Владимир решил отрыть свой собственный бизнес. Мужчина умеет заваривать чай по старинному семейному рецепту. Он решил открыть небольшую чайную. Конечно, Владимир рассчитывал на успех, но его идея произвела настоящий фурор. Поэтому мужчина решил расширить бизнес и открыть ещё одну чайную. Но этого тоже оказалось недостаточно. Спрос всё так же превышал предложение. Владимир теперь хочет открыть сеть аналогичных заведений. Кроме того, мужчина хочет основать свой чайный магазин. Но для этого нужны деньги. Владимиру посоветовали оформить кредит. Он узнал, что для малого бизнеса существуют свои кредиты со специальными льготами. Теперь мужчине нужно разобраться, как получить кредит для малого бизнеса.
Существует несколько вариантов поддержки МСП государством. Начинающие предприниматели могут оформить специальное гарантийное кредитование. К примеру, Владимир брал в аренду оборудование под определённые выплаты. Теперь Владимиру нужно не только оборудование, но и новые помещения, деньги на выплату заработанных плат, на закупку нужного сырья. Мужчина может всё это приобрести на кредитные деньги, выданные под льготный процент.
Как получить кредит для малого бизнеса под льготные проценты
кредит для малого бизнеса
Существует более четырёх программ для кредитования МСП.
Есть кредиты, которые выдают исключительно банковские учреждения-участники государственных программ. Они так и называются – льготное кредитование для МСП. Обычно такие кредиты выдаются максимум до десяти лет. Размер кредита зависит от направления финансовых средств. Если деньги будут задействованы, как инвестиции, тогда размер кредита может составить минимум пол миллиона рублей, максимум – два миллиарда руб. Проценты по этой программе будут в пределах восьми с половиной процента. Вы можете принять участие в этой программе в том случае, если вы являетесь ИП или у вас есть своя компания, или же вы самозанятый человек. Стоит отметить, что в случае оформления обычного кредита, вы можете потребовать его рефинансирования и уменьшения процентной ставки.
Существуют специальные программы для открытия своего бизнеса. Обычно такие программы выдаются начинающим предпринимателям на организацию их деятельности. В эту категорию попадает самозанятое население и микропредприятия. Процентная ставка кредитования немного выше, чем по банковским программам. В большинстве случаев ставка составляет 9,95 процента. Кроме того, некоторые кредиты могут выдаваться не до десяти, а до пяти лет. Детали лучше уточнять в банковском учреждении, с которым вы хотите сотрудничать.
Что нужно знать еще?
Некоторыми программами занимаются микрофинансовые организации. Такие кредиты краткосрочные. Они выдаются максимум на три года, а их размер не превышает пяти миллионов рублей. Процентные ставки по таким кредитам небольшие – от 0,5 до двух с половиной процента от ключевой ставки. Точные ставки по субсидированным программам ищите на официальном сайте Центробанка РФ. На начало 2020 г. льготная ставка была на уровне 6,25 процента. Самозанятое население также имеет право на кредитование по такой программе. Но размер их кредита не будет превышать одного миллиона руб.
Государственными программами, которые стимулируют кредитование, занимаются некоторые государственные микрофинансовые организации и банковские учреждения. Это краткосрочные программы. Срок их действия – три года. Минимальный размер кредита составляет три миллиона рублей. Процентные ставки на уровне 9-10 процентов. Важно знать, что программа действует максимум три года, но кредит может быть оформлен на более длительное время. То есть вы взяли кредит на шесть лет. Три года будет действовать ставка 9,7%, а на следующие три года ставка изменится.
Как получить кредит для малого бизнеса под льготные проценты
Как получить кредит для малого бизнеса: критерии выдачи льгот
Для того чтобы получить кредиты под льготные проценты, ИП и другие компании должны иметь следующие характеристики:
Они зарегистрированы в РФ и ведут свою предпринимательскую деятельность исключительно на территории Российской Федерации.
Они соответствуют общему определению МСП.
ИП числятся в ЕГРСМСП.
Статус «самозанятый» можно проверить по идентификационному номеру налогоплательщика.
Долги по обязательным государственным платежам не превышают 50 тысяч руб.
Они имеют хорошую историю кредитования.
У них никогда не было просрочки по кредитам.
У них нет задолженностей перед сотрудниками.
Им не был присвоен статус «банкрота».
Все предприятие, которые соответствуют выше перечисленным критериям, имеют право оформить кредит со ставкой 10,1.
На более низкие ставки могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства сферах.
С/г и сопутствующих отраслях.
Производство по обрабатыванию с/г продукции.
Строительная сфера.
Туризм на территории РФ.
Телекоммуникационная сфера.
Транспортировка.
Охрана здоровья населения.
Образовательная система.
Энергетическая сфера.
Аренда.
Научная сфера.
Важно знать, что вы должны подтвердить свою сферу деятельности. Кроме того, МФО могут иметь свои дополнительные требования к предпринимателям.
Как получить кредит для малого бизнеса по государственной программе?
Как получить кредит для малого бизнеса: советы
Чтобы оформить льготное кредитование, нужно следовать определенному алгоритму действий.
Для начала нужно удостовериться в том, числится ли ваш бизнес в Едином реестре МСП.
Затем подготовьте нужные документы для участия в государственной программе. Это должны быть документы, подтверждающие ваш доход от предпринимательской деятельности, количество сотрудников, оборотные средства компании. Кроме того, вы должны подтвердить свою принадлежность к приоритетной сфере.
Подайте заявление о выдаче кредита в банковское учреждение или микрофинансовую организацию, которая является партнером действующих льготных программ. Важно знать, что кредиторы могут попросить вас предоставить дополнительные документы. Например, страховку. Это нужно сделать.
Затем ваши документы проверят и оформят льготный кредит.
Загрузка...
