Что такое банковский аккредитив и как его использовать
Представим ситуацию, что вы целый год копили на покупку своего первого автомобиля. Собрав нужную сумму денег, вы нашли подходящую машину с минимальным пробегом. Теперь нужно решить, каким способом оплатить дорогостоящую покупку, чтобы предотвратить возможные риски. Существует ли такой надёжный способ, который бы обезопасил сделку и обеспечил преимущества обеим сторонам договора? Да. В такой ситуации нужно открыть банковский аккредитив.
Аккредитив – это особая форма денежного обязательства, в рамках которого банк должен по поручению владельца аккредитива перевести платёж в пользу указанного им лица, то есть бенефициара. Другими словами, аккредитивная форма платежа это письменная или электронная гарантия для покупателя получить нужный ему товар или услугу, а для продавца – получить оплату.
Что такое банковский аккредитив
Аккредитив представляет собой бумажный или электронный документ стандартной спецификации. Его форма имеет сходство с обычными векселями и квитанциями на оплату налогов и пошлин. Кроме того, всё быстрее развиваются электронные формы аккредитивных платежей, которые действуют за схемой блокчейнов.
Банковский аккредитив: особенности
Если говорить о принципе действия аккредитивной формы платежа, то она заключается в следующем: покупатель открывает в банке аккредитивный счёт, далее переводит на него определённую сумму денег и оформляет обращение к банку о конвертации этих денег в платёж. Затем банк должен провести выпуск аккредитива на указанных условиях его владельца. При этом сумма денег, обозначена аккредитивным платежом, блокируется до момента окончания того самого аккредитива.
Происходит следующая ситуация: покупатель передаёт право владение аккредитивом своему продавцу. В тоже время продавец, так же как и покупатель, должен открыть аккредитивный счёт в своём обслуживающем банке. А при получении в своё распоряжение аккредитива покупателя, он должен будет перенести его на свой аккредитивный счёт. Это позволит получить деньги за предоставленную продукцию или услуги.
Существуют различные виды аккредитивов, но наиболее безопасным является безотзывный. Принцип его действия заключается в том, что покупатель, оформив аккредитивный перевод, уже не может самостоятельно его отозвать. Для проведения такой манипуляции придётся получить письменное согласие второй стороны, в лице продавца.
Кроме того, стоит отметить, что очень часто аккредитив сравнивают с виртуальной ячейкой и счётом «escrow». Это происходит из-за довольно схожей системы работы. Ведь во всех трёх случаях банк представляет собой независимого посредника, который контролирует от начала до конца процесс перевода денежных средств. Поэтому важно более детально изучить особенности аккредитива, чтобы не плутать его с другими формами платежей.
В каких случаях используют аккредитивную форму платежей
Аккредитив будет наиболее актуальным при дорогостоящих сделках, когда вам нужно купить или продать то, что невозможно в один момент передать из рук в руки.
Недвижимость, включая взятую в ипотеку. Кроме того, аккредитив будет уместен здесь даже если это не операция купли-продажи, а сложный бартер.
Автомобиль, машинное оборудование, акции компаний, различные ценные бумаги, в том числе и другие объекты на которые возможно оформить право владения.
Предоставление дорогостоящих услуг. Например, ремонт.
Как переводится платёж по аккредитиву
Банковский аккредитив: что это
Заключение договора
Для начала заключается договор между продавцом и покупателем. Он может иметь различные формы и круг действия: договор купли-продажи, предоставление услуг. Главное, чтобы в пункте договора о форме расчёта был указан безотзывный аккредитив.
К тому же, важно заранее обсудить какие документы придётся предоставить обеим сторонам для открытия аккредитивного счёта и использовании денег по аккредитиву.
Запрос на открытие аккредитивного счёта
Покупатель должен открыть в банке-эмитенте счёт и внести сумму денег, указанную в контракте. Помимо этого стоит учесть комиссионные платежи по открытию и обслуживанию аккредитива.
Открытие аккредитива
После проверки всех документов и зачисления денег банк открывает аккредитивный счёт. Для упрощения системы использования аккредитива финансовые учреждения сразу указывают в нём перечень документов. Кроме того, банки прописывают условия при каких будет возможна выдача денег.
Передача аккредитива
Через некоторое время, после улаживания всех формальностей, банк передает покупателю аккредитив. Эта процедура нужна для того, чтобы гарантировать будущую оплату по заключенному договору.
