Финансовая свобода: что она даёт и какие шаги нужно пройти

Для большинства инвесторов главная цель — это финансовая свобода. Именно ради неё люди работают изо дня в день, создавая капитал и наращивая активы. Так что же скрывается за этим термином?

Промоакция
Для многих финансовая свобода - это возможность путешествовать в любые города
Для многих финансовая свобода — это возможность путешествовать в любые города

Что такое финансовая свобода

Для разных людей финансовая свобода означает разные вещи. На практике, она даёт нам:

  • возможность выбирать любую работу, вне зависимости от предлагаемой зарплаты;
  • способность путешествовать по всему миру, не беспокоясь о заработке и окончании отпуска;
  • больше времени для общения со своей семьёй;
  • свободу от пенсионной зависимости;
  • возможность легко относиться к большинству проблем, как к обычным тратам.

Чуть позже мы посмотрим на  каждый из этих пунктов более подробно. Однако, достижение финансовой свободы — это тяжелый труд, требующий самопожертвования и строгого контроля. Вам придётся с большей дисциплиной отнестись к доходам, расходам и образу жизни в целом, прежде чем вы сможете получить желаемый результат.

Какая она — ваша финансовая свобода?

Многие люди, получив образование, устраиваются на работу по найму. Спустя несколько лет приходит понимание, что профессия им не совсем подходит. Но полученный опыт не позволяет бросить одну сферу деятельности ради другой, более интересной. Да и стабильная зарплата не даёт уволиться.

Как результат, большинство людей продолжают ходить на нелюбимую работу. Так проходит вся жизнь, в ожидании чего-то лучшего.

Выбор профессии

Когда у вас есть финансовая свобода, вы можете выбрать любую профессию. Можно уволиться с нелюбимой работы и не бояться, что потеряете стабильную зарплату. Ведь наличие постоянного источника денег, если вы финансово свободны, раскрепощает вас.

Мечтали строить дома, но родители заставили вас учиться на менеджера? Не проблема! Создавайте свою строительную фирму, или небольшую компанию по ремонту квартир. Мечтали быть писателем? Вперёд! Сочиняйте, творите, не думая о том, где взять деньги до следующей зарплаты.

Путешествия

Имея постоянный источник пассивного дохода, становится очень легко путешествовать. Постоянная работа накладывает такие ограничения:

  • не всегда хватает денег на ту страну, куда хочется поехать;
  • всегда, даже в начале отпуска, не покидает мысль о скором окончании путешествия. В голове часто маячит мысль, что через 2 недели — снова на работу.

А теперь представьте, что таких ограничений не существует. Можно уехать на Карибские острова и жить там несколько месяцев, пока не надоест. А потом отправиться во Францию на несколько недель. И никаких мыслей об окончании отпуска.

Решение проблем

Как говорится в одном известном выражении: «если проблему можно решить с помощью денег, то это не проблема, а расходы».

Подавляющее большинство наших проблем сводится к отсутствию денег. Вот несколько примеров того, как решаются такие трудности:

  1. Недовольство квартирой можно исправить качественным ремонтом, или покупкой другой квартиры.
  2. Постоянные поломки автомобиля решаются покупкой новой машины.
  3. Проблемы со здоровьем часто связаны с тем, что нет денег на полноценное и качественное обследование в платных клиниках.
  4. Плохой внешний вид исправляется здоровой пищей, спортзалом и косметическими процедурами.

Конечно, существуют вещи, которые не купить за деньги. Однако, большинство бытовых проблем удалось бы избежать, будь вы финансово свободными!

Достичь финансовой свободы можно только с помощью строгой дисциплины
Достичь финансовой свободы можно только с помощью строгой дисциплины

Шаги к финансовой свободе

Так с чего же начать? Вот шесть шагов, которые нужно пройти каждому инвестору. Как бы банально они не выглядели, именно эти действия приводят рано или поздно к финансовой свободе.

Изучайте управление финансами

Никогда не задумывались, куда уходят все заработанные деньги? Если вы не ведёте учёт своих расходов, то не можете спрогнозировать свой бюджет. Даже зарабатывая больше обычного, лишних денег всё равно не будет. Потому что всегда найдётся какая-нибудь спонтанная покупка, или просто желание купить более дорогую вещь.

Составьте таблицу расходов. В ней нужно записывать все траты, группируя их по общей тематике. Например, еда, развлечения, подержание дома. Записывая траты в течение нескольких месяцев, вы сможете в итоге оценить, насколько эффективно расходуется зарплата. Возможно, найдётся пара пунктов, от которых можно отказаться ради сбережения денег. Это может быть отказ от вредных привычек. Бросив курить, вы точно сэкономите пару тысяч в месяц. Не говоря о пользе для здоровья.

