Наверное, каждый знает фразу «сначала деньги, а потом стулья». Но, только в реальной жизни бывает и другая ситуация. Очень часто поставщики сначала продают свои товары, а через несколько месяцев получают за них деньги. Конечно, такая отсрочка может быть очень рискованной. Поэтому обязательно стоит узнать, как именно нужно действовать в такой ситуации. В статье разберёмся, какие меры нужно предпринять, чтобы отсрочка оплаты не повлияла на ваш бизнес.
Представим ситуацию. Вы крупный поставщик бытовой техники в городе, но платят за ваш товар только через несколько месяцев. В такой ситуации, вы выступаете в роле «банковского кредитора»: отдаёте товар, а взамен получаете обязательство возвращения денег. Но, есть и отличия. К примеру, у вас нет собственных аналитиков, представителей, которые занимаются взысканием долгов или же просто свободных денег. Из-за чего каждая такая отсрочка платежей может обернуться для вас потерей бизнеса. Рисков очень много, поэтому нужно найти такой финансовый инструмент, который поможет вам защитить свой бизнес от них. Таким финансовым инструментом является факторинг.
Факторинг: что это такое и как работает
Факторинг представляет собой сделку, в результате которой вы можете обменять будущие платежи на реальные деньги сейчас. Как это работает? Рассмотри ситуацию более детально. Вы сделали поставку телевизоров для одного крупного магазина. Взамен вы получили обещание клиента в будущем оплатить ваш товар. Такое обещание – это счёт, который выставляется клиенту. «Обещание клиента» оплатить товар на такую-то сумму денег вы можете продать финансовому учреждению (МФО, факторинговой компании).
Финансовое учреждение выкупает у вас счёт, выставленный клиенту, и самостоятельно оплачивает вам вашу поставку. Теперь магазин будет должен денег уже не вам, а финансовому учреждению, которое выкупило его счёт. Таким образом в отношениях продавец-клиент появляется ещё одна сторона – фактор. В обязательности такого посредника входит не только оплата товаров или услуг, но и ведение документации.
Факторинг: польза и преимущества
Преимущество факторинга в том, что эта очень гибкая система сотрудничества. То есть она позволяет поставщикам и продавцам делать для своих клиентов очень выгодные предложения. Ведь отсрочка бывает как никогда кстати.
Отсрочка – это всегда выгода для покупателя. Предложив комфортные условия возвращения денег, вы получите взамен не только постоянных покупателей, но и расширите их список. Таким образом вы сможете стать лучше конкурентов и быть номеров один на рынке. Кроме того, факторинг предоставит вам возможность продавать товар и не беспокоиться о кассовых разрывах. Ведь выручки вы получите в день продажи и уже на следующий сможете пустить их в оборот.
Отсутствие залога.
Чтобы воспользоваться услугами факторинга, вам не нужно будет оставлять залогов. Всё, что от вас требуется – это счёт, выставленный клиенту. То есть дебиторская задолженность.
Экономия на масштабе.
Благодаря факторингу вы сможете уже после отправки товара получить деньги и использовать их для расширения бизнеса. Это позволит нарастить производство и сэкономить на постоянных расходах. А спустя время, вы сможете уже самостоятельно выбирать для каких клиентов нужна система факторинга, а выплаты которых могут и подождать. Так вы сможете сэкономить ещё и на факторинговой комиссии.
Факторинг предотвращает риски и контролирует возвратность денежных средств.
Отсрочка платежей – это всегда большие риски. Постоянный клиент может начать задерживать выплаты или просто перестаёт отвечать на звонки и смс. Новый клиент хочет отсрочки выплаты, но вы не уверенны в его добросовестности. В этих ситуациях вам поможет факторинг.
Есть несколько вариантов снизить риски для поставщиков. Вы можете просто продать свою дебиторскую задолженность. Или же заказать факторские услуги. Факторинговая компания может предложить вам анализ платежеспособности ваших потенциальных партнёров, определить лимиты на поставки с отсрочкой для определённых покупателей, а также дать рекомендации по длительности отсрочек.
Факторинг избавит вас от рисков неуплат, кассовых разрывов, а также от ведения документации.
Суть факторинга
Факторинг имеет как преимущества, так и недостатки
Например,
Использовать факторинг можно только тогда, когда идёт речь об отсрочках платежей. Поэтому, если вы используете предварительную оплату, то на фактор рассчитывать не стоит. Факторинговая компания не станет вашей страховкой в случае неуплаты.
Только по безналу. Используя факторинг, вы не сможете расплачиваться наличными деньгами.
Чтобы сотрудничать с факторинговой компанией, вам понадобится предоставить огромный пакет документов. Это документация по бизнесу, по клиентам и поставкам.
Фиксированные сроки выплат. При сотрудничестве с факторинговой компанией, вы не сможете проводить неформальные договорённости о возврате денег. Фактор фиксирует все контракты.
Цена факторинга
За факторинг нужно платить комиссию. Она состоит из трёх частей.
Плата за использование денег по факторингу. То есть вы будете платить проценты компании за использование денег, которые получите за дебиторскую задолженность. Проценты начисляются, как годовые, но на период отсрочки по контракту.
За анализ платежеспособности клиента.
За ведение документации. Стоит отметить, что ведение электронной документации снижает стоимость факторинговых услуг.
Что нужно знать перед началом сотрудничества с факторинговой компанией?
Если вы хотите получить факторинговые услуги, то обращаться в компанию нужно заранее. В идеале нужно заключить договор с фактором за 1-2 месяца до поставки продукции. Если же вам деньги за товар нужны уже «вчера», то факторинговая компания откажет вам в сотрудничестве.
Факторинг: плюсы и минусы
Кроме того, фактор учитывает и пожелания ваших клиентов. Поэтому, если они будут против возвращения денег по факторингу, то заключить договор не получится.
Загрузка...
