Страхование и страховое покрытие: что это и в чем между ними разница
Страхование — это юридическое соглашение между двумя сторонами, то есть страховой компанией (страховщиком) и физическим лицом (застрахованным лицом). При этом компания обещает компенсировать убытки застрахованного от наступления страхового случая.
Случайность является событием, которое вызывает убыток. Это может быть смерть страхователя или повреждение / уничтожение имущества. Ситуацию называют непредвиденным обстоятельством. Застрахованный платит определенную денежную сумму в обмен на обещание, полученное от страховщика.
Страхование — это договор, представленный полисом. В нем физическое или юридическое лицо получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании. Компания объединяет риски клиентов, чтобы сделать выплаты более доступными для застрахованных.
Что такое страхование
Страховые полисы используются для того, чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь. К ним относят и серьезные, и минимальные потери. Они могут возникнуть в результате ущерба застрахованному или его имуществу. Ответственность за ущерб бывает причинена и третьим сторонам.
Понимание того, как работает страхование
Существует множество различных типов страховых полисов. Практически любой человек или компания могут найти подходящую компанию, желающую оказать свои услуги. Наиболее распространенными типами личных страховых полисов являются авто, здоровье, бизнес и жизнь. У многих людей в России есть по крайней мере один из этих типов полиса.
Предприятиям требуются специальные виды страховок. Они защищают от определенных видов рисков, с которыми сталкивается конкретный бизнес. Например, ресторан быстрого питания нуждается в политике, которая покрывает ущерб или травмы. Непредвиденные ситуации нередко возникают в результате приготовления пищи на кухне. Водитель в свою очередь не подвержен этому типу риска. Он требует покрытия за ущерб или травмы, которые могут возникнуть во время тест-драйвов. Существуют также страховые полисы для особых нужд, таких как похищение и медицинская халатность и страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений.
Основные функции страхования
Получение такой услуги обеспечивает уверенность оплаты при неопределенности потерь. Ситуация может быть уменьшена путем лучшего планирования и администрирования. Обеспечение безопасности избавляет человека от такой непростой задачи. Существуют разные типы рисков. Человек должен быть четко осведомлен о том, какие потери он получит, если наступит экстренная ситуация.
Другими словами, существует неопределенность происходящего времени и количества потерь. Страхование устраняет все эти неопределенности, и покупателю услуг гарантируется возмещение убытков. Страховщик взимает денежную сумму за предоставление указанной уверенности.
Страхование обеспечивает защиту
Основная функция услуги заключается в защите вероятных шансов на потерю. Время и размер убытков являются неопределенными. При возникновении риска человек понесет убытки при отсутствии страховки.
Страховая компания гарантирует возмещение убытков и тем самым защищает страхователя от негативных последствий. Страхование не может предотвратить возникновение риска. Она работает над обеспечением безопасности при наступлении риска.
Предотвращение потерь
Страхование объединяет те учреждения, которые занимались предотвращением убытков общества. Сокращение убытков приводит к меньшим выплатам застрахованному лицу. Поэтому возможна большая экономия, которая поможет уменьшить денежную выплату компании. Меньшая денежная сумма привлекает больше людей в сферу страхования.
Страхование и страховое покрытие: что это и в чем между ними разница
Что такое страховое покрытие
Страховое покрытие — это сумма риска или ответственности, которая покрывается физическим или юридическим лицом посредством страховых услуг. Наиболее популярные услуги — автострахование, страхование жизни. Более редкой формой является страхование «все услуги в одном». Все перечисленные формы выдаются страховщиком на случай непредвиденных обстоятельств.
Понимание страхового покрытия
Страховой полис помогает потребителям в финансовом отношении оправиться от неожиданных событий. К ним можно отнести автомобильные аварии, смерть человека, приносящего доход. Покрытие часто определяется несколькими факторами.
Например, большинство страховщиков взимают более высокие страховые взносы с молодых водителей-мужчин. Страховщики полагают, что вероятность того, что молодые люди попадут в аварию, будет выше, чем у других мужчин с многолетним стажем вождения.
Виды страхового покрытия
Если человек покупает новый автомобиль или совершает покупку для автострахования, ему, рекомендовано изучить общие типы страховки. Они доступны в полисе автострахования. Существуют различные виды страховки на автомобиль, чтобы защитить водителя , его пассажиров и автомобиль в случае дорожно-транспортного происшествия.
Выделяют такие формы услуг для водителей:
страховка авто;
страховка автомобилиста с незастрахованным и недострахованным покрытием;
всесторонняя страховка;
страховка от несчастных случаев;
медицинская страховка;
защита от травм;
Некоторые из услуг бывают и вовсе обязательными для водителей. Специализированный работник поможет выбрать правильное покрытие для конкретной ситуации.
