Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Развитие мировой экономики и рыночных отношений привели к повышению роли финансов в повседневной человеческой жизни. Но, привлечение безналичной формы расчетов, распространение банковских и других финансовых учреждений, появление международных финансово-кредитных организаций, активное использование новейших информационных технологий для проведения финансовых операций привели к увеличению проявлений мошенничества в финансовой сфере. От мошенничества не застрахованы ни государственные, ни частные финансы. Как тогда уберечь себя от мошенников?

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких 

Мошеннические действия совершаются как внутрикорпоративными участниками финансовой сферы, так и субъектами извне. Под удар попадают все сферы общественных отношений: кредитно-банковская, страховая, сеть Интернет, внешнеэкономическая деятельность. Это приводит к тому, что проблема приобретает транснациональный характер.

Как уберечь себя от мошенников
Как уберечь себя от мошенников

Мошенничество всё быстрее распространяется на наиболее важные экономические отношения – те, которые имеют дело с формированием, распределением и использованием денежных средств. Это наносит миллионные убытки национальной экономике, подрывает развитие предпринимательской и инвестиционной деятельности, а благосостояние граждан сводится к минимуму.

Можно ли уберечь себя от мошенников

Наверное, каждый из нас на прямую или косвенно встречался с разными видами мошенничества в финансовой сфере. Переводы денежных средств с банковского счёта без подтверждения проведения транзакций его владельцем, оформление кредитов на имя другого человека, кража пин-кодов от банковских счетов, вложение денег в финансовые онлайн пирамиды, азартные игры в онлайн режиме – это всё формы мошенничества.

Злоумышленники могут использовать любые методы, что заполучить ваши деньги. Они выдают себе за представителей банковских учреждений или финансовых компаний, обещают огромные проценты за минимальные депозиты, спекулируют на ваших чувствах и желаниях. Стать жертвой мошенников может каждый. Поэтому важно научиться распознавать действия преступников, чтобы уберечь себя и своих близких от финансового мошенничества.

Как уберечь себя от мошенников: простые способы

Банковские карты

Для того, чтобы злоумышленники могли воспользоваться вашей банковской картой им нужно знать такую информацию как данные её владельца, номер карты, срок её действия, а также номера CVC или же CVV. Узнать эту информацию можно разными способами.

Например, известны случаи, когда над клавиатурой банкомата устанавливали скрытые видеокамеры и специальные считывающие устройства – скиммеры. Для такой системы будет достаточно одноразового ввода пин-кода, чтобы считать все нужные данные для перевода денег на счёт мошенников. Украсть данные банковской карты могут в кафе или в магазине при расчёте безналичным способом.

Ведь мошенником может быть продавец или официант, которому вы добровольно дали свою карту. Злоумышленник может сфотографировать вашу карты и рассчитываться ей при покупках в интернет-магазинах.

Как предотвратить мошенничество с вашими банковскими картами

  1. При снятии денег в банкоматах, их нужно предварительно осматривать на наличие камер или сторонних предметов. Клавиатура должна быть чистой, без дополнительных наклеек. Кроме того, она не должна шататься или пружинить.
  2. При введении своего пин-кода обязательно рукой прикрывайте клавиатуру банкомата. Проводите такую же манипуляцию и при расчётах банковской картой.
  3. Установите интернет-банкинг и подключите систему смс-уведомлений и оповещений об операциях, связанных с вашей банковской картой.
  4. В том случае, если вы являетесь сторонником интернет-покупок, ни в коем случае не указывайте все данные своей карты и не сообщайте посредникам код активации карты.
  5. Храните свою банковскую карту в труднодоступном месте, чтобы избежать её потери или кражи.

Что делать, если банковская карта была украдена

  1. Сообщите об этом банку, чтобы он заблокировал вашу карту.
  2. Попросите предоставить вам банковскую выписку о совершённых денежных транзакциях. Если же в ней присутствуют переводы денег, которые вы не совершали, напишите заявление о мошеннических действиях с вашей картой.
  3. Обратитесь в полицию или же отправьте электронное обращение в управление МВД Российской Федерации.

Как уберечь себя от мошенников в сфере информационных технологий (кибермошенничество)

Можно ли уберечь себя от мошенников
Можно ли уберечь себя от мошенников

Может быть так, что вы перестраховали себя от возможного мошенничества с банковскими картами: начали снимать деньги с карт только в кассах банка и не пользуетесь безналичным способом платежа. Пожертвовав своим комфортом, вы думаете, что теперь будете в безопасности и не сможете стать жертвой финансового мошенничества. Но вы ошибаетесь. Ведь мошеннические спекуляции давно приобрели иные формы.

