Перестрахование происходит, когда несколько страховых компаний разделяют риск. Они покупают страховые полисы у других предпринимателей. Это необходимо, чтобы ограничить собственные общие потери в случае бедствия. Такую идею в современном мире называют «страховкой для страховых компаний». Стратегия заключается в том, что ни одна страховая компания не подвергается слишком сильному воздействию особо крупного события или стихийного бедствия.
Перестрахование также известно как страхование для страховщиков или страхование от потери убытков. Это практика, при которой страховщики передают части портфелей рисков другим сторонам по какой-либо форме соглашения. Они пытаются чтобы уменьшить вероятность выплаты крупного обязательства, вытекающего из страхового возмещения. Сторона, которая диверсифицирует страховой портфель, известна как уступающая. Человек, принимающий часть потенциального обязательства в обмен на долю страховой премии, называется перестраховщиком.
Что такое перестрахование
Как работает перестрахование
Этот процесс позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, взыскивая некоторые или все суммы, выплаченные заявителям. Снижает чистую ответственность по отдельным рискам и защиту от катастроф от крупных или множественных убытков. Практика также предоставляет уступающим компаниям возможность увеличить свои возможности андеррайтинга с точки зрения количества и размера рисков.
Начало перестрахования
Представители ассоциации перестрахования утверждают, что корни перестрахования можно проследить еще в четырнадцатом веке. Тогда стратегия безопасности использовалась для морского и противопожарного страхования. С тех пор она стала охватывать все аспекты современного этого рынка. Есть компании, которые специализируются на продаже перестрахования в России.
Также на сегодняшний день функционируют перестраховочные отделы в первичных страховых компаниях. Предприятие приобретает перестрахование непосредственно у перестраховщика, через брокера или перестраховочного посредника.
Как работает перестрахование
Страховая компания распределяет риски. Она может взять на себя клиентов, покрытие которых является слишком большим бременем для отдельной страховой компании. Они не могут справиться самостоятельно с такой работой. Когда происходит перестрахование, премия распределяется между всеми участвующими компаниями по обеспечению безопасности.
Если одно предприятие принимает на себя риск самостоятельно, стоимость может обанкротить или нанести финансовый ущерб. Возможно, они не смогут покрыть убытки первоначальной компании, которая заплатила страховую премию.
Например, в России наблюдается сильное стихийное бедствие. Ситуация наносит ущерб в миллиарды долларов. Если бы одна компания продала все страховки домовладельцев, вероятность того, что она сможет покрыть убытки, была бы маловероятной. Вместо этого, розничная компания распространяет части покрытия на другие страховые предприятия (перестрахование). Тем самым распределяется стоимость риска среди многих страховых представительств.
Специалисты из отрасли страхования приобретают эту услугу по четырем причинам:
ограничения ответственности по конкретному риску;
стабилизации убытков;
защиты себя и застрахованных от катастроф;
для увеличения их потенциала;
Перестрахование может помочь компании, предоставив следующее:
Передача риска: компании могут делиться или передавать определенные риски с другими предприятиями.
Арбитраж: дополнительную прибыль можно получить, купив страховку в другом месте за меньшую сумму, чем премия, которую компания получает от страхователей.
Управление капиталом: компании могут избежать необходимости покрывать большие убытки, передавая риск; это освобождает дополнительный капитал.
Маржа платежеспособности. Покупка дополнительного страхового полиса позволяет предприятиям принимать новых клиентов и избегать необходимости привлекать дополнительный капитал.
Во внимание берется и экспертиза. Опыт другого страховщика может помочь компании получить более высокий рейтинг и премию.
Положение о перестраховании
Этот процесс обеспечения защиты также должен регулироваться. Правила предназначены для:
обеспечения платежеспособности;
надлежащего поведения на рынке;
справедливых условий контрактов;
ставок и обеспечения защиты потребителей;
Нормативные акты требуют, чтобы перестраховщик был финансово платежеспособным. Он должен выполнять обязательства перед уступающими страховщиками. Этот страховой способ необходим. Компания снижает свой риск или подверженность неблагоприятным событиям. Идея заключается в том, что ни одна компания не была слишком подвержена конкретному крупному событию / катастрофе. Если одно предприятие возьмет на себя риск работать самостоятельно, расходы обанкротят или финансово разорят их. Возможно, они не покроют убытки первоначальной компании, которая заплатила страховую премию.
Перестрахование и его преимущества
Страховщики по закону обязаны поддерживать достаточные резервы для оплаты возможных требований выданных полисов.
