Мой долг перекупили и требуют больше денег: что делать?
Представим ситуацию. Александр планировал купить новую квартиру к началу зимы, но у него не было нужной суммы денег. Мужчина решил обратиться в кредитную организацию и оформить потребительский кредит. После оформления кредита, он несколько месяцев исправно вносил платежи. Но спустя полгода потерял работу и перестал платить. Его долг перекупили. Через несколько месяцев ему позвонил некий Владимир и попросил вернуть деньги. Александр помнил, что должен денег, но только сумму в несколько раз меньше озвученной. Кроме того, он должен денег не Владимиру, а МФО. Владимир же объяснил мужчине, что он выкупил его долг и теперь Александру нужно вернуть эту сумму денег. И если он этого не сделает, то на него подадут в суд.
Каждый заёмщик может оказаться на месте Александра. Поэтому важно разобраться в этой ситуации, чтобы решить вопрос мирным путём и не переплатить больше суммы займа.
Да, это законно. Организации, которые занимаются оформлением и выдачей кредитов могут продавать и перепродавать долги. При этом статус покупателя не играет никакой роли. Это могут быть, как и другие МФО или КПК, или же обычные люди, ну или коллекторы. В случае с Александром, его долг был продан физическому лицу.
Как быть, если долг перекупили
Конечно кредиторы могут продать ваш долг. Но для того, чтобы эта операция была законной нужны два выполненные критерии:
Заёмщик просрочил выплаты по кредиту. Даже просрочка в один месяц уже считается выполненным условием.
В кредитном договоре был пункт о переуступке долга, и вы подписали этот договор. Обычно информация о перепродаже долга размещается в тринадцатом пункте. Поэтому нужно всегда детально изучать каждый пункт договора, чтобы перестраховать себя и защитить свои сбережения. Стоит отметить, что ваши кредиторы могут передать долг любому субъекту. Но, если дело касается физических лиц, то к стандартным двум условиям добавляется ещё одно.
Заёмщик должен самостоятельно подписать документы о передаче долгового обязательства другому человеку. Это условие стало обязательным к выполнению совсем недавно. Нововведение было принято в январе 2019 г.
Как быть, если ваш долг перекупили
Важно знать то, что кредиторы не имеют никакого права просить вас подписать документы о передаче вашего долга физическому лицу при оформлении кредита. Эти действия являются незаконными. Поэтому, если вам говорят, что без вашей подписи на этих документах они не смогут оформить кредит – это ложь. Все МФО и КПК могут предлагать вам разрешение о продаже долга физическому лицу только после задержки выплат по этому кредиту.
Стоит отметить, что дать своё согласие о продаже долга, вы можете не только через подпись документов. Кредиторы, которые работают в онлайн-режиме, используют кодовые подтверждения. Поэтому прежде чем вводить код, который пришёл вам в смс, прочтите, на что именно вы соглашаетесь.
Если вы имеете дело с чёрными кредиторами, то они не только не могут перепродавать ваш кредит, но и требовать возврата долга. Конечно, такие кредиторы не обращают внимание на правила и законы. Они всегда выбивают займы обратно. Чтобы избежать таких ситуаций, проверяйте наличие лицензии на деятельность в кредиторов. Кроме того, проверьте, есть ли ваши кредиторы в справочнике Центробанка РФ.
В любой ситуации помните, что вы можете не давать согласие на продажу долга. Но у вас есть не только права, но и обязательства. Поэтому от вас требуется исправно вносить платежи по кредиту.
Практические рекомендации по каждому определенному случаю
Бывает так, что вам позвонили и сообщили, что теперь вы должны другому кредитору. Почему так произошло и что мне делать? Возможно несколько вариантов развития событий.
Мой долг перекупили и требуют больше денег: что делать?
Ваш кредит был оформлен в легальных кредиторов и новость о продаже долга стала для вас сюрпризом.
Произошла ошибка. Возможно человек, который сообщил вам о продаже вашего долга просто ошибся. Спросите у него название кредитной организации, которая продала долг, номер договора о кредитовании, размер займа и дату его оформления. Эта информация поможет разобраться действительно ли ваш долг был продан. Если вам не могут назвать данных договора, пускай вам назовут ваши паспортные данные. Может быть, что был продан долг вашего однофамильца, а ваш номер телефона дали по ошибке. Сразу разберитесь в этой ситуации, чтобы вас в будущем не беспокоили.
Мошенничество. Возможно вас пытаются обмануть. Может быть, что мошенники получили доступ к вашим личным данным и теперь пытаются завладеть вашими сбережениями. В такой ситуации вам нужно задавать как можно больше вопросов. Если вам на всё ответили верно, позвоните ещё своему кредитору. Спросите, действительно ли ваш долг был продан и кому именно передали ваш кредит. В том случае, если ваш долг не был продан, напишите заявление в полицию на мошенников. Но, если ваш долг действительно продали, нужно рассмотреть следующее два варианта.
Другие примеры
Нарушение закона. Если кредиторы продали долг без вашего разрешение, то эта операция является недействительной. Вы можете смело отказываться от выплаты долга новому кредитору, и эта будет законно. Кроме того, вы также можете подать жалобу на МФО или КПК в Центробанк РФ. Это поможет решить проблему изнутри и предотвратить повторение такого рода нарушения.
Вы согласились на продажу долга, но просто не помните об этом. Бывает, что сегодня вы подписали согласие о продаже долга, а новый кредитор позвонил вам через полгода. Конечно, вы можете забыть уже об этом. Поэтому попросите в кредитора договор с вашей подписью. А также проверьте данные в личном кабинете на сайте предыдущего кредитора. Информация о вашем согласии должна быть там. Если вы действительно согласились о продаже долга, то придётся работать с новым кредитором по его условиям.
Что нужно делать, если у вас требуют возврата такой суммы денег, которая в несколько раз больше вашего займа? Алгоритм действий зависит от статуса нового кредитора. То есть, кто именно купил ваш долг – МФО, КПК или физлицо.
Что делать, если долг перекупили банковские учреждения, микрофинансовые организации или КПК
Профессиональные кредиторы должны соблюдать предыдущие условия кредитного договора. Если у вас были финансовые проблемы, из-за которых вам не удавалось вовремя вносить платежи, новые кредиторы могут реструктурировать ваш кредит. То есть предоставить вам льготы. К примеру, продлить срок выплат по кредиту, уменьшить ставку ежемесячных взносов. Но, чтобы провести реструктуризацию, вам нужно будет перезаключить кредитный договор.
При переоформлении договора обратите внимание на проценты по кредитам. Самые высокие ставки по потребительским займам, сроки которых не превышают одного года.
Могу ли я перекупить свой долг
Если профессиональные кредиторы требуют вернуть сумму, которая больше вашего долга, нужно обратиться в Центробанк с жалобой.
Что делать, если долг перекупили физические лица или коллекторы
Если ваш кредит был продан так называемым непрофессиональным кредиторам, то решить вопрос о возврате денег можно будет исключительно через суд.
В большинстве случаев суд встаёт на сторону заёмщиков и требует возврата долга в изначальном размере, а не ту сумму, которую запросили новые кредиторы. Кроме того, судьи ориентируются на условия возврата, которые были прописаны в вашем кредитном договоре.
Загрузка...
