Финансовый консультант – это физическое лицо, предоставляющее консультационные услуги в сфере финансов физическим и юридическим лицам. Как выбрать такого помощника – задача непростая. Ведь надёжный финансовый консультант должен обладать исключительным уровнем компетентности в сфере финансов. Благодаря своим знаниям и навыкам он может помочь вам сохранить и приумножить ваши денежные сбережения.
Содержание
Важным чертами независимого финансового консультанта являются: активная жизненная позиция, умение планировать и прогнозировать события, амбициозность и задатки лидера.
Такие помощники предоставляют гражданам широкий спектр консультаций по таким основным вопросам:
Чтобы максимально эффективно задействовать денежные средства и обеспечить возрастание своего дохода, нужно выбрать хорошего финансового консультанта. К выбору специалиста стоит подойти ответственно. Ведь, если дело касается вашего здоровья, вы стараетесь обратиться к наилучшему врачу. Так и с финансовым консультантом.
На что нужно обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор? для начала нужно разобраться во внешних и формальных факторах, которые влияют на компетентность финансового консультанта.
Первое на что надо обратить внимание – это вуз, в котором учился ваш потенциальный консультант. Его аттестат должен быть выдан специальным профильным образовательным учреждением с действующей лицензией государственной надзорной организации. Ведь итоговый аттестат может быть выдан и страховой компанией, заинтересованной продвижением своих услуг такими финансовыми агентами. То есть страховая предоставляет необходимый пакет документов о прохождении учёбы в их компании, а взамен эти специалисты способствуют продажам полисов этой.
Поэтому, перед заключением договора о предоставлении услуг с финансовым консультантом, ознакомьтесь с его дипломом, аттестатом или другим выданным ему документом. Поищите дополнительную информацию. Узнайте, как можно получить такие документы. Сложно ли это сделать, какие экзамены нужно сдавать, в какой форме, можно ли за них заплатить?
Узнайте меру соответствия предоставленного документа нынешним запросам. Это можно сделать на сайте того образовательного учреждения, которое выдавало квалификационный документ. Вся нужная информация является абсолютно бесплатной и находится в свободном доступе. Также при выборе финансового консультанта обратите внимания на его последипломный опыт работы и прохождении курсов повышения квалификации.
На сегодня известны такие перспективные международные квалификации:
Для финансовых советников:
Для специалистов по инвестированию:
Для специалистов, имеющих дело со страховыми полисами:
Если же вы ищите высококвалифицированного налогового консультанта, обратите внимание является ли он членом Палаты налоговых консультантов России и есть ли у него российская квалификация Консультанта по налогам и сборам.
Согласно данным, в Российской Федерации работает две тысячи финансовых консультантов. Но, данные Национальной ассоциации финансовых советников говорят совсем другое. В их реестре числится только 32 представителя, из них 12 — это организации, а 20– частные лица, которые ведут предпринимательскую деятельность. Куда же подевались все остальные? Ведут «серый» бизнес после официальной работы? Маловероятно, что вам захочется иметь дело с консультантом, который даже официально не зарегистрирован как частный предприниматель.
Анализируя членство финансового консультанта в специализированных ассоциациях, обратите внимание на американскую организацию Financial Planning Association (FPA). Будучи членом этой ассоциации, финансовые консультанты имеют возможность постоянного дополнительного обучения благодаря общению и обмену опытом с коллегами со всего мира. Также членство в такой организации является прямым доказательством отменных профессиональных навыков и наличия огромного опыта работы.
Но, стоит быть очень внимательным. Ведь некоторые финансовые консультанты являются членами международных организаций, которые были созданы продавцами финансовых услуг и продуктов. Попасть туда не так-то и сложно. Всё что потребуется – это достаточный уровень продаж продуктов финансовой деятельности.
Поэтому такие сообщества не показатель отменного профессионализма, а всего лишь умения хорошо и много продавать. И при этом нет никаких документационных подтверждений эффективности финансовой помощи таких консультантов. Поэтому, лучше отдать предпочтение финансовым консультантам, имеющим членство в авторитетных и хорошо известных финансовых ассоциациях.
Ещё одно черта, которая показывает профессионализм финансового консультанта – это его независимость. Для такого специалиста доверительные отношения с клиентами всегда на первом месте. Финансовые консультанты должны всегда соблюдать фидуциарность по отношению к своим заказчикам. Поэтому обязательно нужно проверить, не является ли финансовый консультант связан агентскими соглашениями с другими учреждениями, которые используют его как посредника для продвижения и распространения своих финансовых продуктов.
Если финансовый консультант не сообщил вам о таких связях, лучше не заключать с ним контракт. Но, если он сразу рассказал о наличии контрактов с другими финучреждениями и предоставил пакет документов, подтверждающих все денежные проценты, которые он получает за свою работу, можно воспользоваться его услугами.
Откажитесь от услуг штатных сотрудников финансовых корпораций, таких как банки, страховые или брокерские компании. Несмотря на высокую квалификацию, такие люди более заинтересованы в выполнения рабочего плана основной работы на предприятии. Чтобы получить премию или дополнительные бонусы и как можно скорее продвинуться по карьерной лестнице – они будут стараться. Поэтому, рекомендуется обратиться к индивидуальным финансовым консультантам.
Конечно, стоимость таких услуг будет выше. Но, если вы не платите финансовому консультанту, это сделает кто-то другой и скорее всего за ваш же счёт. Поэтому, такая экономия ничего хорошего не принесёт.
Высококвалифицированный финансовый консультант обязательно должен владеть английским языком. Ведь знание английского – это неотъемлемое условие членства в международных финансовых ассоциациях. Без него просто невозможно получит финансовое образование за границей. Кроме того, такой навык значительно расширяет возможности и сферу деятельности финансового консультанта.
Например, вы хотите инвестировать деньги в новый проект крупного европейского банка. Для этого обратились за помощью к финансовому консультанту, чтобы получить детальный анализ условий инвестирования и наличия возможных рисков. Финансовый консультант, который не владеет английским языком не сможет успешно выполнить этот заказ. Ведь он просто не поймёт о чём идёт речь в банковских отчётах.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
