Как установить финансовую цель, что для этого нужно – вопрос, ответ на который не так уж и сложен. Для улучшения финансового положения необходимо быть осведомленным в этой сфере. Прежде всего, следует контролировать свои доходы и расходы.
Если человек не работает над чем-то конкретным, то, скорее всего, потратит больше, чем должен. Тогда он проиграет, когда понадобятся деньги на непредвиденные счета (не говоря уже о том, что он захочет выйти на пенсию в будущем). Вы можете застрять в замкнутом круге долгов по кредитной карте и почувствовать, что у Вас никогда не будет достаточно денег, чтобы правильно застраховаться.
Ежегодное финансовое планирование дает возможность:
официально проанализировать цели;
обновить их и оценить успехи с прошлого года;
контролировать свое состояние.
Если же никогда раньше не ставили цели, эта статья дает возможность сформулировать их впервые. Тогда человек сможет остаться на прочной финансовой основе. Вот цели, от ближайших до отдаленных, которые финансовые эксперты рекомендуют ставить, чтобы помочь научиться жить комфортно по средствам (уменьшить финансовые проблемы).
В сфере финансов выделяют несколько целей. Среди них:
Как установить финансовую цель
Краткосрочные финансовые цели
Постановка краткосрочных финансовых целей может дать уверенность и фундаментальные знания, необходимые для достижения более масштабных планов (на которые уйдет больше времени). Эти первые шаги относительно легко выполнить. Разумеется, невозможно сейчас заставить 2 миллиона долларов появиться на пенсионном счете. Однако человек может сесть и составить бюджет за несколько часов и, вероятно, сэкономит приличную сумму на случай чрезвычайных ситуаций за год.
Среднесрочные финансовые цели
После того как составили бюджет, учредили чрезвычайный фонд и выплатили долг по кредитной карте то уже добились хороших результатов в достижении этих трех краткосрочных целей. Пора начинать работать над достижением среднесрочных финансовых целей. Эти планы станут мостом между краткосрочными и долгосрочными перспективами.
Долгосрочные финансовые цели
Самая большая долгосрочная финансовая цель для большинства людей — накопить достаточно денег для выхода на пенсию. Общее практическое правило гласит, что следует, откладывать от 10% до 15% каждой зарплаты на пенсионном счете со льготным налогообложением. Такая система является хорошим первым шагом.
Но чтобы убедиться, что действительно достаточно откладываете, нужно выяснить, сколько средств действительно нужно для выхода на пенсию.
Как установить финансовую цель: пошаговая стратегия
Вот несколько ключевых краткосрочных финансовых целей, которые помогут сразу же достичь долгосрочных планов.
Составление бюджета
«Вы не можете знать, куда идете, пока действительно не узнаете, где находитесь прямо сейчас. Это означает создание бюджета», — утверждает платный специалист по финансовому планированию из московской компании. «Вы можете быть шокированы тем, сколько денег ускользает из бюджета каждый месяц».
Простой способ отслеживать расходы — использовать бесплатную программу бюджетирования. Она объединит информацию из всех учетных записей в одном месте и позволит маркировать все расходы по категориям. Также можете создать бюджет старомодным способом, просматривая свои банковские выписки и счета за последние несколько месяцев (и классифицируя все расходы с помощью электронной таблицы или на бумаге).
Люди часто обнаруживают, что ежедневные прогулки с коллегами обходятся в круглую сумму. Чашка кофе и сэндвич в результате неплохо «бьют по кошельку». Времяпровождение с близкими и поход в ресторан также нарушают финансовую идиллию и кардинально меняют ситуацию. Как только увидите, как тратите свои деньги, то можете принять более правильные решения о том, куда хотите направить свои деньги в будущем.
Приносит ли удовольствие лишаться нескольких тысяч рублей из-за мелочных ежедневных растрат? Если так, отлично, пока Вы можете себе это позволить. Если нет, то только что обнаружили простой способ сэкономить деньги каждый месяц. Вы можете искать способы тратить меньше, когда обедаете. Например, заменять некоторые блюда в ресторане домашними или делаете комбинацию из двух.