Страхование: автостраховка
Автостраховые взносы зависят от водительского стажа застрахованного лица. Запись без несчастных случаев или серьезных нарушений правил дорожного движения приводит к снижению денежной выплаты. Водители с историями несчастных случаев или серьезных нарушений правил дорожного движения могут платить более высокие страховые взносы. Аналогично, поскольку у зрелых водителей маленький риск возникновения несчастных случаев, чем у менее опытных людей. Страховщики обычно берут большие денежные суммы за водителей младше 25 лет.
Если человек отправляется на своей машине на работу или ездит на большие расстояния, он, платит больше за страховые взносы на авто. Увеличенный пробег также увеличивает шансы на несчастные случаи. Люди, которые не ездят так много, платят меньше.
Из-за более высоких показателей вандализма, краж и аварий городские водители платят более высокие страховые взносы, чем жители небольших городов или сельских районов. Другие факторы, различающиеся в разных регионах, включают в себя:
стоимость и частоту судебных разбирательств;
расходы на медицинское обслуживание и ремонт;
распространенность мошенничества при автостраховании;
Иногда во внимание берутся тенденции погоды.
Страхование жизни
Страховые взносы зависят от возраста застрахованного лица. Молодые люди имеют меньше шансов умереть, чем пожилые особы. Поэтому молодое поколение платит меньшие расходы на страхование жизни. Пол играет аналогичную роль. Согласно медицинской статистике, женщины живут дольше мужчин. Поэтому они платят более низкие взносы. Участие в рискованной деятельности увеличивает расходы на страхование.
Например, водитель гоночного автомобиля сталкивается с повышенным риском смерти. Как следствие, он платит высокие страховые взносы или получает отказ в покрытии.
Медицинские карты человека помогают определить страховые тарифы
История хронических заболеваний или других потенциальных проблем со здоровьем с человеком приводит к выплате более высоких взносов. К таким ситуациям относят онкологические или сердечно-сосудистые заболевания в семейном анамнезе. Ожирение, употребление алкоголя или курение также могут влиять на показатели. Заявитель обычно проходит медицинское обследование, чтобы определить, имеет ли высокое кровяное давление или другие признаки потенциальных проблем со здоровьем.
Такие симптомы могут привести к преждевременной смерти заявителя и повышенному риску для страховой компании. Люди с крепким здоровьем обычно платят более низкие страховые взносы. Человек платит больше за страховое покрытие на более длительный срок и большую выгоду от смерти. Например, риск умереть для человека с 30-летним полисом выше, чем риск для пользователя услуг с 10-летним полисом.
Компоненты страхового полиса
При выборе полиса важно понимать, как работает страховка. Существует три важнейших компонента покрытия:
премия;
лимит полиса;
франшиза;
Точное понимание этих концепций помогает человеку выбрать политику, которая наилучшим образом соответствует его потребностям.
Премией политики является цена, обычно выражаемая в виде ежемесячной стоимости. Страховой взнос определяется страховщиком на основании профиля риска человека или его бизнеса. Иногда включается кредитоспособность. Например, если у него есть несколько дорогих автомобилей и история безрассудного вождения, то потребитель заплатит больше за автополис, чем обычный водитель. Разные страховщики взимают разные премии за аналогичные полисы. Лучше сравнить средние цены в городе и выбрать наиболее оптимальный вариант.
Зачем нужно страхование
Политика страхования
Лимит полиса — это максимальная сумма, которую страховщик платит человеку за покрытый убыток. Максимумы могут быть установлены за период (например, годовой или полисный срок), за убыток или ущерб или за весь срок действия полиса. Этот период называют максимальным сроком службы.
Более высокие лимиты несут более высокие премии. Для общего полиса страхования жизни максимальная сумма, которую платит страховщик, называется номинальной стоимостью. Речь идет о сумме, выплачиваемой бенефициару в случае смерти застрахованного.
Франшиза — это конкретная сумма, которую страхователь должен заплатить из своего кармана, прежде чем страховщик выставит претензию. Такая форма обеспечения безопасности служит сдерживающим фактором при больших объемах мелких и незначительных претензий. Франшиза может применяться для каждого случая или претензии в зависимости от страховщика и типа политики. Политики с очень высокой франшизой дешевле, потому что большие расходы из кармана обычно приводят к меньшему количеству мелких претензий.
Особые соображения
Что касается медицинского страхования, люди, имеющие хронические проблемы со здоровьем, должны искать полисы с более низкой франшизой. Годовая премия выше, чем сопоставимая политика с более высокой франшизой, но дешевый доступ к медицинской помощи в течение года может стоить немалых денег. Аналогичная ситуация касается и тех, кто нуждается в регулярной медицинской помощи. Рекомендовано воспользоваться помощью профессионала, который поможет определить наиболее оптимальный тип страховки.
Загрузка...
