи. В нём аккумулируются инвестиции других организаций, агентств или предприятий. Также там будут храниться деньги пайщиков, оформлены как депозиты.
Кооперативы кредитного потребительского типа выполняют свои функции благодаря кредитным и депозитным инструментам. Они выдают займы и оформляют депозитные вклады под определённые проценты.
Можно ли считать КПК бизнесом
Кредитные потребительские кооперативы получили юридический статус не кооператива финансового типа, а общественной организации. Такая организация действует на принципах некоммерческих учреждений. Её главная цель – это не прибыль. Эти организации не производят товары, не торгуют. Цель КПК – осуществлять финансовую взаимопомощь.
Специфика кооперативных предприятий заключается в обеспечении экономических интересов своих членов. Вся работа КПК ориентируется на потребности пайщиков, а не на получение прибыли. Даже несмотря на масштабы деятельности членов КПК, количество пайщиков и инвесторов, на формат контроля над организацией главная функция кооперации – это развитие и благополучие её членов.
В кооперативах члены совместно разделяют риски, расходы, льготы. Также они должны обеспечивать капитал предприятия и использовать его услуги.
Американские специалисты определили три главные черты КПК:
Получение выгоды теми, кто пользуется услугами кооператива.
Владение кооперативом теми, кто пользуется его услугами.
Контроль деятельности кооператива осуществляется теми, кто пользуется его услугами.
К таковым относятся члены кооператива.
Зачем нужен КПК
Чем отличается кредитный потребительский кооператив от других финансовых учреждений
В отличие от других форм собственности кооперативы полностью построены на добровольной основе, с правом свободного входа и выхода в любой момент. Выгоды и ответственность в кооперативе распределяются в соответствии с затраченным усилиям. Члены кооператива одновременно являются его собственниками. В отличие от акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, кооперативные предприятия нельзя перекупить постороннему лицу. Кроме того, право голоса не зависит от внесённого взноса. Одному члену кооператива принадлежит только один голос.
Государственные предприятия так как и КПК, в основном, не ставят целью получение прибыли. Но их убытки могут покрывать за счет налогоплательщиков. В кооперативе же каждый член финансирует деятельность КПК, покрывает его убытки и участвует в получении выгод.
Загрузка...
