Дебетовая карта против кредитной карты: в чем разница

Финансовые специалисты утверждают, что дебетовые и кредитные карты схожи между собой.  Но не каждый человек знает о различиях в их использовании. Дебетовая карта или кредитная имеет, как правило, логотип крупной компании, такой как Visa или MasterCard. Они обе могут быть украдены в розничных магазинах для покупки товаров и услуг, независимо от назначения.

Разница между двумя картами в том, откуда берутся деньги при совершении покупки. Когда потребитель использует дебетовую карту, денежные средства переходят непосредственно с его текущего счета. Когда он  использует кредитную карту, покупка списывается на кредитную линию, по которой ему или ей выставляется счет позднее.

Дебетовая карта может поставляться с кредитной линией овердрафта, связанной с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. С кредитной картой связана определенная сумма кредита. И если потребитель пытается потратить сверх кредитного лимита, оплата будет отклонена.

Содержание

Общие сведения

Обратите внимание на следующие общие данные касательно разновидностей кредитных карт:

Дебетовая карта или кредитная
Дебетовая карта или кредитная
  1. Кредитные карты являются долговыми инструментами, дебетовые карты — нет.
  2. Если текущий счет не имеет овердрафта, пользователи дебетовой карты могут тратить только те деньги, которые доступны на его или ее счете.
  3. Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом, а предоплаченная дебетовая карта — нет.

Кроме того, кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.

Дебетовая карта или кредитная: в чем разница

Такая карта может визуально выглядеть, как кредитная, но она явно отличается от нее по функциям. Дебетовая карта выдается банком своим клиентам с целью получения доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.

Эта разновидность связана с чековым счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если дебетовая карта имеет логотип Visa, ее можно использовать везде, где требуется Visa. Когда Вы используете дебетовую карту, банк удерживает сумму, которую Вы потратили. В зависимости от суммы покупки и банка, деньги будут сразу же сняты с денежного счета. Либо удерживаться банком в течение 24 часов или дольше.

Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных с вашего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (ПИН). При использовании дебетовой карты для покупки, нужно ввести PIN-код или подписать покупку, аналогично кредитной карте. Так, дебетовая карта, привязанная к текущему счету, может быть лучшим вариантом, чем кредитная.

Некоторые дебетовые карты предоплачены, и средства загружаются на карту финансовым учреждением. Эти карты можно использовать так же, как и стандартную выпущенную долговую банковскую карту. Однако предоплаченные карты — это просто предоплаченные карты, и они не связаны с чековым счетом человека.

Кредитная карта

Кредитная карта — долговой финансовый инструмент, который применяют для финансовых операций в  вместо наличных денег или чека, или дебетовой карты. В зависимости от кредитоспособности своего владельца, карта может иметь высокий или меньший лимит расходов. Когда используете такую карту, сумма покупки автоматически добавляется к непогашенному балансу.

В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, клиенту нужно заплатить в течение 30 дней, прежде чем начисляются проценты на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу же. Процентные ставки по кредитным картам могут быть общеизвестно высокими; они — главный способ, которым компании кредитной карты делают деньги. Опытные потребители могут не платить, выплачивая баланс каждый месяц.

Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт. А положительное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Дебетовая карта или кредитная: примеры использования

Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники по цене 300 долларов. Один использует стандартную дебетовую карту, а другой взял с собой кредитную. Клиент дебетовой карты применяет свою карту, и его банк немедленно кладет на счет 300 долларов, эффективно выделяя эти деньги на покупку телевизора и не давая ему тратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит средства в магазин.

Другой клиент использует традиционную кредитную карту. Когда он использует ее, кредитная компания автоматически добавляет цену покупки к непогашенному остатку на своем карточном счете. До следующего платежного срока он должен возместить компании, заплатив часть или всю сумму, указанную в его заявлении.

Дополнительная информация

По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами. Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан погасить долг перед тем или иным финансовым учреждением.

Дебетовые карты, с другой стороны, не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для осуществления платежа, этот человек на самом деле просто подключается к своему банковскому счету. За исключением каких-либо связанных операционных издержек, пользователь дебетования не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была осуществлена ​​за счет собственных средств.

