Финансовые понятия: руководство по основным обозначениям

Независимо от того, являетесь ли Вы новичком в сфере финансовых услуг или опытным работником, знать основные финансовые понятия необходимо для профессионального роста. Это предоставит Вам множество преимуществ. Повышенная рыночная доступность, доверие и компенсация — это лишь некоторые из преимуществ, предлагаемых тем, кто желает выполнить строгие требования к сертификации.

Однако распространение обозначений, особенно в области финансового планирования, усложнило процесс для тех, кто пытается решить, какое назначение принесет им наибольшую пользу. За последние несколько лет появилось множество новых назначений, предлагающих консультантам специализированное обучение в различных нишах практики. Тем не менее, многие из этих новых полномочий требуют гораздо меньших академических курсовых работ и обучения, чем того требуют более старые, более устоявшиеся обозначения. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее уважаемых обозначений и их последствия.

Увеличение числа новых назначений вызвало споры в индустрии финансовых услуг относительно достоверности некоторых назначений по сравнению с другими. Хотя между ними нет черно-белой линии разделения, можно провести общее различие между обозначениями «старой школы», существовавшими десятилетиями, и новыми, которые продолжают появляться.

Содержание

Основные финансовые понятия

Выделяют следующие обозначения, которые наиболее уважаемы и признаны финансовой индустрией и СМИ, как в Российской Федерации, так и в других странах:

Основные финансовые понятия
Основные финансовые понятия

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Это, пожалуй, самый широко признанный сертификат в сфере финансового планирования. В течение многих лет средства массовой информации продвигали это обозначение над большинством других, главным образом из-за его не предвзятого подхода к обучению процессу финансового планирования и строгих требований сертификации. Они вводятся советом директоров финансового учреждения.

Академическое требование состоит из пяти курсов, охватывающих:

  • страхование;
  • недвижимость;
  • пенсию;
  • образование;
  • налоговое и инвестиционное планирование;
  • а также этику и процесс финансового планирования;

Как только академические требования выполнены, студенты должны сдать экзамен. Это обширный тест, который состоит из нескольких сотен вопросов, включает в себя минимум два комплексных тематических исследования. После прохождения проходного балла потенциальные кандидаты должны также пройти не менее трех лет профессионального опыта и получить степень бакалавра, чтобы получить обозначение сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Сертифицированный общественный бухгалтер

Эта должность, безусловно, самая старая и самая установленная финансовая грамота в России. Требования к этой специализации варьируются в зависимости от страны, но, как правило, для того, чтобы сдать двухдневный экзамен, потребуется 150 часов семестровых курсов, а также степень бакалавра или выше. Могут быть другие требования, такие как минимальное количество кредитов в бухгалтерском учете и бизнесе, или даже деловое право. Проверьте с советом бухгалтерского учета в России для самых современных требований. Этот всеобъемлющий экзамен охватывает:

  • бухгалтерский учет;
  • аудит;
  • бухгалтерию;
  • налоги и этику;
  • а также другие темы;

Обозначение сертифицированного общественного бухгалтера уже давно широко признано общественностью как окончательное удостоверение налоговой экспертизы.

Зарегистрированный агент

Зарегистрированный агент — это лицо, которое представляет налогоплательщиков в налоговой службе, сдавая комплексный тест, состоящий из нескольких частей, охватывающий налоговые декларации физических и юридических лиц, или опыт работы в качестве бывшего сотрудника другого учреждения. Статус зачисленного агента — высшее удостоверение в финансовой сфере. Лица, получившие этот элитный статус, должны соблюдать этические стандарты и проходить 72 часа курсов непрерывного образования каждые три года.

Зарегистрированные агенты, такие как адвокаты и сертифицированные бухгалтеры, имеют неограниченные права на практику. Это означает, что они не имеют ограничений в отношении того, каких налогоплательщиков они могут представлять. Кроме того, ограничений нет и в сфере типов налоговых вопросов. Они могут решать и в каких отделах они могут представлять клиентов.

Сертифицированный Андеррайтер

Андеррайтер и финансовый консультант изначально были созданы индустрией страхования жизни. Для обозначения сертифицированного андеррайтера требуются те же пять основных курсов, что и для обозначения сертифицированного специалиста по финансовому планированию, плюс три дополнительных факультативных курса.

