Что такое биометрические данные и как они влияют на мир финансов
Обеспечение надежной защиты информации является важной предпосылкой развития инноваций в финансовой сфере, особенно если это касается идентификации клиента. Традиционным методом доступа к персональной информации является использование уникального пароля. Но парольная защита достаточно ненадёжна, так как имеет ряд очевидных недостатков. Тогда на помощь приходят биометрические данные.
Нарушение конфиденциальности пароля в большинстве случаев слишком долго остается незамеченным для пользователя, что является основной причиной кражи личных данных. Поэтому для финансовой сферы нужен исключительный инструмент идентификации легального пользователя, который не может быть перехвачен или украден для мошеннических целей.
Биометрия (Biometrics) — технология идентификации личности. Она использует уникальные физиологические параметры субъекта, то есть его биометрические данные. К ним относят код ДНК, отпечатки пальцев, радужную оболочку глаза, изображение лица, тембр голоса.
Что такое биометрические данные
Биометрические технологии активно используются во многих областях, которые связаны с защитой доступа к конфиденциальной информации, к материальным ценностям. Особенно, при пересечении государственной границы.
Биометрические данные и их виды
Снимок лица
Наверное, каждый знает о такой функции как FaceID, ведь почти все современные смартфоны используют её для своей разблокировки. Это возможно благодаря встроенному нейросетевому сканеру, который считывает ранее введённые данные, сопоставляет их, определяя их подлинность, и таким образом осуществляет свои действия разблокировки.
Такая технология считывания данных по снимку лица используется не только в мобильных телефонах, но и в секторе торговли, при покупках товаров или услуг, а также в финансовой сфере.
Голос
Звук человеческого голоса имеют достаточно сложную и уникальную структуру, которая определяется разного рода интонациями, тонами, тембрами, модуляцией. В финансовой сфере чаще всего используют записи голосов, где произносятся не связанные между собой слова или фразы. Это позволяет избежать использования злоумышленниками готовых голосовых записей определённого человека.
Отпечатки пальцев
Дактилоскопия, то есть аутентификация личности человека по его отпечаткам пальцев, на сегодня пользуется огромной популярностью и применяется во многих сферах жизни. Например, для обычной разблокировки телефона, для входа в интернет-банкинг, оформления виз.
Известно также, что с 2016 года в такой арабской стране как Саудовская Аравия для того, чтобы получить сим-карту любого мобильного оператора, нужно сдать свои отпечатки пальцев.
Радужка глаза
Этот вид биометрических данных принято считать более сложным, а значит и более надёжным, чем отпечатки пальцев. Такой способ всё чаще применяется в финансовых учреждениях для идентификации своих клиентов.
Биометрические данные в сфере финансов
Сегодня финансовые учреждения всё более активно внедряют в свою систему биометрические технологии. Это позволяет создать эффективные инструменты для борьбы с мошенничеством, в то же время такая система упрощает финансовые операции.
Коммерческие банки используют биометрическую идентификацию клиентов для их дистанционного обслуживания и продажи им банковских продуктов. За рубежом биометрические данные применяются при использовании разных устройств. Среди них банкоматы, терминалы, банковские мобильные приложения и платёжные карточки. Компанией Socure была разработана программа Perceive. Она использует биометрические параметры клиента для его авторизации в специальном приложении для смартфона.
Система анализирует фотографию клиента, сделанную на смартфон, и сопоставляет изображения фотографией в сетях Facebook, Twitter и LinkedIn. После получения результата обработки система принимает платёж, или включает сигнал тревоги. В настоящее время систему используют несколько лондонских банков в режиме тестирования.
Другие особенности использования биометрики
Банк Natwest разработал новую платежную NFS-карту со встроенным сканером отпечатка пальца. Данные отпечатка хранятся на карточке локально. Это позволяет защитить данные от кражи в случае хакерской атаки на центральную базу данных банка.
Royal Bank of Canada тестирует инновационный браслет, который позволяет измерить частоту сердцебиения человека и идентифицировать её при совершении бесконтактных платежей.
