Кто такие черные кредиторы и как не стать их жертвой?
Наверное, каждый из нас на прямую или косвенно имел дело с финансовым мошенничеством. СМС-подтверждения оплаты покупок, которые вы не совершали, переводы денег с банковского счёта без подтверждения проведения транзакций его владельцем, инвестирование в финансовые пирамиды – это всё виды мошенничества. Они встречаются очень часто в повседневной жизни человека. Кто такие черные кредиторы и как не стать их жертвой, если их количество только растет?
Стоит помнить, что наиболее распространённым вариантов выманить чужие деньги остаётся кредитование. Злоумышленники выдают себя за представителей банковских учреждений или финансовых компаний, обещают минимальные проценты за огромные займы или огромные проценты за минимальные депозиты. Они спекулируют на ваших чувствах и желаниях. При этом делают так, чтобы вы почувствовали, что именно они ваш единственный шанс получить деньги в заем. Стать жертвой так называемых черных кредиторов может каждый. Поэтому важно научится распознавать действия преступников, чтобы уберечь себя и своих близких от такого мошенничества.
Важно знать, что выдавать кредиты или потребительские займы может только определенная группа финансовых учреждений. То есть быть квалифицированными заемщиками, которые выдают денежные кредиты на постоянной основе могут только банковские учреждения с действующей лицензией Национального банка РФ, МФО, кооперативы формы КПК и СКПК, а также лицензированные ломбарды. Кроме того, юридические лица также могут быть в роле кредиторов потребительских займов. Только в этом случае условия выдачи таких кредитов ужесточаются. Вместе с тем действует количественное ограничение на такие займы. Юридические лица могут в год выдавать только три потребительских займы.
Кто такие черные кредиторы
Проверить подлинность и срок действия лицензии финансовой организации, которая выдаёт займы можно в специальном Справочнике по банкам и кредитным учреждениям или в Справочнике участников фондового рынка.
Если финансовое учреждение не имеет ни лицензии на осуществление своей кредитной деятельности, ни даже специального разрешения Национального банка РФ, то такое учреждение является незаконным, или чёрным, кредитором.
Обычно, чёрные кредиторы действуют по разным схемам. К примеру, одни могут привлекать клиентов и выдавать им займы под завышенные проценты. В этом случае они просто обманом продают свои услуги дороже. Вместе с тем, их действия – не откровенный криминал. Но, чёрные кредиторы также могут использовать и другие схемы. Злоумышленники часто в «кредитных договорах» прописывают много дополнительных пунктов, из-за которых в будущем всё имущество клиента переходит в собственность «кредиторов».
Как действуют чёрные кредиторы
В большинстве случаев, потенциальные клиенты кредитных организаций не могут сразу понять, что имеют дело с чёрными кредиторами. Это происходит не из-за финансовой неграмотности или невнимательности. Главная причина в том, что чёрные кредиторы имеют достаточно много схем, и все предусмотреть практически невозможно. Но, самые популярные это:
Внесение предоплаты за заём.
Казалось бы, ничего криминального в этом нет, но в реальности это самый популярный способ мошенничества в кредитной сфере. Как работает эта схема? Кредитная организация просит вас внести определённую сумму денег для того, чтобы проверить вас как потенциального клиента. То есть для проверки вашей кредитной истории. Кроме того, они могут попросить оплатить страховку кредита или услуги нотариуса. После того, как вы отдадите свои деньги, кредиторы исчезают.
Использование вашей личной информации.
Чтобы оформить кредит, вам нужно предоставить кредиторам полный пакет документов, в том числе паспортные данные и данные ваших банковских карт. Если эта информация попадёт в руки мошенникам, то они могут оформить на ваше имя настоящий кредит или же перевести деньги с карт на свой счёт.
Предоставление на подпись сомнительных бумаг.
Злоумышленники могут сначала показать вам подставной договор с условиями, которые точно вас устроят. Но уже во время подписания договора подменить его. Тогда в договоре появляются новые условия или они вообще отсутствуют. К примеру, черные кредиторы могут не прописать дату возврата займа. Тогда они уже на следующий день имеют возможность потребовать возврата денег с процентами. А после вашего отказа к этой сумме начислять ещё и пеню. Поэтому, чтобы такого не произошло, обязательно нужно детально изучать документы, которые вы подписываете.
Кто такие черные кредиторы и как не стать их жертвой?
Как распознать мошенничество
Чтобы понять, имеете вы дело с законным кредитным учреждением или с чёрными кредиторами, нужно для начала проверить наличие такой компании в специальном реестре Национального банка РФ.
Проверьте есть ли это банковское учреждение в списках Справочников по финорганизациям и участников финрынка. Если такой организации нет – это чёрные кредиторы. Но также это не значит, что вам стоит забыть о безопасности. Почему?
Предположим, что есть абсолютно законная организация с действующей лицензией Национального банка РФ «Надежная финорганизация». В этой организации есть и своё название, и интернет страница, и свой логотип. Злоумышленники могут создать компанию-двойника или несколько ненастоящих компаний с названием «Надежная финорганизация». В этом случае дизайн сайта будет таким же, как на оригинальной интернет странице. Мошенники только изменят номера телефонов и, конечно, условия кредитования. Поэтому нужно быть очень внимательным и проверять подлинность сайтов кредитных организаций.
Детально изучайте договор
Обязательно читайте договор кредитования, изучайте даже то, что написано мелким шрифтом. Ведь очень часто мошенники используют эту схему, чтобы обмануть клиентов.
Стоит знать, что в законных заёмщиков должен быть не один документ на подпись. В документах прописываются все условия кредитования, каким образом заключается договор, как выдается заём или кредит, на каких условиях вам нужно будет его возвращать и в какие сроки. Согласно законодательству, кредитор должен предоставить вам договор для ознакомления.
Также, в законе чётко прописано, что в договоре должен быть указан полный размер стоимости кредита. Причём для этой суммы есть своё специальное место. Она должна быть прописана в верхнем углу на первой странице, обычно, в квадратной рамке. Все остальные условия должны быть в специальной таблице.
Как взять кредит и не потерять деньги
Как взять кредит и не потерять деньги
Советы
Маловероятно, что черный кредитор будет соблюдать все требования в оформлении кредитного договора. Обычно фальшивый текст кредитования умещается на одном или двух листах. Кроме того, условия возврата указывают мелким нечитабельным шрифтом, а сама формулировка размазанная и нечёткая.
Кроме того, нужно знать, что вы имеете полное право взять договор займа з собою домой и детально его изучить в спокойной обстановке. На размышление у вас есть пять дней. Если вам не разрешают выносить документы или звонят каждый день, чтобы вы подтвердили заключения сделки, то значит вы имеете дело с чёрным кредитором. Ведь мошенникам не выгодно давать вам время на размышление или выносить документы. Так как вы можете понять, что это никакая не кредитная организация, а мошенники.
Загрузка...