Финансовый консультант

К финансовому консультанту предъявляются те же требования, что и к сертифицированному андеррайтеру, за исключением того, что оно, как правило, охватывает общие вопросы финансового планирования, а не андеррайтинг, который более тесно связан со страхованием жизни, его законами и правилами. Для этих двух специализаций не требуется комплексный экзамен на доске.

Какие еще есть финансовые понятия

Сертифицированный специалист по выплатам сотрудникам предназначен специально для тех, кто продает или администрирует планы выплат сотрудникам. Учебный план для этого назначения состоит только из восьми курсов, охватывающих различные темы бизнеса, страхования, выхода на пенсию, пенсии и регулирования. Не требуется комплексный экзамен. Как и сертифицированный андеррайтер, и другие финансовые специалисты также должны сдать определенные экзамены, чтобы подтвердить свои знания.

Финансовые понятия: руководство по основным обозначениям
Финансовые понятия: руководство по основным обозначениям

Андеррайтер в сфере здоровья

Андеррайтинг в сфере здоровья — это обозначение, ориентированное на медицинское страхование. Оно требует прохождения нескольких курсов интенсивного академического обучения, но, как и в случае с некоторыми вышеперечисленными специализациями, экзаменационная комиссия не проводится.

Существует и другая финансовая специальность, которая сосредотачивается на страховании. Курсовая работа охватывает область страхования имущества от несчастных случаев.

Дипломированный финансовый аналитик

Обозначение дипломированного финансового аналитика, как правило, считается одним из самых сложных и престижных полномочий в финансовой индустрии, по крайней мере, с точки зрения управления инвестициями. Академические требования для этого обозначения уступают только требованиям для сертифицированного бухгалтера. Необходимо завершить трехлетнюю курсовую работу, охватывающую ряд тем и дисциплин, таких как:

  • технический и фундаментальный анализ;
  • финансовый учет;
  • а также теория и анализ портфеля;

Те, кто получает это звание, часто становятся управляющими портфелями или аналитиками для различных типов финансовых учреждений. Владельцы этих полномочий, такие как бухгалтеры, как правило, получают компенсацию в основном за счет зарплаты с помощью стимулов, основанных на результатах (если они берут на себя корпоративную работу), или за счет доходов от бизнеса, для тех, кто создает свои собственные частные компании по управлению инвестициями.

Другие финансовые понятия

Хотя вышеперечисленные обозначения уже давно приняты в качестве части учреждения финансовых услуг, новая волна полномочий, которая возникла с тех пор, затуманила действительность некоторых из этих старых сертификатов. Однако более тщательный анализ многих из этих обозначений быстро показывает, что они требуют лишь небольшой части курсовой работы, которая требуется от традиционных источников аккредитации.

Например, назначения аккредитованного специалиста по управлению активами и дипломированного консультанта по взаимным фондам, безусловно, могут помочь консультантам в процессе выбора и управления инвестициями (и, вероятно, также будут впечатлять клиентов и потенциальных клиентов).

Действительно, некоторые недавно созданные обозначения функционируют в основном как «маркетинговые» обозначения (то есть полномочия, предназначенные для консультирования пожилых людей). Эти сертификаты часто сосредоточены на обучении консультантов тому, как эффективно продавать определенные виды финансовых продуктов и услуг пожилым людям.

Таким образом, значительная часть тренинга ориентирована, главным образом, на изучение мышления среднего пожилого гражданина и того, как его можно использовать, чтобы побудить их следовать рекомендациям недавно аттестованного советника.

Финансовые понятия
Финансовые понятия

Сохраняя перспективу

Конечно, не все финансовые специалисты, которые получают назначения с менее строгими требованиями, являются нечестными или некомпетентными. Просто то, что многие из них не получили такой же уровень подготовки и опыта, как другие, получившие одно или несколько старших званий.

Но даже меньшие назначения могут помочь консультантам лучше помогать своим клиентам, хотя бы в определенных областях. С точки зрения маркетинга, однако, необразованным людям будет трудно различить услуги, которые им могут оказать сертифицированный старший советник и сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Это, конечно, вызвало некоторое недовольство у консультантов, которые получили более сложные сертификаты. Многие из них ищут законодательство, которое бы либо ограничило приток новых обозначений, либо четко обозначило их как меньшие по объему. Время и законодательство в конечном итоге определят, как эта проблема будет решена.