Инновационная финансовая продукция обычно формируется в результате специфических отношений хозяйствующих субъектов. А именно в процессе их инновационной деятельности на финансовом рынке. Это способствует удовлетворению потребностей субъектов в перераспределении и минимизации рисков. Именно для этого нужен escrow счёт.
Инновационная финансовая продукция требует немалых денежных вложений. Это усложняет отношения субъектов. Но конкурентоспособность банков и эффективность их деятельности напрямую зависят от внедрения новых продуктов, технологий. Большинство из них прямо или косвенно касаются расчетных процессов.
В последние годы в научных кругах и в финансовой практической сфере РФ активно обсуждается вопрос использования правовой конструкции escrow как эффективного средства обеспечения исполнения денежных обязательств. В результате чего законодательством был закреплён договор escrow в Гражданском кодексе Российской Федерации. Поэтому очень важно разобраться в том, что такое escrow счёт и зачем он нужен.
Escrow счёт
Что такое escrow счёт
Договор условного депонирования или escrow – это трёхсторонний договор между депонентом (должник по основным обязательствам), бенефициаром (получателем денежных средств со счетов escrow, кредитор по основным обязательствам) и escrow агентом. Через escrow агента депонент обязуется передать на депонирование актив для выполнения своего обязательства по договору с бенефициаром. В то же время escrow агент обязуется обеспечить сохранность этого актива и передать его бенефициару после возникновения указанных в договоре оснований.
То есть escrow счёт является контрактным соглашением, согласно которому третья сторона получает и выдаёт денежные средства или документы для основных участников сделки. Выплата зависит от условий, согласованных сторонами осуществляющих операции. Escrow популярен в Соединенных Штатах в сфере недвижимости (в частности, ипотечным кредитам). В Великобритании escrow счета часто используют для проведения различных операций с частной собственностью.
Escrowсчет и его особенности
Договор условного депонирования не вписывается в понимание классического договора хранения. Специфическими чертами договора escrow, отличающие последний от договора хранения, являются:
До момента завершения действия договора, деньги на счёте блокируются. В результате этого ни владелец escrow счёта, ни продавец не может распоряжаться ими (если это не предусмотрено дополнениями к договору escrow).
Невозможно арестовать или взыскать денежные средства, которые находятся на личном счёте условного хранения. Такие средства не включаются в ликвидационную массу в случае долговых обязательств или банкротства владельца escrow счета.
Покупатель не может самостоятельно закрыть escrow счет. Для проведения такой манипуляции придётся получить письменное согласие продавца.
Как переводится платёж по escrow
Для начала заключается договор между продавцом и покупателем. Он может иметь различные формы и круг действия: розничная купля-продажа, поставка, продажа предприятия, контрактация, предоставление услуг, продажа недвижимости. Но, главное, чтобы в пункте договора о форме расчёта был указан escrow счёт.
Далее две стороны договора в качестве покупателя и продавца обращаются к банку, где есть возможность открытия счёта В этом случае банк выступает как третья сторона. В банке подписывается трёхсторонний договор условного депонирования. Кроме того, зразу обсуждаются и прописываются условия, при которых бенефициар сможет получить денежные средства со счёта. Также обозначается период действия escrow счёта.
Что такое escrow счёт
После открытия счёта покупатель должен перевести на счёт сумму денег, указанную в контракте. Также стоит учесть комиссионные платежи по открытию и обслуживанию такого типа счёта.
После открытия escrow покупатель выполняет свои обязательства договора и приносит в банк документы, которые подтверждают его действия.
Затем банк проверяет предоставленные продавцом документы на подлинность и соответствие с условиями договора. Если всё в порядке – деньги переводятся на счёт продавца или выдаются наличкой, также возможен вариант перевода денежных средств на другой счёт по указанию бенефициара.
Итоги
Например, Василию нужно купить квартиру. В качестве формы платежа он вместе с владельцем этой квартиры выбрал escrow. Вместе они пошли в банк и заключили договор сроком на один месяц.
Главным условием выполнения заключённого договора стал переход права собственности квартиры депоненту, то есть Василию. К тому же, бенефициар для получения денег со счёта escrow должен будет предоставить выписку из ЕГРН или документы о регистрации в Росреестре.
Более того, бенефициару стоит учесть период, на который был открыт счёт escrow. Ведь если продавец не успеет собрать и подать все нужные документы обслуживающему банку – тот разорвёт договор условного депонирования и закроет escrow счёт. В этом случае деньги покупателя не пострадают, они просто переведутся на его банковский счёт. Но, также возможен вариант продления действия escrow счёта, но за это придётся дополнительно заплатить.
Чьими же считаются деньги на escrow счёте
Согласно законодательству Российской Федерации (ГК РФ ст.926.1) денежными средствами на счёте escrow до момента проведения расчёта распоряжается тот, кем они внесены – депонент (покупатель). После улаживания всех формальностей право владения над деньгами со счёта escrow получает бенефициар (покупатель).
Escrowсчёт: преимущества и недостатки в сравнении с банковской ячейкой и аккредитивом
Счёт escrow можно смело назвать альтернативой таким видам проведения расчётов как банковская ячейка и аккредитив. В этих трёх вариантах достаточно много сходных черт. Например, безопасность – банк гарантирует полную защищённость прав обеих сторон сделки. Это исключает обман при выполнении их условий договора.
Или же сохранность денежных средств, которая гарантируется многослойной банковской системой безопасности. Но всё же счёт escrow имеет свои преимущества и недостатки в сравнении с ячейкой в банке и аккредитивом.
Преимущества
Исключает потребность использования наличных денежных средств, которые в свою очередь требует счёта и проверок на подлинность как в случае с банковской ячейкой.
Счёт escrow имеет государственную страховку, поэтому деньги, которые лежат на таких счетах числятся в ССВ. Благодаря чему деньги частных клиентов всегда будут в безопасности – это им гарантирует государство. Кроме того, счёт escrow предоставляет страховку до десяти миллионов рублей. В то время как аккредитив только полтора, а банковская ячейка и вовсе не имеет государственной страховки.
Открытие счёта escrow обойдётся дешевле, чем оформления аккредитивного счёта или аренда ячейки в банке.
Недостатки
Escrow счета – это достаточно новый инструмент оформления платежей, который был узаконен только в 2017 году. Поэтому договора условного депонирования оформляются не во всех банках.
Высокая оборотность документации, вплоть до составления отдельных договоров с финансовыми учреждениями.
Загрузка...
