Кредитование в России является важной составляющей в сфере экономики страны. Данный вариант финансирования позволяет тому или иному человеку или предприятию получить денежные средства, которые необходимые ему для конкретной цели.
Тип кредитования, который считается наиболее распространенным на сегодняшний день, это кредитные карты. Они являются формой возобновляемого долга. Они дают пользователям доступ к наличным деньгам, которые можно использовать по мере необходимости. Клиент банка может потратить столько времени, сколько захочет, чтобы погасить эту задолженность, при условии, что ежемесячно будет выполняться минимальный платеж. Процентная ставка, вероятно, будет меняться со временем.
Кредитование в России
Личные кредиты совершенно разные. Это вид кредитования в рассрочку, при котором предприятие одалживает деньги у банка или другого кредитора и выплачивает их регулярными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Срок для большинства личных займов составляет от двух до пяти лет. Длительность может составлять год так и несколько десятков лет. Процентная ставка обычно устанавливается в течение всего срока кредита.
Виды кредитов
Существует два основных типа кредитования:
Обеспеченные личные кредиты. С обеспеченным кредитом банку предлагается что-то ценное в качестве обеспечения, например, дом, транспортные средства или наличные деньги на сберегательном счете. Если клиент не может произвести платеж, банк может воспользоваться его обеспечением для погашения кредита.
Необеспеченные личные кредиты. Большинство личных кредитов не обеспечены каким-либо обеспечением. Вместо этого банк просматривает финансовую историю, чтобы решить, имеет ли клиент право на кредит. Поскольку эти кредиты являются более рискованными для банка, они, как правило, имеют более высокие процентные ставки.
И обеспеченные, и необеспеченные займы имеют свои преимущества и недостатки.
Кредитование в России: преимущества
Если тому или иному предприятию нужно занять деньги, есть несколько причин, по которым личный кредит может быть хорошим выбором. Например:
У них много применений. Многие виды кредитов, такие как ипотека, автокредиты и студенческие займы, могут использоваться только для одной конкретной цели. Личный кредит, напротив, можно использовать на все что угодно.
Отсутствие необходимости в залоге. Большинство личных кредитов не требуют какого-либо обеспечения. Это делает их хорошим выбором для людей, у которых нет ничего ценного для заимствования.
Возможность получения любой суммы. Типичные суммы для личного займа варьируются от 1500 до 100 000 долларов. Это означает, что клиент банка может одолжить с этим видом кредита намного больше, чем с помощью кредитной карты. Также он может использовать ее, если ему нужна только относительно небольшая сумма.
Прочие преимущества кредитов
Цены разумны. Личные кредиты зачастую дешевле, чем кредитные карты. По статистическим данным, для заемщика с хорошим кредитным рейтингом процентные ставки по этому виду кредита могут составлять всего 5% годовых. В отличие от кредитных карт, как правило, по крайней мере, 13% годовых, даже для самых кредитоспособных клиентов.
Отсутствие необходимости в получении большого кредита. Можно претендовать на личный кредит, даже если кредитный рейтинг клиента плохой. Некоторые кредиторы готовы предлагать личные кредиты клиентам с кредитным рейтингом 600 или даже ниже. Эти заемщики, вероятно, будут платить более высокие процентные ставки — до 36% годовых.
Кроме того, у предприятия есть достаточно времени, чтобы оплатить долг. Еще одна большая проблема с займами до зарплаты состоит в том, что у клиента есть всего пара недель, чтобы полностью их погасить. Многие заемщики, не имеющие денег, не могут справиться с этим. Личные кредиты дают как минимум год для погашения долга, разбивая его на гораздо меньшие и более управляемые ежемесячные платежи.
Кредитование в России: за и против
Недостатки кредитования
Несмотря на свои преимущества, личные займы не всегда являются лучшим способом занять деньги. Вот несколько их недостатков:
Фиксированные платежи. Когда посетитель банка одалживает деньги с помощью кредитной карты, он может взять столько, сколько ему нужно, чтобы вернуть их. Личный кредит, напротив, имеет фиксированные платежи, которые должны быть сделаны вовремя. Если эти платежи не были выполнены, кредитор может забрать обеспечение, если это обеспеченный кредит, или подать на него в суд, если он не обеспечен.
