Чем отличается торговый банк от банка-корреспондента
Термин торговый банк относится к финансовому учреждению. Оно предоставляет услуги:
андеррайтинга;
ссуды;
финансовые консультации;
услуги по сбору средств для крупных корпораций и состоятельных частных.
Торговые банки являются экспертами в международной торговле, что делает их специалистами по работе с транснациональными корпорациями. В отличие от розничных или коммерческих банков, торговые учреждения не предоставляют финансовые услуги населению. Некоторые из крупнейших торговых банков в мире включают J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs и Citigroup.
Торговые банки — это финансовые учреждения и компании, которые занимаются международными финансами для транснациональных корпораций. Эти банки отличаются от других типов финансовых учреждений. Таким образом, они не имеют отношения к широкой публике. Компании не предоставляют повседневные финансовые услуги, такие как:
расчетные счета;
оплата счетов;
основные инвестиции.
Что такое торговый банк
Торговые банки принимают депозиты и не снимают средства со своих клиентов. Хотя они не работают с населением, некоторые из крупнейших торговых банков также проводят розничные и коммерческие банковские операции.
Вместо этого торговые банки традиционно осуществляют международное финансирование и андеррайтинг, включая:
недвижимость;
торговое финансирование;
иностранные инвестиции.
Они могут участвовать в выпуске аккредитивов и в переводе средств. Такие банки также могут проконсультировать по сделкам и торговым технологиям. Торговые организации используют другие формы финансирования. Обычно они работают с компаниями, которые могут быть недостаточно крупными, чтобы привлекать средства от общественности посредством первичного публичного предложения. Торговые банки помогают корпорациям выпускать ценные бумаги посредством частного размещения. Оно требует меньшего раскрытия нормативной информации и продается опытным инвесторам.
Торговые банки: особые соображения
Торговые банки также могут участвовать в организации других международных транзакций. Допустим, компания ABC, базирующаяся в Соединенных Штатах, хочет купить компанию XYZ в Германии. Она наняла бы торговый банк, чтобы облегчить процесс. Этот банк посоветует компании ABC, как структурировать сделку. Это также может помочь ABC в процессе финансирования и андеррайтинга.
Термин торговый банк используется для описания инвестиционных банков. Торговые учреждения могут действовать как инвестиционные банки. Как правило, они сосредотачиваются на услугах, предназначенных для транснациональных корпораций и состоятельных частных лиц (ведущих бизнес в более чем одной стране).
Если транснациональная корпорация работает во многих разных странах, торговый банк может финансировать бизнес-операции во всех этих странах. Он будет управлять обменом валюты по мере перевода средств, и предоставлять средства для совершения покупки с использованием аккредитива.
Используя приведенный выше пример, продавцы в Германии получают аккредитив, выданный торговым банком, нанятым компанией ABC, в качестве оплаты за покупку. Продавец также может помочь компании ABC решить юридические и нормативные вопросы, необходимые для ведения бизнеса в Германии.
Чем отличается торговый банк от банка-корреспондента
Граница между коммерческими и инвестиционными банками очень тонкая. Инвестиционные учреждения подписывают и продают ценные бумаги широкой публике.
Клиентами банка являются крупные корпорации, которые готовы вкладывать время и деньги. Они необходимы для регистрации ценных бумаг и продажи населению.
Инвестиционные банки также предоставляют компаниям консультационные услуги по вопросам слияний и поглощений и проводят инвестиционные исследования для клиентов.
В то время как коммерческие банки являются платными, инвестиционные имеют двойную структуру доходов. Они могут собирать комиссионные на основе консультационных услуг, которые предоставляют своим клиентам. Также они могут иметь денежные средства. Это означает, что они будут получать доход от процентов и других договоров аренды.
Независимо от того, как компания продает ценные бумаги, существуют некоторые минимальные требования к раскрытию информации для информирования инвесторов. Как государственные, так и частные размещения требуют аудита компании внешним сертифицированным бухгалтером. Специалист дает заключение по финансовой отчетности. Аудированная финансовая отчетность должна включать финансовые данные за несколько лет вместе с раскрытием информации. Потенциальные инвесторы будут использовать эту информацию о рисках и потенциальных выгодах от покупки ценных бумаг.
Чем отличается торговый банк от банка-корреспондента
Что такое банк-корреспондент?
Термин «банк-корреспондент» относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку — обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент:
облегчая электронные переводы;
проводя бизнес-операции;
принимая депозиты;
собирая документы от имени другого банка.
Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций. Они либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах. Отечественные учреждения обычно используют банки-корреспонденты для:
получения доступа к иностранным финансовым рынкам;
обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.
Также они могут сотрудничать с торговыми банками.
Как работает банк-корреспондент
Банки-корреспонденты — сторонние учреждения. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:
перевод средств;
поселок;
чек клиринг;
телеграфные переводы;
обмен валют;
Учреждения-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу. На местном уровне банки-корреспонденты:
принимают депозиты;
обрабатывают документацию;
выступают в качестве агентов по переводу денежных средств.
Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, когда отправители и получатели не имеют соглашений о банковских переводах.
Счета между корреспондентами и стандартными банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро. Счет, открытый одним банком для другого, называется держателем как счет Nostro или наш счет в Ваших книгах.
Этот же счет называется счетом Vostro — Вашим счетом, но в наших бухгалтерских книгах — банком-контрагентом. Как правило, оба учреждения, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.
Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии. Они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть отделения в другом месте (особенно в другой стране). Например, небольшая внутренняя компания с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом. Тогда она может удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает плату за эту услугу, которая обычно перекладывается с внутреннего банка на клиента.
торговый банк
Особые соображения
Международные телеграфные переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений. Например, учреждение в Сан-Франциско, которое получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.
Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент. Он имеет договоренности с обоими учреждениями. Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, отправитель перечисляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.
Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, (обычно от 25 до 75 долларов США), и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей. Также это избавляет от необходимости устанавливать прямые соглашения с другими финансовыми учреждениями по всему миру.
Отличие между банком-корреспондентом и банком-посредником
Между банками-корреспондентами и банками-посредниками есть некоторое сходство. Они выступают в качестве третьих сторон для других банков. Между ними есть существенное различие. В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с использованием нескольких валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных компаний, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.
Загрузка...