Например, на мобильный телефон может прийти смс о блокировке вашей карты, и чтобы разблокировать её, вам нужно позвонить по указанному номеру или отправить данные своей карты для её активирования. Кроме того, вам могут прийти уведомления на электронную почту или также смс на телефон о крупном денежном выигрыше. Или же бывают ситуации, когда вам или вашим родным пишут от имени членов семьи об автомобильной аварии или полицейском аресте.

В таких ситуациях обычно просят скинуть деньги на карту, чтобы избежать проблем и судебных разбирательств. Поэтому, чтобы не стать жертвой злоумышленников, никогда не перезванивайте на указанные номера и не переходите по ссылкам. За ссылками могут скрываться вирусы, а по телефону с вами могут разговаривать профессиональные психологи, которые с лёгкостью способны выманить ваши деньги.

Как предотвратить кибермошенничество

  1. Если вам пришла информация о проблемах с вашей банковской картой, всегда проверяйте достоверность указанных номеров телефона в официальных справочных системах. Никогда не перезванивайте по указанным номерам лжебанка.
  2. Если вам приходит смс о крупном выигрыше и для того, чтобы активировать его, нужно перейти по ссылке – никогда не делайте этого. За такими сайтами обычно скрываются вирусы, списывающие все данные с вашего устройства.
  3. В том случае, когда на ваш мобильный телефон приходит обычная смс о зачисление n суммы денег, после чего вам звонят и сообщают об ошибочном переводе и просят отправить деньги обратно – не спешите этого делать, возможно звонил мошенник. Поэтому сначала нужно посмотреть была ли эта смс от вашего банка, затем проверить состояния своего банковского счёта и запросите выписку о всех транзакциях по номеру вашей карты. Изучив эту информацию, вы поймёте были ли деньги переведены случайно или же вы попали в стандартную мошенническую схему.
  4. Если вам приходит код подтверждение онлайн покупки и сразу же раздаётся звонок от того же «рассеянного» человека, который просит продиктовать ему код, так как он по ошибке указал ваш номер телефона. Никогда не сообщайте никому подтверждающий код. Возможно у мошенников оказалась информация по вашей карте, но для её использования им нужно подтверждение, которое приходит смс-уведомлением на мобильный телефон. Поэтому для того, чтобы воспользоваться чужими деньгами, они придумали такую схему.
  5. Не сообщайте посторонним людям свои пароли и пин-коды. Сотрудникам финансовых учреждений не нужна эта информация, а для мошенников она откроет доступ к вашим персональным данным.

Что делать, если вас обманули

  1. Сообщите банку о происшествии и попросите заблокировать все денежные переводы по вашей карте.
  2. Напишите заявление в полицию о кибермошенничестве.

Как уберечь себя от мошенников в финансовой сфере

В России самая известная на сегодня финансовая организация, которая занималась мошенническими действиями – это МММ. Принцип её действия был похож на работу финансовых пирамид. МММ предлагало своим клиентам вклады под очень высокие проценты, доходность была гарантирована. Но выплаты по этим вкладам осуществлялись за счёт денег других клиентов. Конечно люди, которые были на вершине этой пирамиды получали свой доход. Но вкладчики, которые достаточно долго хранили свои деньги в этой организации попросту их теряли.

Но, сейчас схема работы финансовых пирамид изменилась, и мошенники просто собирают денежные вклады людей и пропадают или объявляют себя банкротом. Чаще всего такой схемой заработка денег пользуются микрофинансовые предприятия: инвестиционные компании, онлайн-казино. Они обещают своим клиентам сверхприбыль по вкладам, а также помощь в очищении плохой кредитной истории.

Но, за это они просят всего лишь вносить сразу полную сумму денег. Кроме того, у них разработана своя бонусная система: приведи друга – получи бонус. Это нужно для того, чтобы масштабы фирмы увеличивались и приносили больший доход.

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких
Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Как не дать себя обмануть

  1. Обязательно перед началом своего сотрудничества с финансовой компанией проверьте есть ли у неё лицензия Банка Российской Федерации. Кроме того, посмотрите есть ли информация об этой компании в Справочнике по кредитным организациям, а также в Справочнике участников финансового рынка.
  2. Изучите информацию о данной компании: когда и кем была создана, какой её оборот. Если же финансовой компании пару дней и она старается как можно быстрее «набить» себе клиентскую базу – это может быть сигналом о создании финансовой пирамиды.
  3. Проверьте зарегистрирована ли компания в ЕГРЮЛ Федеральной налоговой службы Российской Федерации.
  4. Попросите представителей финансовой компании предоставить вам все образцы их лицензий.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества финансовых компаний

  1. Напишите обращение в финансовую компанию и возьмите заверенную копию о его получении.
  2. Если же компания отказывается принимать ваше заявление и возвращать вам деньги, соберите весь пакет документов (договоры, переписки, уведомления) и обратитесь в полицию.