Планирование бюджета — это первый шаг в управлении личными финансами. А кроме расходов, вам следует запланировать и будущие инвестиции сэкономленных денег.

Исправление финансовых ошибок

Анализ бюджета поможет вам понять, где были допущены ошибки в расходах. Это естественная ситуация, ведь вряд ли до этого кто-то учил вас, как управлять деньгами.

Посмотрите, есть ли регулярные бесполезные расходы. Или потребительский кредит, который каждый месяц съедает значительную часть семейного бюджета. Если есть кредиты, от них нужно как можно быстрее избавляться. Ведь суть финансовой свободы в том, чтобы получать пассивный доход, а не быть таким доходом для банка.

Каждую тысячу рублей, сэкономленную при планировании бюджета, нужно направлять на погашение долга. Это очень сложный, а для многих — мучительный процесс. В кредит берёшь чужие деньги, а отдаёшь свои. Но тут следует проявить силу воли. Помните, что каждое досрочное погашение долга уменьшает ваши расходы. А значит, в следующем месяце вы будете экономить ещё больше денег.

Наконец, избавившись от долга, вы сможете почувствовать освобождение. Это прекрасное ощущение, когда ты никому не должен деньги. С этого момента никогда не берите потребительских кредитов на бытовые нужды. Это одно из главных правил для достижения финансовой свободы.

Выбор карьеры

Чтобы накопить деньги, их нужно прежде заработать. И очень важно, как вы зарабатываете на жизнь. Не стоит зацикливаться на бесперспективной работе, тем более, если она вам не нравится.

Какие вопросы нужно задать себе:

  1. Кем я хочу стать через 10 лет работы в данной компании. Обдумывание этого вопроса позволит понять, есть ли перспективы роста. А может, у компании просто нет развития, и все 10 лет вы проработаете на одной и той же должности, без возможности повышения? Подумайте над этим. Стоит ли нынешняя стабильная зарплата того, что вы на 10 лет останетесь в неизменном болоте.
  2. Есть ли рост зарплаты. Даже если сейчас оклад кажется вам большим, через 5-10 лет он не будет казаться таким уж существенным. Инфляция просто съест половину покупательской способности. Во многом, этот пункт схож с первым вопросом. Если компания, в которой вы работаете, не стремиться к развитию, вам вряд ли будут повышать зарплату.
  3. Есть ли развитие в личном плане. Изучение новых навыков, постоянное прохождение курсов и семинаров — это прекрасная возможность прокачать себя. Если работодатель не предоставляет таких возможностей, нужен ли он вам?
  4. Нравится ли вам нынешняя работа? Естественно, если она вам не нравится, то нет смысла изо дня в день через силу ходить на ненавистную работу!

Создание финансовой подушки безопасности

Финансовая подушка безопасности — это тот запас денег, который у вас должен быть на случай потери основного дохода. Кроме того, она может помочь вам сохранять стратегию накопления денег.

Представьте, что у вас произошло ЧП. Сломался холодильник. Покупка нового выльется в крупные расходы, которые не были запланированы заранее. Без финансовой подушки безопасности вам пришлось бы залезать в долги, чтобы выйти из сложившейся ситуации. А мы уже знаем, что потребительских кредитов следует избегать любой ценой.

Вот почему вам следует иметь необходимый запас на случай непредвиденных обстоятельств. Более подробно об этом я писал ранее.

Изучение возможных инвестиций

Следующий шаг, когда вы решили текущие проблемы с финансами — это начало инвестирования. Появившиеся свободные деньги не должны лежать мёртвым грузом! Их нужно вкладывать под процент.

Изучайте все возможные варианты инвестиций. Финансовая грамотность должна стать вашим главным навыком. А начать можно с изучения статьи об инвестициях для начинающих. Сделав несколько простых инвестиций, постепенно можно переходить к более прибыльным и рисковым вариантам. Это может быть фондовый рынок, или покупка недвижимости.

Видео: что такое финансовая свобода

Углубление финансовых знаний

Первые шаги в инвестировании дадут вам основу для дальнейшего роста. Продолжайте развиваться, изучайте литературу и опыт других инвесторов. В конце концов, обратитесь к финансовому консультанту, который подскажет вам, что делать дальше.

Не стоит пускать инвестиции на самотёк. Ведь все богатые люди знают, во что вложены их деньги, и почему они вложены именно таким образом. Так же и у вас должно быть обоснованное и чёткое понимание, почему вы используете тот или иной финансовый инструмент для роста капитала.

Финансовая грамотность — это свобода

Так или иначе, только от вас зависит, станете ли вы финансово свободным человеком. Теперь вы знаете, зачем она нужна, и имеете пошаговый план для достижения финансовой свободы. Дерзайте! А если остались вопросы — пишите комментарии, задавайте вопросы, общайтесь!