Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?
Представим ситуацию. Александр никогда в жизни не брал кредитов и не пользуется кредитной карточкой. Но его друг Михаил активно использует эти финансовые продукты. Однажды мужчина попросил Александра стать его поручителем по очередному кредиту. Михаил заверил друга, что он просто запишет его данные в строке «поручитель» и всё. Александру это предложение не понравилось, но он не может подвести своего друга. В такой ситуации стоит разобраться, кто такой поручитель и какие его обязанности, чтобы помощь другу не оказалась для вас «котом в мешке». Кроме того, нужно выяснить, стоит ли вообще соглашаться. Рассмотрим все подводные камни поручительства.
Поручитель по кредиту: кто это и для чего он нужен
Вернёмся к нашему примеру. Михаил хотел взять новый кредит в банке, но кредиторы уже сомневаются в том, сможет ли мужчина вернуть долг. Ведь он совсем недавно только расплатился с предыдущим кредитом. Банки беспокоятся о возврате в случае оформления кредита на большие суммы (обычно больше одного миллиона рублей) или же в случае с плохой историей кредитования.
Поручитель по кредиту: кто это и для чего он нужен?
Михаил имеет плохую кредитную историю, поэтому кредиторы назвали условия выдачи кредита – наличие поручителя. Именно поручитель гарантирует возвратность долга. При внесении его данных в строку «поручитель», он автоматически берёт на себя финответсвенность за кредит. Условия поручительства закреплены в ГК РФ.
Кто может стать поручителем? Существуют два главных условия. Поручитель должен быть гражданам Российской Федерации и подтвердить наличие стабильного официального дохода. Только теперь возникает ещё один вопрос: зачем это вам?
Опять вернёмся к нашему примеру. Михаилу нужен новый кредит на открытия бизнеса. Он хочет открыть производство сувенирных брелков. Стоимость первой партии составляет – 1,2 миллиона рублей. Банк отказался выдавать мужчине кредит, так как у него плохая кредитная история. Он обратился к своему другу Александру, предложив стать поручителем. Согласится ли мужчина?
Я поручитель по кредиту – что это значит
Представим вариант, что Александр согласился. Чем для него станет поручительство?
Александр согласился помочь другу. Он подписал нужные документы, и Михаил получил деньги по кредиту. Хорошая новость: вы выручили своего друга. Плохая новость: вы оказали не просто моральную поддержку, вы разделили финансовую ответственность с другом. Важно знать, что поручитель имеет такие же обязанности как заёмщик.
Поэтому, если Михаил не будет вносить платежи в уплату долга, то спрос будет с Александра. Все эти нюансы детально прописываются в кредитном договоре, внимательно изучите его перед тем как подписывать.
Рассматриваем дальше наш пример. Михаилу нужно было уехать в Европу, чтобы договориться с партнёрами о поставке продукции, и он не успел внести платёж по кредиту. Банковские сотрудники не смогли связаться с мужчиной и обращаются к его поручителю. То есть к Александру. Именно ему теперь придётся платить ежемесячный взнос и ещё штраф за просрочку.
Это значит, что я должен буду погашать чужой долг
Да. Важно знать ещё и то, что платить придётся всю сумму долга, поблажек или каких-нибудь других льгот не будет. Такая же ситуация со штрафами и процентами. Кроме того, если ещё ваш друг задолжал кредиторам другие расходы, то вам придётся оплачивать и их тоже.
Возвращаемся к примеру. Михаил позвонил своему друга и рассказал, что ему очень понравилось в Европе и он будет туда переезжать. Александр спросил его, как он планирует отдавать кредит. Михаил ответил, что у него пока нет денег, ведь линия брелков ещё не запущена в производство и дохода не приносит. Если вкратце, то Михаил переехал в Европу на кредитные деньги, за которые расплачиваться придётся Александру.
Поручитель по кредиту
Что будет, если я поручитель по кредиту и откажусь возвращать чужой долг
Если не осуществляется оплата по кредиту, банк обратится в суд для возмещения убытков. Бывает, что кредиторы даже и не пытаются договориться с заёмщиками о возврате кредита. Если они не платят несколько месяцев, кредиторы, не оповещая заёмщика или поручителя, подают в суд. Бывали случаи, что поручители даже и не знали о просрочке, пока им не пришла повестка в суд. Закон будет на стороне кредиторов. Заёмщик и поручитель будут обязаны выплатить весь долг с процентами, штрафами и судовыми издержками. Стоит отметить, что суд не будет делить между вами оплату, главное – выплата долга.
Пример. Александр смирился с предательством друга и пошёл в суд. Помните, что суд не сможет заставить заёмщика оплатить долг, ведь есть ещё поручитель, который может это сделать. Александр смог договориться только о подходящих для него сроках внесения платежей. Он растянул кредит на три года, чтобы ежемесячные взносы не так сказывались на бюджете.
Теперь ни в коем случае нельзя нарушать график оплаты долга, ведь при просрочке к вам придут судебные исполнители. При нарушении выплат суд может арестовывать банковские счета, самостоятельно удерживать половину вашей заработанной платы, распродавать имущество, а также заставит подписать документы о невыезде за границу.
У меня вообще нет шанса выйти из этой ситуации без убытков
Шанс есть всегда. Вы сможете вернуть все свои деньги обратно. Сделать это непросто, но реально. После частичного или полного погашения долга поручитель становится кредитором для основного заёмщика. То есть, если Александр погасит долг Михаила, то Михаил теперь будет должен Александру.
Что нужно сделать, чтобы стать кредитором
Вам нужно сохранять все документы, которые подтверждали бы ваше причастие к долгу и погашению этого кредита. То есть сам кредитный договор, где вы указаны как поручитель, решение суда, банковские выписки о денежных переводах в уплату долга. Сохраняйте все квитанции. Если же вам откажут в возвращении долга, вы можете теперь сами подавать в суд. Составьте заявление о возмещении всей суммы долга и понесённых вами убытках. В случае отказа заёмщика, суд может изъят его имущество в вашу пользу.
Александр выплатил весь долг своего друга Михаила и обратился в суд для возмещения убытка. Михаил же отказался возвращать деньги. Поэтому суд продал квартиру и машину Михаила, чтобы погасить его долг.
Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?
Что делать, если заёмщик умер
Долги могут передаваться по наследству. Поэтому, если заёмщик составил завещание и указал наследников, то долги автоматически перейдут к ним. Если в вашем договоре поручительства не было указано, что вы берёте на себя финансовую ответственность за нового заёмщика (наследника), то вы уже не являетесь поручителем по этому договору.
В случае вашего согласия, условия остаются такими же. Новый заёмщик и вы продолжаете отвечать за возвратность долга. Но, стоит отметить, что теперь долг будет считаться только в размерах оставленного наследства. Что это значит? Если наследство небольшое, то кредит станет меньше.
Очень часто новые заёмщики отказываются выплачивать кредиты, которые перешли им по наследству. В таком случае, долговое обязательство остаётся на вас, как на поручителе. Вы можете потребовать компенсировать убытки через суд, но только в пределах основного наследства. Схема возврата чужого долга остаётся такой же. Поэтому нужно внимательно изучать все документы, которые вы подписываете. Если вы не можете самостоятельно разобраться в этом, обратитесь к специалистам.
Загрузка...