Создание чрезвычайного фонда
Чрезвычайный фонд — это деньги, которые специально выделяете на непредвиденные расходы. Для начала, хорошая цель — от 500 до 1000 долларов. Как только достигнете этой цели, то захотите расширить ее (чтобы чрезвычайный фонд мог покрывать большие финансовые трудности, такие как безработица).
Как установить финансовую цель: советы экспертов
Выплата кредитных счетов
Эксперты расходятся во мнениях относительно того, следует ли сначала погасить задолженность по кредитной карте или создать чрезвычайный фонд.
Некоторые говорят, что следует создать чрезвычайный фонд, даже если все еще есть задолженность по кредитной карте (потому что без чрезвычайного фонда любые непредвиденные расходы приведут к еще большей задолженности по кредитной карте).
Другие утверждают, что следует сначала выплатить долг по кредитной карте (потому что проценты настолько высоки, что значительно затрудняют достижение любой другой финансовой цели). Выберите философию, которая имеет для Вас наибольший смысл, или делайте то и другое одновременно.
В качестве стратегии погашения долга по кредитной карте специалист рекомендует перечислить все долги по процентной ставке от минимальной до максимальной. Затем необходимо выплачивать только минимум по всем долгам, кроме самой высокой ставки. Используйте любые дополнительные средства, которые есть, для дополнительных платежей по карте с наивысшей ставкой.
Метод, который описывает финансовый специалист, называется долговой лавиной. Еще один метод, который следует учитывать, — это снежный ком долгов. Используя метод снежного кома, Вы выплачиваете свои долги в порядке от меньшего к большему (независимо от процентной ставки). Идея состоит в том, что чувство выполненного долга, которое получаете от выплаты самого маленького долга, даст импульс для решения следующего по величине долга и так далее (пока не освободитесь от долгов).
Получение страховки на жизни и страхование дохода по инвалидности
Есть ли у Вас супруг или дети, которые зависят от дохода? В таком случае необходимо страхование жизни на случай преждевременной смерти. Срочное страхование жизни — наименее сложный и наименее затратный вид страхования жизни (он удовлетворит потребности большинства людей в страховании). Страховой брокер может помочь найти лучшую цену на полис.
Планы и желания
Среднесрочные цели также могут включать в себя такие цели, как покупка первого дома или автомобиля. Может быть, у Вас уже есть дом и Вы хотите обновить его с помощью капитального ремонта (или начать откладывать деньги на более просторное место). Колледж для детей или внуков или даже сбережения на несчастный случай, — это еще один пример среднесрочных целей.
После того как установили одну или несколько из этих целей, начните выяснять, сколько нужно сэкономить, чтобы не помешать их достижению. Визуализация желаемого будущего — первый шаг к его достижению.
Что нужно, чтобы установить финансовую цель: совет финансового специалиста
Вы, вероятно, не достигнете идеального, линейного прогресса в достижении любой из целей. Суть не в том, чтобы быть идеальным, а в том, чтобы быть последовательным. Представим ситуацию: Вы столкнулись с неожиданным счетом за ремонт автомобиля или растратами на медицинское обслуживание в течение одного месяца. Теперь не можете внести взнос в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации. Вместо этого Вы вынуждены вытащить из него деньги, не ругайте себя; для этого и существует фонд. Просто попытайтесь нормализовать ситуацию
Что нужно, чтобы установить финансовую цель
Такая же стратегия действует и тогда, если потеряете работу или заболеете. Вам придется создать новый план, чтобы справиться с этим трудным периодом. Возможно, Вы не сможете погасить долг или сэкономить на пенсии в течение этого времени. Постарайтесь возобновить свой первоначальный план.
В этом прелесть годового финансового планирования: Вы можете пересматривать и обновлять свои цели, а также отслеживать свой прогресс в их достижении на протяжении жизненных взлетов и падений. В процессе обнаружите, что и мелкие дела, которые делаете ежедневно и ежемесячно, и большие помогут достичь финансовых целей.
Загрузка...