Более высокие ставки, чем некоторые кредиты. Для заемщиков с хорошим кредитом личные кредиты обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Тем не менее, для тех, у кого плохой кредит, личный кредит может стоить столько же, сколько кредитная карта или больше. Личные кредиты, особенно необеспеченные, также могут стоить дороже, чем кредиты в рассрочку, такие как ипотечные кредиты.
Прочие недостатки кредитования в России
Сборы за выдачу. В дополнение к процентам, многие личные кредиты идут с «комиссией за выдачу кредита», чтобы покрыть стоимость обработки кредита. Эта комиссия обычно составляет от 1% до 6% от суммы займа. Клиент должен заплатить эту полную сумму заранее, когда он берет кредит, а не возвращать его со временем как часть ежемесячного платежа.
Штрафы за досрочное погашение. Когда представитель предприятия одалживает деньги с помощью кредитной карты, он может избежать уплаты процентов, просто полностью погасив остаток, как только сможет себе это позволить. Однако с личным кредитом это не всегда возможно. Многие банки взимают штраф за досрочное погашение, если кредит не был досрочно погашен, чтобы они могли восполнить упущенные проценты.
Главным недостатком кредитования является огромный потенциал для мошенничества. Последний риск получения личного займа заключается в том, что не все предложения о займе являются законными. Мошенники иногда предлагают поддельные личные кредиты, чтобы получить личную информацию, которую они используют для кражи личности. В некоторых случаях они также взимают с клиентов плату за инициацию кредита, а затем исчезают с деньгами. Это известно как мошенничество с предоплатой.
Альтернативы личному кредиту
В зависимости от ситуации, личный кредит может быть не лучшим способом для заимствования денег. Перед тем, как взять один, следует проверить эти варианты, чтобы увидеть, является ли один из них более выгодным для клиента:
Переводы. Если предприниматель может претендовать на кредитную карту с предложением перевода баланса с нулевым процентом, это гораздо более дешевый способ консолидации задолженности по другим кредитным картам, чем личный кредит.
Если задолженность переносится на новую карту и ликвидируется в течение вступительного периода, то проценты платить не нужно. Даже если клиент не способен выплатить всю сумму так быстро, все равно он сможет заплатить меньше по общей сумме процентов, чем при фиксированных платежах по личному кредиту в течение нескольких лет. Если он хочет консолидировать долг, сотрудники банка оценят, будет ли перевод баланса или личный заем лучше для него.
Кредитные карты. Известно, что брать кредиты с помощью кредитной карты может быть дешевле, чем брать личный кредит. Чтобы выяснить, что лучше для того или иного предпринимателя, следует проверить процентную ставку на кредитной карте и уточнить у работников банка, сколько времени потребуется для погашения долга, и сколько процентов необходимо платить.
Затем следует ознакомиться с условиями личного займа и выяснить, сколько это будет стоить в целом, включая проценты и комиссионные. После этого сравниваем два числа, чтобы увидеть, какой кредит дешевле.
Кредитование в России: статистика
Кредитование в России: итоги
Личные кредиты могут быть удобным способом заимствовать деньги, но они не идеальны для любой ситуации. Перевод баланса с нулевым процентом часто является более выгодной сделкой для тех, у кого хороший кредит, а прямое заимствование по кредитной карте может быть лучше для тех, у кого плохой кредит. Кредит на развитие бизнеса следует брать только в том случае, если предприниматель знает детали данной процедуры, по максимуму доверяет банку, знает возможные риски.
На сегодняшний день кредитование в России значительно упрощает жизнь обычных людей, которым не хватает денежных средств на те или иные потребности. Например, с помощью заимствования денег обычный житель может приобрести машину или квартиру, а также другие товары с высокой стоимостью. Однако следует быть предельно осторожным при использовании подобных финансовых операций. Среди огромного списка банков и кредитных компаний выберите наиболее надежную.
Загрузка...
