Инвестиционный консультант или брокер: в чем разница

Многие люди путают работу инвестиционных консультантов и брокеров. На самом деле, они выполняют совершенно разные роли в финансовых услугах. Ниже мы разберемся, кто такой инвестиционный консультант или брокер. Если ли сходства и различия между этим финансовыми помощниками.

Инвестиционные специалисты получают комиссию или процент за консультирование клиентов по ценным бумагам и / или управление портфелями. Брокеры также получают комиссионные взносы. Но за совершение сделок или покупку и продажу активов для клиентов.

Брокеры и инвестиционные консультанты регулируются различными органами и требуют различной квалификации для практики. Обеим специалистам юридически запрещают давать советы, которые противоречат потребностям их клиентов.

Содержание

Инвестиционный консультант или брокер: общие сведения

Брокер — это физическое или юридическое лицо, взимающее комиссию за выполнение заявок на покупку и продажу, представленных инвестором. Специалист может выполнять роли фирмы, выступая в качестве агента для клиента. За что взимает с него комиссию за свои услуги. Весь этот процесс был революционизирован изменением парадигмы, вызванным Интернетом.

Инвестиционный консультант или брокер: общие сведения
Инвестиционный консультант или брокер: общие сведения

Взамен брокеры взимали очень высокие комиссии. Тем не менее, появление дисконтных работников на основе Интернета изменило работу брокера.

Теперь людям, которые хотят торговать на фондовом рынке, больше не требуется такой финансовый помощник в режиме ожидания для исполнения своих ордеров на покупку и продажу. Они могут иметь прямой доступ всего за несколько копеек в виде комиссионных. Хотя брокеры по-прежнему выполняют заказы. Многие расширили свои услуги до персонализированного управления инвестициями.  Это помогает оправдать взимание более высоких комиссий.

В наши дни нередки случаи, когда такие специалисты дважды регистрируются в качестве инвестиционных консультантов. Брокеры также могут быть активно вовлечены в частные размещения, первичные публичные размещения или вторичные выпуски. Работая вместе с отделами корпоративных финансов своей фирмы, они могут продавать своим клиентам частные сделки, чтобы помочь компании в привлечении капитала. Взамен брокер может получить комиссионные проценты, акции или ордера в компании-эмитенте.

Полномочия брокера

Наряду с выполнением заказов клиентов брокеры могут предоставлять инвесторам исследования, инвестиционные планы и информацию о рынке. Они также могут перекрестно продавать другие финансовые продукты и услуги, предлагаемые их брокерскими фирмами. Такие, как доступ к предложению частного клиента, которое предоставляет индивидуальные решения для клиентов с высоким уровнем дохода. В прошлом только богатые могли позволить себе брокера и доступ к фондовому рынку. Онлайн-брокеры вызвали взрыв дисконтных брокеров, которые позволяют инвесторам торговать по более низкой цене, но без персональной консультации.

Инвестиционный консультант или брокер: в чем разница
Инвестиционный консультант или брокер: в чем разница

Инвестиционный консультант

Финансовый консультант предоставляет финансовые консультации или рекомендации клиентам для получения компенсации. Они могут предоставлять множество различных услуг. Таких как управление инвестициями, налоговое планирование и имущественное планирование. Консультанты со сферы финансов все чаще предоставляют широкий спектр услуг от управления портфелем до страховых продуктов в качестве единого окна.

  1. Финансовый консультант — это профессионал, который предоставляет экспертные знания для решений клиентов по вопросам денег, личных финансов и инвестиций.
  2. Они могут работать в качестве независимого агента или могут быть наняты более крупной финансовой фирмой. Консультанты должны иметь лицензию для ведения бизнеса с клиентами.
  3. В отличие от биржевых маклеров, которые выполняют заказы на рынке, финансовые консультанты принимают обоснованные решения от имени клиентов и дают рекомендации.

Инвестиционные консультанты, с другой стороны, работают над платной системой распределения инвестиционных рекомендаций. Она ориентирована на индивидуальные потребности клиентов, и часто управляет инвестиционными счетами. Например, консультант может работать с клиентом для создания целостной системы управления активами. Это включает помощь клиентам в планировании налогов, недвижимости и ипотеки.

Не путать с финансовым консультантом. Инвестиционные консультанты зарегистрированы и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) или государственным регулирующим органом. Такие специалисты из сферы финансов также известны как управляющие активами, управляющие инвестициями и активами.

Полномочия инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты работают как профессионалы в финансовой индустрии, предоставляя клиентам рекомендации в обмен на определенные комиссии. Специалисты несут обязанность перед своими клиентами и всегда ставят интересы своих клиентов на первое место.

Например, инвестиционные консультанты должны обеспечить, чтобы транзакции клиентов имели приоритет над их собственными. Чтобы любые рекомендации, сделанные клиентам, были хорошо адаптированы к потребностям и финансовым условиям этих клиентов. Консультанты также должны быть осторожны, чтобы избежать каких-либо реальных или предполагаемых конфликтов интересов.

Одним из способов, с помощью которого консультанты стремятся минимизировать реальные или предполагаемые конфликты интересов, является их структура вознаграждения. Такие финансовые работники получают вознаграждение. Это приводит к тому, что их собственный успех связан с успехом клиента.

Например, инвестиционный консультант может взимать плату за управление в зависимости от размера или эффективности активов клиента. Таким образом, у специалиста есть четкий финансовый мотив работать на успех клиента.  Инвестиционные консультанты часто имеют определенный уровень дискреционных полномочий. Он позволяет им действовать от имени своих клиентов без необходимости получения официального разрешения до выполнения транзакции. Однако эти полномочия должны быть официально предоставлены клиентом, как правило, как часть процесса регистрации клиента.

Инвестиционный консультант или брокер: основные различия в юридических стандартах

Инвестиционные консультанты также имеют более высокий юридический стандарт, в отличие от брокеров. Первая группа специалистов должна выполнять фидуциарные обязанности в отношении счетов своих клиентов. Фидуциарная обязанность, которая имеет юридическую силу согласно законодательству, запрещает консультантам использовать устройство, схему или прибор для обмана клиента.

Стандарт налагает на советника позитивную обязанность предельной добросовестности и полного и справедливого раскрытия существенных фактов. Это часть обязанности советника проявлять лояльность и заботу. И включает обязательство не подчинять интересы клиентов своим собственным. Из-за необходимости этого многие специалисты финансовой сферы нередко принимают инвестиционные решения для клиентов без предварительного получения разрешения.

Брокеры, в широком смысле — лицо, занимающееся бизнесом по совершению сделок с ценными бумагами за счет других. Которые могут также включать инвестиционных консультантов. Должны зарегистрироваться в саморегулируемой организации.

Что лучше: инвестиционный консультант или брокер
Что лучше: инвестиционный консультант или брокер

Инвестиционный консультант или брокер: основные различия в тестировании и лицензировании

Инвестиционным специалистам и брокеры также выставляют всевозможные требования к обучению и лицензированию. Брокеры должны подтвердить свою квалификацию и сдать Экзамен Общего представителя ценных бумаг; он также выступает как прекурсор для дальнейших проверочных тестов в сфере ценных бумаг. С другой стороны, инвестиционные консультанты должны сдать и другой экзамен, который является обязательным условием. Это нужно сделать до того, как они смогут оплачивать финансовые консультации за плату.

С помощью такого метода проверяют знания и других финансовых специалистов для участия в инвестиционном консалтинговом бизнесе.