В чем преимущество MasterCard над Visa Card и их отличия

В этой статье мы сравниваем две наиболее популярных разновидности электронных платежных карт. Также узнаем, в чем преимущество MasterCard над Visa Card и их отличия.

Что такое MasterCard

Карта MasterCard — это любой электронный платежный механизм, который использует данная сеть для обработки транзакций. Эти электронные приспособления обычно имеют фирменный логотип. Это могут быть кредитные, дебетовые или предоплаченные карты. Электронные механизмы обычно выпускаются как фирменные карты с известным логотипом.

MasterCard или Visa
MasterCard или Visa

Это помогает определить их право на использование. Электронные платежные карты имеют номера их держателей, которые начинаются с идентификационного номера эмитента, отличающего MasterCard от процессора электронных платежей. Данный номер может помочь определить марку карты, если логотип не виден.

Компания MasterCard

Данная компания сама по себе является финансовым бизнесом, который сотрудничает с финансовыми учреждениями для выпуска фирменных карт, что обрабатываются через всемирно известную сеть. Финансовое учреждение-эмитент обычно оплачивает стоимость изготовления карточек и рассылку их клиентам с конкретными условиями карточки. Когда финансовое учреждение вступает в партнерские отношения с компанией, это означает, что все операции по обработке транзакций должны осуществляться через MasterCard в качестве сетевого процессора.

Многомилионная компания не имеет финансового бизнес-компонента для андеррайтинга кредитных карт или банковских депозитных услуг. Таким образом, этот бренд выступает в качестве сервис-центра сетевой обработки, но у них нет возможности самостоятельно оплачивать кредиты или предлагать депозитные счета. Это требует, чтобы они сотрудничали с финансовыми учреждениями для всех выпусков карт.

Преимущества фирменной карты

MasterCard сотрудничает с финансовыми учреждениями, которые определяют преимущества, которые держатель карты может получить по своей карте. Они также рекламируют свои карточные партнерства. Чтобы привлечь клиентов разных типов, финансовые учреждения предлагают множество функций на карточке. Некоторые популярные функции могут включать в себя отсутствие:

  • годовой платы;
  • бонусных баллов;
  • возврата денежных средств и 0% вступительных ставок;

MasterCard вступает в партнерские отношения с финансовыми учреждениями, выпускающими карты.  Поэтому может принимать участие в структурировании функций карты. Они, как правило, обозначают индивидуальное деловое соглашение.

Совместные карты

Эта финансовая компания также является ведущим сетевым процессором в отношениях ко-брендовых карт. В отношениях с ко-брендинговыми картами она будет выполнять функции сетевого процессора в партнерстве с банком-эквайером или сторонним финансовым учреждением, выбранным продавцом. Если же бренд является сетевым процессором, то они имеют исключительные права на обработку передач. Если для обработки совместной марки карты требуется внешняя связь.

Альтернативные отношения 

Существует защищенная карта, созданная для потребителей, которые впервые начали зачислять или восстанавливать плохой кредит. Также пользователям предлагаются предоплаченные карты компании, которые могут быть предоставлены в качестве подарков. Они могут быть использованы пользователями, которые не имеют права на получение кредитной карты или которые хотят воспользоваться удобством электронного механизма, не вдаваясь в долги. Эти карты являются популярными в отрасли платежными картами и выпускаются в партнерстве с финансовым учреждением-эмитентом.

Операционные издержки

Как поставщик услуг сетевой обработки финансовая компания взимает сетевые сборы за каждую транзакцию, которую они обрабатывают. Эти комиссионные являются фактором, влияющим на то, что продавцы выбирают платежные карты именно этого бренда. Торговцы платят MasterCard небольшой процент от каждой транзакции.

Для продавцов эта комиссия связана со всеми комиссиями, связанными с конкретной транзакцией. Продавец, банк-эквайер, сетевой процессор и эмитент карты — это четыре основных объекта, участвующих в транзакции. Таким образом, комиссионные за транзакции для продавцов обычно включают комиссию за сетевой процессор и комиссию за транзакцию в банке-эквайере.

Принимая кредитные карты, продавцы могут увеличить свои продажи, потому что покупателям нравится удобный и безопасный способ оплаты. Торговцам платят в полном объеме за покупки, которые покупатели списывают со своих MasterCards. Эти сборы зачисляются на торговый счет, управляемый банком-эквайером.

В чем преимущество MasterCard над Visa Card и их отличия
В чем преимущество MasterCard над Visa Card и их отличия

Как компания зарабатывает деньги

Mastercard облегчает операции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях, в том числе и в Российской Федерации. Несмотря на то, что у компании нет монополии на платежную индустрию. Не только из-за аналогичных операций, таких как Visa. Но и из-за новых поставщиков платежных услуг, она чрезвычайно успешна во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его кешем.

Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого обработчика платежей, событие включает в себя клиента или владельца счета и его или ее банк-эмитент, а также торговца и его или ее банк-эквайер. Как правило, владелец счета использует карту под маркой Mastercard для совершения покупки у продавца. Как только транзакция авторизована, банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом платы за обмен) банку-эквайеру.

Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Плата за обмен является ключевым фактором при обеспечении ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты данного бренда. Компания не генерирует доход от этих сборов. Торговая дисконтная комиссия помогает покрыть расходы банка-эквайера.

Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе

Mastercard взимает с финансовых учреждений, которые выпускают карты, комиссию, основанную на валовом объеме доллара за активность владельца счета. Компания также получает доход от коммутируемых комиссий за транзакции, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые трансграничные и внутренние транзакции.

Дополнительная информация

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. MasterCard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под известной маркой, комиссию, основанную на общем объеме операций в долларах.
  2. Потребители не платят компании напрямую за начисленные им платежи; скорее они выплачиваются финансовому учреждению-эмитенту.

В типичной транзакции бренда участвуют четыре другие стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

Планы на будущее

Mastercard видит одно из своих главных преимуществ перед системами будущих платежей в том, что она является сетью с несколькими железнодорожными линиями, охватывающей:

  • внутренние транзакции между счетами;
  • трансграничные транзакции между счетами;
  • карточные транзакции между счетами;

В дальнейшем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания будет и впредь предлагать потребителям и финансовым учреждениям более широкий выбор вариантов, как в отношении самих продуктов, так и в плане платежей и системах.

Mastercard International

Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках, в том числе и на российских. В 2018 году число британских банков, участвующих в дебетовом сервисе компании Pay by Bank, выросло до шести. Франция, Канада и десять других стран также находятся в стадии разработки. Компания также работает над расширением своих услуг в таких странах, как Индия и по всей Африке, где услуги электронных платежей минимальны.

Ключевые проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, он, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из крупнейших является государственное регулирование. На протяжении всей истории компания сталкивалась с антимонопольными исками. А во многих регионах, в которых работает Mastercard, постоянно меняются правила. Для этого существуют специалисты, что следят.  Это является важной составляющей дальнейшего успеха.

Ведение обращения Mastercard

Mastercard должен продолжать предоставлять привлекательный и полезный набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны полагать, что в их интересах выпускать карты с логотипом Mastercard. В то время как продавцы должны быть лишены возможности взимать надбавки с продуктов, чтобы компенсировать комиссионные. Наконец, владельцы карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая интенсивную конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна гарантировать, что ее предложения по крайней мере размещены наравне с конкурентами, если не превосходят их.

Что такое карта Visa

Карта Visa — это платежный элемент любого типа, использующая сеть и выпускаемая под брендом Visa Inc. Они могут включать кредитные, дебетовые или предоплаченные механизмы.

Определение карты Visa

Visa доступны для частных лиц и бизнес-клиентов через ряд партнерских отношений с финансовыми учреждениями. Финансовые учреждения могут выбирать между несколькими поставщиками сетевых услуг для обработки транзакций и брендинга электронных механизмов.

Варианты Visa

Чаще всего финансовое учреждение выбирает партнерство с одним провайдером сети обработки транзакций, таким как Visa. Это касается всех своих продуктов платежных карт. Каждый эмитент устанавливает собственные условия для продуктов Visa, которые он предлагает. И решает, каким клиентам предлагать карты Visa.

  1. Кредитные механизмы Visa будут учитывать кредитный профиль пользователя при выдаче карты с различными кредитными стандартами, установленными финансовым учреждением-эмитентом для утверждения карты. Также могут иметь многочисленные преимущества. Такие как вводные годовые процентные ставки в размере 0%, денежные вознаграждения и особые преимущества при совершении покупок в конкретном магазине.
  2. Дебетовые механизмы Visa — это карты, выпущенные вместе с депозитным счетом в финансовом учреждении, таком как чековый или сберегательный счет. Дебетовые варианты подлежат авторизации финансового учреждения в отношении депозитного счета.

Услуги по предоплаченным картам, как правило, различаются. Поскольку они могут быть связаны с банком или финтех-компанией, стремящейся предложить клиентам продукты предоплаченной карты.

MasterCard или Visa: в чем разница
MasterCard или Visa: в чем разница

Платежная сеть

Общая нить заключается в том, что каждая из них использует сеть обработки платежей. Партнерство с Visa в качестве основной сети обработки платежей позволяет принимать их в электронном виде и дебетовать их. Или зачислять на счет держателя карты при совершении покупок у продавцов, принимающих карты этой компании. Она является известной процессинговой сетью. Их карты принимаются компаниями более чем в 200 странах и территориях по всему миру. Другие компании по обработке платежей, владеющие сетями обработки платежей, включают главного конкурента – Mastercard.

Сотрудничает с компаниями по всему миру, чтобы облегчить обработку транзакций, как для банков, так и для продавцов. Финансовые учреждения и финтех-компании могут заключать соглашения об обслуживании для фирменных карт, которые используют сеть Visa. Соглашения об обслуживании включают комиссионные за банковские транзакции и сетевые сборы. Компания также сотрудничает с продавцами посредством различных типов соглашений об обслуживании. Продавцы, принимающие карты этого бренда, платят небольшую комиссию за каждую транзакцию клиента. Это часть стоимости услуг по сетевой обработке, которые предоставляет компания.