У моего банка отозвали лицензию: что делать с вкладом или счетом в банке
Бывают ситуации, когда у банков отзывают лицензии. Чаще всего это случается из-за того, что действия банковских учреждений являются незаконными или выходят за рамки, прописанные в законах и нормативных актах. У моего банка отозвали лицензию, что же делать клиентам, и как уберечь себя от ненадёжных банковских учреждений?
Почему у моего банка отозвали лицензию: основные причины, из-за которых банк теряет лицензию
Национальный банк РФ проводит операцию отзыва лицензии тогда, когда банковское учреждение регулярно нарушает базовые законы и требования ЦБ. К примеру, коммерческий банк не имеет достаточно капитала, чтобы проводить денежные транзакции. Он не может выдавать проценты по вкладам, оформлять кредиты. Кроме того, банковская отчётность предоставляется не полностью и с опозданием.
У банка отозвали лицензию
Очень часто такие банки не показывают ЦБ всех платежей, предоставляя тем самым недостоверную сводку данных. Всё это свидетельствует не только о недобросовестной работе, но и о нарушении закона. Из-за этого клиенты могут лишиться своих сбережений, а банковская сфера будет подорвана. Поэтому процесс отзыва лицензии – это одна из антикризисных мер в банковской среде, которая проводиться для защити потребителей.
В статье 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» детально представлены все возможные причины лицензионного отзыва.
Если у моего банка отозвали лицензию: как предотвратить потерю денег по вкладам
Деньги можно сохранить только в том случае, если обслуживающий вас банк является членом ССВ. Это специальная система, которая находиться под руководством АСВ. В свою очередь деятельность АСВ имеет законодательную основу (ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).
Каждому потребителю банковских услуг и продуктов важно знать, что если выбранное вами банковское учреждение позволяет вам вкладывать деньги и открывать счета как физлицу, то этот банк обязательно должен иметь соответствующею лицензию. То есть специальное разрешение ЦБ РФ на привлечения денежных средств физлиц в банковские вклады. Если ваш банк имеет эту лицензию, то он автоматически становится членом ССВ. Значит ваши деньги будут застрахованы. Если же у банковского учреждения нет лицензии на вклады, но оно предлагает клиентам такие услуги – это нарушения закона.
Найти детальную информацию о своём вкладе можно во всех отделениях и на всех сайтах банка. А проверить её подлинность можно на официальной интернет странице Центрального банка РФ и системы АСВ.
Каким образом страхуются банковские вклады
Согласно законодательству РФ все банковские вклады (в том числе деньги на банковских счетах) физлиц и ИП, которые были оформлены в банках, действующих на территории РФ в национальной или в иностранной валюте, должны страховаться в обязательном порядке. Стоит отметить, что если вы получили проценты по кладу до процедуры отзыва лицензионного разрешения, то деньги всё равно будут страховаться.
Но, конечно же, существуют определённые лимиты по страхованию. К примеру, максимальная сумма, которую может вернуть АСВ – это 1,4 миллиона руб. То есть, если ваш вклад на момент отзыва лицензии был меньше этой суммы, то вы получите свои деньги обратно вместе с процентами, предусмотренными договором. Но, если вклады будут выше – только сумму в 1,4 млн. Кроме того, если у вас несколько вкладов, то действует такая схема: вам возвращается определённая часть денег с каждого вклада. Части рассчитываются пропорционально в соответствии к каждому вкладу. Общая сумма по ним не превышает полтора миллиона руб.
У моего банка отозвали лицензию: что делать
Можно ли вернуть всю сумму вложенных денежных средств? Да. Для того, чтобы получить так называемые сверх выплаты, вам придётся участвовать в процедуре банкротства банка. Если коротко, то нужно будет заполнить специальные документы о возврате всех денежных средств.
В том случае если вы хотите инвестировать крупные денежные суммы, размер которых намного выше лимита, рекомендуется вкладывать деньги в разные коммерческие банки. В каждом банковском учреждении вклад не должен быть выше суммы, которая страхуется АСВ.
Если вы инвестировали денежные средства в какие-то специальные продукты банка, у которого отзывают лицензию, то вам должны их вернуть. Конечно, в пределах уже известной суммы по АСВ. Необходимо добавить, что валютные вклады также компенсируются. Их возврат происходит в национальной валюте. Курс берётся на дату лишения банка лицензии.
Что будет со счетами эскроу, если у моего банка отозвали лицензию
Если вы были владельцем эскроу счёта в финансовом учреждении, которое лишили лицензии на осуществление своей деятельности, то вы можете не беспокоится. Вам вернут ваши деньги с этого счёта. Но сумма не превысит лимит в 10 миллионов рублей.
При страховании эскроу счетов нужно учитывать тот факт, что процедура страхования происходит в определённый период. То есть эскроу считается застрахованным тогда, когда документы, подтверждающие его открытие, были зачислены в Росреестр. Поэтому если лицензию у банка отозвали до такой даты, то счёт эскроу не будет застрахован.
Возврат денег с помощью страховки
Для того, чтобы вернуть свои деньги после потери банком лицензии, нужно следовать определённому алгоритму.
Для начала убедитесь, что обслуживающего вас банка действительно лишили лицензии. Эту информацию можно увидеть на официальной интернет странице Национального банка РФ, на сайте АСВ, а также в ЕФРСБ. Кроме того, СМИ очень часто транслируют такого рода информацию.
Затем вам нужно:
Выяснить, какое финансовое учреждение будет компенсировать вклады. Эту информацию разместить на своём сайте АСВ. То есть, будет определён список тех банковских агентов, которые будут выплачивать страховку. Более того список должен появится в отделениях банка, у которого отозвали лицензию. В большинстве случаев перечень плательщиков страховки публикуется за день до выплат.
Оформить нужные документы. Для того, чтобы получить выплаты по страховке, нужно подать специальное заявление о возврате денежных средств. Это можно сделать на протяжении периода от начала выплат страховки до полной ликвидации банковского учреждения. Обычно такой период составляет один год.
В том случае, если вы не можете прийти в банк для того, чтобы подать заявление, то у вас есть возможность отправить его почтой. Только предварительно все документы нужно будет нотариально заверить. Если же вы хотите получить компенсацию как наследник владельца вклада, то вам понадобиться ещё и предоставить документы, подтверждающие право наследственности.
Выбрать компенсационную форму. Вы как физлицо можете самостоятельно выбрать подходящий способ расчёта: безналичная или с помощью налички. Для ИП немного другая ситуация. Они не имеют такого права. Их деньги возвращаются только безналичной формой на расчётный счёт.
У моего банка отозвали лицензию: что делать с вкладом или счетом в банке
У моего банка отозвали лицензию, могу ли я получить компенсацию
Согласно законодательству, клиенты банка должны получить компенсацию на протяжении трёх дней после оформления заявления о возврате. Стоит отметить, что получить свою компенсацию можно будет не раньше двух недель со дня объявления об отзыве лицензии. Все выплаты будут осуществляться до полного устранения финансового учреждения. Если у вас не получилось оформить нужные документы до устранения, у вас всё равно есть возможность получить обратно свои деньги. Для этого нужно подать в АСВ документы, подтверждающие уважительную причину просрочки получения выплат.
Загрузка...
