Страховка по кредиту: стоит ли ее покупать или отказываться
При оформлении кредита банковские учреждения часто предлагают оформить ещё и страховой полис по этому кредиту. А в некоторых случаях даже и несколько страховок. Такие полисы якобы должны помочь вам выплатить кредит вовремя, при этом не попасть в долговую яму, и, конечно, защитить кредитора от возможных убытков. Страховка по кредиту действительно стоит того, чтобы ее оформить, но предварительно нужно рассмотреть все детали оформления, чтобы деньги были потрачены не зря.
Согласно законодательству РФ, банковские учреждения имеют право требовать от заёмщиков страхования залогового имущества. Обычно это страховка автомобильного транспорта или жилья. При отказе оформления такой страховки кредитор может не выдавать заём или кредит. Но на самом деле без оформления страхового полиса вам не выдадут только кредит по ипотеке. Таким образом кредитная организация страхует сама себя на случай любого происшествия с ипотечным жильём. Но, если вы оформляете кредит на транспортное средство, то вам могут выдать кредит и без страхового полиса.
Страховки по другим кредитам являются добровольными. При оформлении заявки на выдачу займа вы должны будете самостоятельно указать все нужные вам услуги. Поэтому выбор за вами, нужна ли вам страховка или нет. Но, важно знать то, что при отказе от страхования кредита, банковские учреждения имеют право повышать ставку процента. Ведь без полиса повышается риск не возврата денег по займу.
Какие страховые полисы можно купить в банке
Бывают страховки, которые подойдут только для конкретного кредита. К примеру, полис по страховке ипотеки, или же один из видов страховки по автокредиту.
Страховка по кредиту
Страховка по кредиту для залогового имущества (ипотечные кредиты)
В жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации. К примеру, ваше жильё может пострадать из-за пожара или газового взрыва, вас могут затопить соседи или же потоп произойдёт по вашей вине. Понятно, что в таких условиях вы жить не сможете. И в результате останетесь без собственного жилья и ещё с невыплаченным кредитом. Поэтому лучше всего оформить страховой полис залогового имущества. Вы можете сами решить, какой будет сумма страховки. Но есть одно правило: сумма страховки должна быть такой же, как ваш долг.
Если вы оформите страховку под ипотечный кредит, то в случае чрезвычайной ситуации с квартирой, страховщики будут должны выплатить кредиторам ваш кредит и погасить по нему проценты. Выплаты по страховке могут быть гораздо выше вашего долгового обязательства. В таком случае разницу получите вы – как владелец страхового полиса. Как такое возможно? Это возможно тогда, когда вы страхуете весь свой дом, а кредит брали на определенную часть общей стоимости жилья.
Пример
К примеру, Александр хочет приобрести себе дом стоимостью шесть миллионов рублей. Три миллиона у него уже есть, а вторую половину денег он решил взять в банке под проценты. Мужчина также оформил страховой полис, но на стоимость всего дома. Через полгода в доме была утечка газа, из-за чего произошёл взрыв, и жильё разрушилось. Александр сразу же обратился к страховой компании для получения компенсационной выплаты. Страховщики выплатили банку-кредитору долг мужчины, включая проценты – 2,8 миллиона рублей. А остаток – 3 млн. рублей выплатили непосредственно Александру. Мужчина в свою очередь может использовать полученные деньги для покупки нового жилья или внесения задатка для оформления другого ипотечного кредита.
Ипотечная страховка выплачивается, если в вашем доме были разрушены основные конструктивные элементы. То есть стены, отдельные опоры, крыши. Важно знать, что страховщики выплатят вам всю сумму по полису, только в том случае, если жильё уже не подлежит ремонту или же сам ремонт обойдётся дороже самого жилья.
Нужна ли страховка по кредиту
Если жильё можно ещё отремонтировать, то страховая компания выплатить ровно ту сумму, которая будет нужна для ремонта. От условий договора по кредиту зависит форма выплаты. То есть оплата долга или же оплата ремонтных услуг. Если страховщики вернут ваш долг, то ремонтировать жильё вам нужно будет самостоятельно.
В большинстве случаев страховые компании идут ещё дальше: они предлагают расширить договор страхования залогового имущества, оформив специальную страховку для внутренней отделки жилья. Вам же нужно только внимательно читать договор и уточнить, кто получит страховые выплаты – вы или ваш кредитор.
Страховка по кредиту: нужно самому обращаться с заявлением к страховщикам или же это делают кредиторы
Обычно банковские учреждения являются уполномоченными лицами страховщиков. Поэтому они имеют полное право от имени страховых компаний заключать договора и оформлять страховые полисы. Благодаря чему вам не нужно будет идти куда-то ещё за страховкой. Но, стоит отметить, что за оформления страховки банки берут вознаграждение – комиссионную плату. Из-за этой комиссии полис будет стоять немного дороже, чем в лицензированных страховых организациях.
Бывают случаи, когда кредиторы и страховщики являются членами одной фингруппы, поэтому вам предлагают услуги конкретной страховой копании. Но вам необязательно соглашаться. Банки должны предоставить вам полный список страховщиком, с которыми они сотрудничают. Или же вы самостоятельно можете посмотреть эти данные на официальном сайте обслуживающего вас банковского учреждения.
Важно знать, что перед покупкой полиса, обсудите с банковским представителем требования по страховке. Что за требования? Страховщики могут предложить автокредиты с франшизным бонусом, но может оказаться, что почти никакие банки его не принимают. Также обратите внимание на залоговую страховку. Убедитесь в том, что застраховали всё жильё, а не только его внутреннею часть.
Обязательно читайте все пункты договора. Ведь банки могут заключить договор со страховщиками на коллективное страхование. А потом автоматически вносить всех своих клиентов, как пользователей страховых услуг конкретной компании. Что касается коллективных страховых договоров, то условия в них одинаковые для всех членов. Вы не можете брать дополнительные услуги отдельно от всех или, наоборот, отказаться от некоторых. Запомните, вы имеете полное право в любой момент отказаться от общего договора и перезаключить его на индивидуальный.
Я могу оформить страховку по кредиту, а потом от неё отказаться
Страховки имеют специальный период, когда вы можете расторгнуть договор со страховщиком и вернуть полностью вложенные деньги. Этот период называют сроком охлаждения. Стандартный срок охлаждения – две недели. Но в некоторых случаях он может длиться и дольше.
Стоит отметить, что для коллективных договоров такой период не действует.
Страховка по кредиту: стоит ли ее покупать или отказываться
Я досрочно погасил кредит, могу ли рассчитывать на возврат страховки
Если вы оформляли индивидуальный полис страхования, то вы сможете вернуть часть денег. Какой будет эта часть – страховая компания решает сама индивидуально для каждого клиента. Условия возврата денег по страховке обязательно прописываются в договоре. Поэтому прежде чем подписывать его, внимательно изучите или обратитесь к специалистам за помощью.
Загрузка...
