Анастасия решила создать свой бизнес. Она долго думала, чем можно заняться. Женщина остановила свой выбор на магазине со специями. Анастасия связалась с индийскими партнёрами, чтобы договориться о поставке продукции. Решили работать по предоплате. Женщина отправила нужную сумму денег, но её банк не провёл эту транзакцию, к тому же ограничил доступ к счету. Что же случилось в этой ситуации? Почему банк заблокировал счет? И, конечно, что нужно делать в таком случае?
Банковские учреждения блокируют счета очень редко. Например, когда речь идёт о террористах или экстремистах. Но, что касается предпринимателей, то они могут попасть в ситуацию, когда обслуживающие их банковские учреждения прекратят проводить все транзакции по счетах. Конечно, есть исключения – обязательные платежи, такие как оплата налогов. Это может произойти из-за долга. То есть транзакции по вашему счету останавливаются из-за непогашенного долга. Как только вы решаете эту проблему, доступ к счету открывается.
Стоит отметить, что банки могут также ограничить ДБО. То есть счет будет работать дальше, но дистанционно им управлять вы не сможете. Для того чтобы провести какую-нибудь транзакцию, вам нужно будет идти в банк.
Банк заблокировал счет: что делать?
Когда банки отказываются проводить платежи и отключают ДБО
Важно знать то, что банковские учреждения являются конкурентами друг для друга. Поэтому быстро и качественно обслуживать клиентов – это залог успешной деятельности. Но бывают ситуации, когда банки вынуждены остановить проведение платежей или ограничить ДБО.
Защита от злоумышленников
Каждое банковское учреждение имеет свои критерии возможных мошеннических схем. То есть таких операций, которые кажутся подозрительными. К примеру, вы проводите платёж на огромную сумму (по меркам вашей бизнес-сферы) или же деньги переводятся сомнительному контрагенту. Банк остановить такую операцию и заблокирует доступ к счету, чтобы предотвратить кибермошенничество. Транзакция приостанавливается примерно на 48 ч. Затем банковское учреждение связывается с вами, как с владельцем счета, чтобы уточнить, нужно ли проводить такой платёж. В случае с картой, такая же ситуация.
Что нужно сделать?
Если вы проводите этот платёж, то можете ничего не делать. Ваш счет или банковская карточка автоматически будет разблокирована через 48 часов и операция будет выполнена. Но, если вы не подавали запрос на проведение перевода денежных средств, то блокировка счета должна быть выполнена сразу же. Как бы там ни было, лучше сразу пойти в банк и выяснить, что стало причиной отмены платежа и блокировки счета.
Налоги
Если вы просрочили уплату налогов, то ваш счет могут временно заблокировать. Налоговая инспекция подаёт специальное распоряжение в обслуживающий вас банк, и ваш счет блокируется. Поэтому нужно отслеживать все предельные сроки подачи налоговых деклараций или сроки уплаты налогов. Но, стоит отметить, что налоговая обязана сообщить вам о том, что из-за неуплаты ваши счета заблокированы. Такое распоряжение должны вручить вам в руки или же прислать уведомление в личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации.
Почему банк заблокировал счета
Что нужно делать?
В том случае, если вы не получали никакого распоряжения от налоговой службы о блокировке счета, а банк говорит, что действовал по запросу ФНС, вам нужно обратиться в налоговую и выяснить причину таких действий. После чего устранить нарушение. Стоит отметить, что уплатить налоги можно и с заблокированного счета. После уплаты, подайте документы, подтверждающие устранение нарушения, в налоговую. ФНС в свою очередь в течение 1-2 дней отменит распоряжение о блокировке.
Подозрение в мошенничестве
Согласно законодательству, все банковские учреждения обязуются противостоять отмыванию денег. Если банковское учреждение видит подозрительную транзакцию, он не будет её проводить и потребует объяснений от владельца счета.
Анастасия столкнулась именно с подозрением в мошенничестве. Для банка перевод достаточно крупной суммы денег за рубеж без назначения платежа и отсутствия документов, подтверждающих оплату продукции, свидетельствует о незаконности перевода денежных средств.
Следует отметить, что банки часто блокируют счет, когда клиент хочет снять достаточно огромную сумму денег сразу после их поступления. Или даже в том случае, когда назначения платежа не соответствует основной деятельности предпринимателя.
Из-за сомнительных транзакций банковские учреждения ограничивают доступ к мобильному приложению или личному кабинету. Доступ может быть заблокирован даже тогда, когда вы удалили приложения на телефоне, а потом опять его инсталлируете. В таком случае, вы можете потерять возможность проводить платежи дистанционно. Важно знать, что вместе со счётом блокируется и банковская карта, которая привязана к этому счету.
Что делать, если банк заблокировал счет
Главное правило – не паниковать и быть открытым к долгому диалогу с банком. То есть, если банк просит вас предоставить дополнительные данные и документальные подтверждения ваших транзакций – это нужно сделать как можно скорее.
Банк обычно сам устанавливает сроки, в течение которых вам нужно подать документы. Кроме того, вам могут назначить очную встречу с сотрудником банковского учреждения. Возможен вариант, что сотрудник банка сам приедет к вам в офис.
Что делать, если банк заблокировал счет
После подачи всех документов, банк проверяет их подлинность. Если всё в порядке, то деньги переведут на счет контрагента. Иначе проведение платежа будет отменено и вам ограничат доступ к ДБО. Важно знать, что, если за один год такая ситуация повториться дважды (банк снова откажет в проведении транзакции и заблокирует ваш счет) – он откажется от сотрудничества с вами.
Кроме того, информация о блокировке счета передаётся в Росминмониторинг. Эта организация занесёт ваши данные в специальную базу. Её в народе называют «чёрный список». Данные этой базы рассылаются всем финансовым учреждениям. Предприниматели или компании, которые попали в такой список являются ненадёжными.
Загрузка...
