Финансовая безопасность личных финансов: сколько нужно денег

Финансовая безопасность — это обеспечение такого уровня личных доходов, который позволит покрывать все свои базовые расходы. Сколько денег нужно, чтобы обеспечить такой уровень жизни? И всем ли требуется финансовая безопасность?

Финансовая безопасность позволяет не работать, продолжая получать доход
Финансовая безопасность позволяет не работать, продолжая получать доход

Обеспечение личной финансовой безопасности

Каждый человек для обеспечения своих физиологических потребностей должен зарабатывать деньги. Нам нужен дом, еда, одежда и прочие вещи. И для большинства людей единственный способ, как обеспечить себе удовлетворение потребностей — это работа. Выполняя какие-то обязанности в компаниях, мы получаем зарплату. Так и формируется бюджет для личных нужд.

Однако, бывают ситуации, которые выбивают нас из привычного русла. Это болезнь, увольнение, или банальное достижение пенсионного возраста. Конечно, после наглой пенсионной реформы, проведенной ворами из единой россии, на пенсию и расчитывать не приходится. Так что же делать для поддержания дохода?

Существует такой термин — личная финансовая безопасность. Это означает получение такого пассивного дохода, который мог бы покрыть все базовые нужды человека. То есть, независимо от наличия или отсутствия работы, вы будете получать достаточное для нормальной жизни количество денег.

В статье о финансовой подушке безопасности я уже писал, что каждый человек должен обеспечить себе запас денег, как минимум равный шестимесячному расходу. В случае увольнения с работы, этот запас начнёт уменьшаться. Как же сделать так, чтобы деньги не заканчивались, а всегда оставались под рукой?

Как обеспечить личную финансовую безопасность

Личная финансовая безопасность и благополучие зависит только от вас. Не стоит надеяться на работодателя, правительство, родственников. Только вы сами можете обеспечить себе надёжную опору в денежном плане.

Давайте посчитаем, сколько денег вам понадобится. Допустим, на все базовые потребности семьи вы тратите 54 тысячи рублей в месяц. Как можно получать такую сумму, не работая по найму и не занимаясь бизнесом? Для этого существуют различные инвестиции, такие как:

  • депозитные вклады;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • акции и облигации;
  • недвижимость;
  • производные финансовые инструменты;
  • инвестиции в бизнес;
  • патенты;
  • интеллектуальные права на произведения;
  • другие инструменты.

Не будем углубляться в сложные инвестиции, а возьмём самый простой вариант — депозит. В 2019 году средние ставки по вкладам составляют от 6 до 8 процентов годовых. Возьмем среднее значение — 7%. Тогда, чтобы получать 54 тысячи рублей в месяц, вам нужно вложить в банк 9 миллионов и 260 тысяч рублей. Довольно крупная сумма. Однако, накопив её, вы получите ту самую финансовую безопасность. Эти деньги позволят вам не бояться потери работы, или утраты работоспособности.

Таблица расчета ежемесячных расходов семьи
Таблица расчета ежемесячных расходов семьи

Если сумма более чем в 9 миллионов рублей кажется вам недостижимой, подумайте над следующим:

  1. Сейчас ставки на банковский вклад держатся на низком уровне. Повышение процентной ставки на 1-2 пункта позволит резко снизить необходимую сумму вклада для получения той же прибыли.
  2. Для примера я взял самый простой и доступный вариант — депозит. Большинство других инструментов приносят больше прибыли, хотя и более рискованные.
  3. Никто не заставляет вас искать эту сумму прямо сейчас. Поверьте, при изучении мира инвестиций вы поймете, как заработать больше денег. И на это у вас будет не один десяток лет.

Правила личной финансовой безопасности

С чего начать, чтобы получить финансовую безопасность? Вот несколько правил, которым нужно следовать для достижения скорейшего результата.

Планирование бюджета

Вам просто необходимо знать, какие доходы и расходы присутствуют в вашей семье. Если вы до сих пор не в курсе, на что тратятся заработанные деньги, начните записывать. Это можно делать на листе бумаги, в файле excel, или в специальных приложениях для смартфона.

Посчитав расходы в течение нескольких месяцев, вы сможете понять, какие траты действительно необходимы, а какие — нет. Понимание бюджета семьи — важнейший этап для создания финансовой безопасности.

Также проанализируйте, есть ли у вас активы и пассивы? Активы — это то, что приносит вам пассивный доход. Пассивы — это то, что съедает ваши деньги, но при этом не является жизненно необходимым.

Приоритет долгосрочных целей

Каждый раз, получая деньги, заплатите в первую очередь себе! Что это значит? Отложите часть денег для осуществления ваших долгосрочных планов. Это создание капитала для таких целей, как:

  • получение образования;
  • накопление первоначального взноса за квартиру, если вы решили взять недвижимость в ипотеку;
  • инвестиции в фондовый рынок;
  • прочие важные расходы, качественно улучшающие вашу жизнь.

Создание финансовой подушки безопасности

Накопите деньги на чёрный день. В случае непредвиденной ситуации у вас должны быть деньги на покрытие расходов в течение нескольких месяцев. Не имея подушки безопасности, так называемой финансовой защищенности, вы рискуете не достичь более глобальных целей. Ведь без постоянной зарплаты придется влезать в долги. А их намного труднее выплачивать, чем заблаговременно накопить собственные деньги.

О том, как достичь финансовой защищенности, я уже писал ранее.

Видео: финансовая стабильность как следующий шаг после финансовой защищенности

Отслеживание долгосрочных целей

У вас уже должны быть цели, достижение которых позволит вам выйти на другой финансовый уровень. Их нужно не только записать, но и регулярно проверять ход выполнения. Раз в месяц или два просматривайте список. Например, если вы решили откладывать по 10 тысяч рублей в месяц на депозитный вклад, но получается класть только по 7 тысяч. Вероятно, придётся подумать, как сократить свои ежедневные расходы, или поискать возможности для увеличения дохода.

Подводим итог

Понятие о личной финансовой безопасности должно сформироваться у каждого человека. Нельзя снять с себя ответственность за своё финансовое будущее. Как нельзя надеяться на то, что в старости пенсии будет хватать на покрытие всех расходов. Только жёсткая финансовая дисциплина и следование плану поможет вам достичь финансовой безопасности. Если не за один год, то хотя бы за 15-20 лет.

Помните, что финансовая безопасность — это не главная цель. Дальше ещё предстоит добиться финансовой независимости, о чём и будет рассказано в одной из следующих статей.