Выполнения условий договора продавцом
Покупатель предоставляет продавцу документы, подтверждающие открытие аккредитивного счёта и внесение туда нужной суммы денег. Продавец в свою очередь выполняет свою часть сделки. Например, если договор был о купли-продажи недвижимости, продавец должен предоставить покупателю и его банку документы о регистрации в Росреестре. В случае продажи автомобиля нужен договор о купли-продажи или выписка из СЭП.
Проверка документов и перевод денег
После предоставления продавцом всех нужных документов, банк-бенефициар проверяет их на подлинность и соответствие с условиями договора. Если всё в порядке – деньги переводятся продавцу.
Кроме того, продавцу стоит учесть тот факт, что аккредитив может открываться только на определённый срок. Поэтому если он не успеет собрать и подать все нужные документы своему банку – тот закроет аккредитивный счёт. В этом случае деньги покупателя не пострадают. Банк-эмитент просто откроет его счёт, и он сможет свободно распоряжаться своими деньгами.
Также нужно знать, что такой вид аккредитива как безотзывный после своего активирования блокирует доступ к счёту. Поэтому, стоит заранее проговорить все детали сделки. Ведь изменить детали после блокировки счёта можно будет только общими усилиями продавца и покупателя.
Банковский аккредитив: стоимость
Нет определённой суммы, какую нужно заплатить при аккредитивной форме платежа. Стоимость аккредитива основывается на таких факторах:
типа имущества: имущество предприятий или физических лиц;
стоимости контракта;
статуса сторон договора: юридические или физические лица.
К примеру, если договор был заключён между двумя частными лицами о розничной покупке машинного оборудования, то аккредитив обошёлся бы в 2-6 тыс. руб. в зависимости от марки и цены самого оборудования.
Как долго оформляют банковский аккредитив
Процедура открытия аккредитивного счёта займёт не более десяти минут. Хотя, рекомендуется заранее обратиться к специалистам и обсудить условия открытия и обслуживания такого счёта. Для оформления открытия аккредитивного счёта нужно будет предоставить банку такие документы как паспорт и заключённый с продавцом договор.
Кроме того, нужно будет написать специальное обращение к банку о подтверждении открытия аккредитива, указав информацию о банке-бенефициаре и продавце. Более того, нужно будет описать особенности заключённого договора и перечислить пакет документов, который потребуется для получения платежа.
Банковский аккредитив: преимущества и недостатки системы в сравнении с банковской ячейкой и escrow
В этих трёх вариантах покупатель передаёт свои деньги надёжному финансовому учреждению на хранение, что гарантирует исключения обмана при выполнении условий договора. Но аккредитив имеет свои преимущества и недостатки в сравнении с ячейкой в банке и счётом «escrow».
Что такое банковский аккредитив и как его использовать
Преимущества
Обеспечивает возможность заключения договора, даже при условии нахождения обеих сторон сделки в разных странах или городах. При таком варианте аккредитивный счёт открывается в банке покупателя, а документы проверяются в банке-бенефициаре. При использовании счёта «escrow» или банковской ячейки, обе стороны договора должны оформлять договора в одном и том же банке.
Аккредитив исключает потребность счёта наличных денег и проверку их подлинности, что является обязательным в случае с банковской ячейкой.
Информация об особенностях аккредитивных расчётов детально указана в законодательстве. При использовании аккредитива вероятность ошибочных действий или должностных нарушений минимальна.
Аккредитив имеет государственную страховку. Благодаря чему деньги частных клиентов всегда будут в безопасности, даже если банк потеряет свою лицензию. Только здесь есть небольшой нюанс – страхуются аккредитивы до полтора миллиона руб. Банковским ячейкам государство не предоставляет страховку. Поэтому если вы просто арендуете ячейку, при её ограблении поможет только полиция.
Аккредитивный счёт можно открыть во всех известных банках. В то время как ячейки можно найти не во всех банковских отделениях, а счета «escrow» и вовсе оформляют только несколько банков.
Недостатки:
Наличие регламентации определённого перечня удостоверений. Это способствует повышению безопасности и надёжности аккредитива, но такая оборотность документации может привести к затягиванию сделки.
Аккредитивные расчёты проводятся по достаточно формализованной системе, что делает невозможным проведение нестандартных сделок. Для этого лучше использовать escrow.
В аккредитивных расчётах должны присутствовать два участника в лице покупателя и продавца. Если у предмета заключенного договора два и больше владельцев, деньги придут на счёт одному.
Загрузка...