Перестрахование: что это и в чем суть его работы
Услуга стимулирует страховой бизнес
Основным преимуществом этой стратегии является то, что оно способствует буму страхового бизнеса. Это позволяет каждому предпринимателю принять бизнес. Общий риск будет распределен среди других работников этой отрасли. Если перестрахования нет, человек может не захотеть брать на себя риски. Особенно это актуально, когда риск превышает его способность управлять.
Снижение рисков
Основной принцип страхования заключается в снижении риска. Поскольку риски распространяются на более широкую область, потеря индивидуума сводится к минимуму. Это дает страховщику чувство защищенности. Доходы страховых компаний стабильны благодаря этой стратегии. Это также помогает компаниям получать знания о различных типах рисков и основе их оценки в будущем.
Перестрахование увеличивает гудвилл страховщика
Оно помогает повысить общую уверенность и доброжелательность страховщика. Когда специалист развивает уверенность, он понимает природу рисков, связанных с его пределами. Таким образом, услуга увеличивает доброжелательность страховщика.
Перестрахование ограничивает ответственность
Перестрахование мотивирует страховщиков брать на себя и распространять риски. Следовательно, ответственность работника ограничена до максимума.. Страховая услуга стабилизирует премиальные ставки
Ставки премий и денежных выплат стабилизируются перестрахованием. Премиальные ставки рассчитываются на основе убытков, понесенных страховщиком в прошлом из-за соответствующего риска. Перестрахование учитывает все эти данные и устанавливает размер премии. Во внимание берутся различные виды рисков по взаимному согласию. Таким образом, стратегия стабилизирует колебания ставок премий по всевозможным видам рисков.
Максимальная защита страховых фондов
Страховые фонды страховщика надежно защищены благодаря этой услуге. Дополнительная безопасность и душевное спокойствие является дополнительным преимуществом перестрахования для страховщика и компании, которая использует обеспечение безопасности.
Снижение конкуренции
Соревнования между компаниями уменьшаются, так как все работают в кооперативной манере. Они применяют тенденцию помощи в страховом бизнесе. Перестрахование помогает контролировать конкуренцию и повышает уверенность сотрудников страхового бизнеса.
Уменьшение колебания прибыли
Планы перестрахования в значительной степени снижают резкие колебания прибыли компании. Если, с другой стороны, первоначальный страховщик сохраняет большие риски, то прибыль сильно уменьшается из-за тяжелой потери.
Поощрение новых предприятий
Это поощряет новых андеррайтеров, которые в раннем периоде развития имеют ограниченные возможности удержания. В отсутствие перестраховочной базы огромный рост новых предприятий вызывает сомнения.
Минимизация сделок
В связи со схемой перестрахования страховщик обязан заниматься минимальными сделками только с одним страховщиком. В случае отсутствия страхового средства работник должен обратиться к нескольким специалистам. Ему необходимо заключить различные индивидуальные договоры страхования одного и того же имущества. Это связано со значительными затратами, потерей драгоценного времени и замедлением темпов защитного покрытия.
Типы перестрахования
Факультативное покрытие защищает страховщика для человека или определенного риска или контракта. Если несколько рисков или контрактов требуют перестрахования, они пересматриваются отдельно. Перестраховщик обладает всеми правами на принятие или отклонение факультативного предложения по перестрахованию.
Договор этой стратегии заключается на определенный период, а не на риск или на основе договора. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести. При пропорциональном перестраховании он получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. Для требования человек несет часть убытков, основанную на заранее оговоренном проценте. Работник сферы обеспечения безопасности также возмещает страховщику расходы на обработку, приобретение бизнеса и написание.
Зачем нужно перестрахование
При непропорциональном перестраховании он несет ответственность, если убытки превышают указанную сумму. Эта сумма также известна как приоритет или предел удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в страховых премиях и убытках страховщика. Предел приоритета или удержания основан на одном типе риска или на всей категории риска.
Перестрахование при превышении убытков — это тип непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие остаточный лимит страховщика. Этот контракт, как правило, применяется к катастрофическим событиям и распространяется на пользователя услуг либо на основе каждого события. Иногда обращают внимание либо на совокупные убытки в течение установленного периода.
Покрытие убытков при перестраховании
При перестраховании с учетом рисков все требования, установленные в течение периода действия, покрываются независимо. При этом не учитывается, произошли ли потери за пределами периода покрытия. Покрытие претензий, возникающих за пределами периода покрытия, не предусмотрено, даже если убытки возникли во время действия договора. В любом случае лучше проконсультироваться со специалистом, который расскажет о нюансах конкретно этого случая.
Загрузка...