Однако различие между долговыми и недолжными инструментами становится размытым, если пользователь дебетовой карты решает применить защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем доступно на его или ее счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Затем владелец банковского счета обязан погасить задолженность по счету и любые процентные платежи, связанные с использованием защиты от овердрафта.

Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неприятных ситуаций, таких как отклоненные чеки или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита не обходится дешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, столь же высоки, если не выше, чем ставки, связанные с кредитными картами. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к долговым последствиям.

Дебетовая карта против кредитной карты: в чем разница
Дебетовая карта против кредитной карты: в чем разница

Дебетовая карта или кредитная: какая лучше

Специалисты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и на то есть веские причины. Многие из нас злоупотребляют ими и попадают в долги. Гораздо выгоднее расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой и сводить к минимуму наличные операции. Финансовые специалисты рекомендуют обратить внимание именно на кредитную карту.

10 причин использовать вашу кредитную карту

Давайте рассмотрим, почему кредитная карта выходит на первое место, и какие стратегии следует использовать. Существуют следующие преимущества такой разновидности финансового инструмента:

Бонусы за регистрацию

Нет ничего лучше приветствия на борту. Кандидаты с хорошим кредитом могут получить одобрение на кредитные карты. Регистрационные бонусы при этом достигают сумму от 50 до 250 долларов. Другие карты благодарят новичков, даря им большое количество очков, которые можно обменять на различные вещи. Напротив, стандартная дебетовая карта, которая идет с банковским счетом, не предлагает дополнительных денег или же дает очень маленькие вознаграждения.

Награды и очки

Многие карточные вознаграждения работают в системе начисления очков, где Вы зарабатываете до пяти очков за каждый потраченный доллар. Часто компании предлагают специальные трехмесячные промо-периоды. Тогда расходы в определенной категории, например, в ресторанах или на транспорте, позволяют удвоить или утроить обычное количество баллов. Затем можно обменять свои баллы на подарочные карты в некоторых магазинах. Или купить товары прямо из «каталога вознаграждений» компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, выпущенную сетью заправочных станций, сетью отелей, магазином одежды. Или даже некоммерческой организацией, и проценты могут возрасти еще быстрее. Хитрость заключается в том, чтобы найти карту, которая наилучшим образом соответствует расходам.

Cash Back

Кредитная карта с возвратом денег впервые была популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover. И идея была проста: используйте карту и получите 1% от баланса, независимо от того, что купили или где была произведена покупка. Сегодня концепция выросла и активно развивается в разных странах, в том числе и в России. Теперь некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже целых 6% при выбранных покупках. Определенные карты предлагают более высокую ставку возврата денег. Но Вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет.

Дебетовая карта или кредитная: что лучше
Дебетовая карта или кредитная: что лучше

Безопасность

Оплата с помощью кредитной карты позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда Ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с денежного счета. Если расходы запланированные онлайн-платежи были отменены, это приведет к недостаточной комиссии за средства и сделает кредиторов несчастными. Даже если Вы не виноваты, эти просроченные или пропущенные платежи также могут снизить кредитный рейтинг.

Отмена мошеннических транзакций и возврат средств на счет могут занять некоторое время, пока банк проводит расследование. В отличие от этого, когда кредитная карта используется мошенническим путем, Вы не теряете деньги.  Просто уведомляете свою компанию-эмитента о мошенничестве и не платите за транзакции, которые не совершали.  Пока компания, занимающаяся кредитной картой, решает вопрос.

Льготный период

Когда Вы совершаете покупку по дебетовой карте, то деньги сразу исчезают. Когда речь идет о совершении платежа по кредитной карте, деньги остаются на текущем счете, пока Вы не оплатите счет по кредитной карте. Использование дополнительных средств в течение этого дополнительного времени может быть полезным двумя способами.

Во-первых, ценность денег во времени, пусть и бесконечно малая, добавит богатства. Отсрочка платежа делает Вашу покупку намного дешевле. Во-вторых, когда расплачиваетесь кредитной картой, не нужно следить за балансом банковского счета и за появившимися изменениями.

Универсальность

Некоторые покупки сложно сделать с помощью дебетовой карты. Если хотите арендовать автомобиль или остановиться в гостиничном номере, поможет кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты платили кредитными картами. Потому что это облегчает взимание с клиентов платы