Банк «Wells Fargo» внедрил функцию для мобильного устройства, с помощью которой создаётся шаблон сетчатки глаза. Это позволяет использовать её для идентификации клиента в банковской системе.
Что такое биометрические данные и как они влияют на мир финансов
Применение биометрических данных
Платёжные системы Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау позволяют свои пользователям аутентифицировать свою личность с помощью отпечатка пальца. Это позволяет быстро и просто расплачиваться за покупки своими смартфонами.
Биометрические платежи
В последнее время в Российской Федерации биометрические технологии начинают активно внедряться в повседневную человеческую жизнь. Например, некоторые кафе практикуют такой метод оплаты как FaceID. Чтобы расплатиться, нужно только посмотреть на камеру, закреплённую на кассе. Конечно, для того, чтобы система смогла распознать вас, нужно предварительно скачать специальное приложение.
В приложении ввести данные своей банковской карты и загрузить свою фотографию. Затем датчики камеры сфотографируют вас и сравнят данные с имеющейся информацией. В том случае, если данные совпадут, деньги с карты будут списаны автоматически.
Переводы денежных средств
Некоторые российские банки практикуют в своей деятельности такую технологию как перевод денег по фото. Как работает эта система? Всё очень просто. Для начала нужно скачать специальное банковское приложение и ввести там данные банковской карты. Затем выбрать в главном меню «перевод по фото».
Система автоматически перекинет вас в галерею телефона, где вы сможете выбрать фото человека, которому нужно перевести на счёт деньги. После выбора фото приложение автоматически входит в систему банка и сопоставляет выбранное фото с его клиентами. Затем в банковском приложении появляется номер карты получателя. Вам нужно будет всего лишь подтвердить операцию.
Биометрические данные и их безопасность
Является ли использования биометрических данных безопасным методом в мире финансов? Каким образом они защищены от мошеннических действий? Непростые вопросы, ответить на которые необходимо.
Использование биометрических данных для проведения различных финансовых операций и транзакций гораздо безопасней, чем введения пин-кодов, паролей или применения банковской системы смс-уведомлений. Ведь взломать или украсть ваши биометрические данные, а именно отпечатки пальцев или же голос злоумышленникам не удастся.
Но, несмотря на высокую безопасность такого метода для биометрических систем были разработаны специальные защитные механизмы. Благодаря им биометрия защищается от взломов и подделок данных.
Особенности биометрических данных
Информация о биометрических данных содержится исключительно в системах с закрытым доступом для внешнего использования. Например, биометрические идентификаторы защищаются специальными криптографическими шифрами, которые позволяют хранить данные обезличено.
Биометрические данные собираются исключительно по согласию человека. При оформлении визы обязательно нужно будет указать в письменном виде своё согласие на проведения процедуры по сбору биометрических идентификаторов. Такая же схема работает в сфере банковских услуг. К тому же, без ведома человека просто невозможно собрать его биометрические данные.
В финансовой сфере чаще всего используют многослойную аутентификацию. Проверка данных проходит сразу по нескольким параметрам.
К примеру, для начала нужно ввести свой личный пин-код или пароль, затем одноразовый код, который придёт на финансовый номер клиента. Затем проводится аутентификация по биометрическим данным. Мошенники не смогут подделать такой объём информации. Если для идентификации используется видеозапись клиента с сообщением своего уникального кода, то риск мошенничества снижается ещё больше.
Биометрические данные и их виды
Итоги
Так или иначе, аутентификация по биометрическим данным – это будущее мира финансов. Расплачиваться в кафе и в магазинах с помощью одного только взгляда, проводить транзакции своих денежных средств буквально одним пальцем — стало доступным почти всему населению. Также можно открывать вклады и оформлять кредиты, сидя дома на диване.
Финансовые инновации с каждым днём проникают в повседневную человеческую жизнь, улучшая её качество и комфорт. Поэтому важно быть в курсе всех происходящих изменений в финансовом мире.
Загрузка...
