Финансовые риски: почему важно иметь запасной план и финансовые резервы

В условиях нестабильной экономической ситуации проблема управления риском является актуальной для каждого человека. Многие скажут, что это не о них. Ведь для своей деятельности они выбирают безопасные финансовые инструменты и не работают с подозрительными организациями. Но, дело в том, что рискуют все, у кого есть деньги или имущество. Невозможно предугадать все варианты развития событий, но смягчить их последствия, заранее подготовить запасной план на случай форс-мажорных обстоятельств и организовать финансовые резервы вполне реально. Рассмотрим на примере Александра, какие финансовые риски существуют и как их можно избежать.

Финансовые риски: пример №1

Что-то случилось с Александром, к примеру:

Чем опасны финансовые риски
Чем опасны финансовые риски

Проблемы на работе

Александр работал в небольшой фирме маркетологом. Мужчина всегда вовремя и качественно выполнял планы, благодаря чему получал неплохую заработанную плату и квартальные премии. Александр снимал квартиру в хорошем районе, отдыхал с друзьями в ресторанах и часто путешествовал. Но, однажды, владелец компании собрал весь коллектив и объявил, что он закрывает свой бизнес и всем остаётся работать только две недели. Все потеряли работу, включая и Александра.

Мужчина остался без денежных средств. Ведь заработанные деньги он никогда не откладывал. Он просто жил в своё удовольствие и ни в чём себе не отказывал. Вскоре Александру пришлось съехать с хорошей квартиры, искать новую работу, живя за счёт родителей.

Проблемы со здоровьем

Длительные поиски дали свои плоды, и Александр наконец-то нашёл себе новую работу. Как-то утром мужчина спешил на встречу к очередному клиенту. Он надел свои новые ботинки, выбежал из квартиры и, поскользнувшись, сломал ногу. Операция могла быть бесплатной по полису ОМС, но врачи убедили Александра, что более дорогостоящая операция сократить реабилитационное время.

У мужчины не была полиса ОМС, поэтому он решил, что лучше сделать более дорогую операцию. Ведь так он сможет побыстрее вернуться на работу. В результате Александр несколько недель провёл в больнице, а потом месяц – дома.

Доход мужчины за время восстановления снизился почти в половину. А как же так называемый больничный отпуск? Дело в том, что стаж работы Александра был меньше пяти лет, из-за чего больничные выплаты составляли всего 60 процентов от средней заработанной платы за последние два года работы.

Что нужно было делать, чтобы избежать эти финансовые риски

Чтобы смягчить проблемы на работе (штрафы, увольнение, проблемы со здоровьем), нужно организовать себе финансовую подушку безопасности. Согласно подсчётам, идеальная подушка безопасности должна составлять 4-5 ваших заработанных плат. Не стоит откладывать все деньги на покупку какой-то вещи или даже на свой собственный бизнес.

Нужно также думать о своих финансовых резервах. И, конечно, регулярно их пополнять. Дополнительно рекомендуется оформить страховку на тот случай, если вдруг вы потеряете трудоспособность. Естественно, в таких случаях, ваши траты возрастут в несколько раз. Страховая защита позволит уменьшить плачевные последствия утраты трудоспособности. Кроме того, страховка покрывает затраты на лечение и восстановление.

Финансовые риски: пример №2.

Александр восстановился после происшествия с ногой и стал более бдительным. Он продвинулся по служебной лестнице, начал откладывать деньги и даже приобрёл машину. Однажды утром Александр не нашёл свой автомобиль на парковке. Его машину угнали. Мужчина предусмотрел этот вариант и оформил страховой полис КАСКО. Спустя некоторое время он получил выплаты по страховке.

Александр решил потратить полученные деньги на квартиру. Он связался с посредником для оформления нужных документов, но спустя некоторое время оказалось, что девелопер был мошенником и дом не достроили в нужные сроки. Для Александра это стало двухлетним ожиданиям квартиры и непредвиденными денежными тратами.

Финансовые риски: почему важно иметь запасной план и финансовые резервы
Финансовые риски: почему важно иметь запасной план и финансовые резервы

Пострадало имущество Александра

Когда квартира наконец-то была готова, мужчина решил продолжать жить на съёмной, а свою – сдавать по дороже. Схема Александру понравилась: пассивный доход и жильцы, которые были согласны снимать квартиру без договора аренды. Так мужчина мог избежать налогов. Спустя пару недель Александру позвонили соседи и сообщили, что он их затопил. Мужчина поехал к своим арендаторам, тогда и выяснилось, что пострадала не только квартира соседей снизу, но и его. Жильцы отказались возмещать ущерб, так как договора не было, и официально никакого отношения к этой квартире и затоплению они не имеют. Поэтому Александру пришлось делать ремонт за свой счёт.

Что нужно было делать, чтобы избежать таких финансовых рисков

Нужно всегда оформлять страховку имущества. Важно знать, что обязательный страховой полис ОСАГО не универсальный. Он поможет только владельцу автомобильного транспорта. И только в том случае, если его автомобиль угонят, или водитель станет виновником дорожно-транспортного происшествия.

Существует специальная страховка жилья. Почти все страховые компании могут предложить вам такую услугу. Когда речь идёт о договорах, обязательно консультируйтесь с юристами. Детально изучайте всё, что подписываете. Кроме того, важно помнить, что уклонение от уплаты налогов может обернуться ещё большими расходами.

Финансовые риски: пример №3

Как обезопасить себя от потерь
Как обезопасить себя от потерь

Нестабильная экономика

Александр теперь стал более бережно относиться к деньгам. Он решил, что теперь будет вести учёт своих доходов и расходов, откладывать 15% своего заработка и копить на новый автомобиль. Он приобрёл небольшой сейф и начал складывать деньги. Александр почти накопил нужную сумму, но упали цены на нефть, и резко поменялся курс. Теперь денег по-прежнему мало.

Как нужно было поступить

Специалисты рекомендуют никогда не откладывать большие денежные суммы в одной валюте. Лучше пропорционально разделить сумму в рубли, евро или доллары. В случае изменения курсов, стоимость ваших денег всё равно «выровняется».

Но лучше всего хранить свои сбережения в банке. Если вы откроете вклад, то сможете ещё и получать прибыль. Кроме того, выплаты по процентах покроют инфляционные скачки.