Овердрафт: что это и как его использовать
В переводе слово «овердрафт» обозначает «перерасход». Пользователь банковских карт может потратить гораздо больше денег, чем есть у него на счету.
Содержание
Что такое овердрафт
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который выдаёт клиенту его обслуживающий банк с целью покрытия временной нехватки оборотных средств того же клиента. Такой кредит достаточно специфичный и выдаётся только на определённых условиях. Например, овердрафт обязательно нужно подключать. Конечно, известны случаи автоматического подключения, но они единичны.
Более того, перед подключением овердрафта обязательно нужно проговорить с представителями банковского учреждения все детали. Узнать, какой есть максимальная сумма кредита, насчитываются ли проценты по задолженности овердрафта, существует ли грейс-период, так званая отсрочка начисления процентов на задолженность.
Что такое овердрафт
В большинстве случаев овердрафт используют при непредвиденных обстоятельствах и вынужденных дополнительных тратах. Например, у Ирины произошла непредвиденная ситуация – сломалась стиральная машина. Обратившись к специалистам, она узнала, что машина уже не подлежит ремонту. У Ирины не хватало денег на покупку новой стиральной машины, а до получения заработанной платы оставалось две недели.
Поэтому девушка оформила овердрафт на своей зарплатной карте и за эти деньги купила новую машину. Спустя две недели, после получения заработанной платы сумма овердрафта автоматически списалась с её счёта, погасив долг без начисления процентов.
Овердрафт и его особенности
Главная особенность овердрафта в том, что он поддерживается исключительно такими банковскими картами, на которые систематически зачисляются денежные средства. Это могут быть любые карты, в том числе дебетовые и зарплатные. Такая особенность овердрафта связана с гарантией его погашения.
Иногда бывает, что овердрафт присутствует на кредитных картах. Это позволяет превышать установленные кредитные лимиты на картах и тратить больше. Такой механизм скорее исключение из правил, но случается достаточно часто.
Другие особенности
- Ограниченный срок возврата
Всем известно, что банковские кредиты могут выдаваться на несколько лет, кредитные карты позволяют свои пользователям растягивать выплату задолженности на пару месяцев, но в случае с овердрафтом срок возврата долга ограничен. Он может составлять только один месяц, в некоторых случаях – два, но никак не больше. За этот период нужно полностью погасить существующую задолженность.
- Чётко обозначенная сумма овердрафта
Когда дело касается кредита или лимита кредитной карты, то они могут быть значительно больше, чем среднемесячный доход пользователя кредитных услуг. Сумма овердрафта, а точнее её лимит регулируется под доходы своего пользователя и почти никогда не превышает его доход.
- Максимальный платёж
Кредит и задолженность по кредитной карте всегда разбивается на определённые ровные части. Существует чёткий график внесения платежей. Это позволяет выплачивать долг равномерно на протяжении нескольких месяцев без явного вреда своему финансовому состоянию. Овердрафт же должен погашаться автоматически и в полном размере задолженности. Как это происходит? Как только на счёт попадают денежные средства, сумма задолженности по овердрафту сразу же списывается.
- Высокие проценты
Проценты по овердрафтной задолженности гораздо выше, чем по кредитам. Но, из-за специфики взыскания долга передплата чаще всего незначительная. Кроме того, некоторые банки используют грейс-период. Срок грейс-периода обычно составляет 30 дней.
Как использовать овердрафт
Как подключить овердрафт
Для того, чтобы подключить себе овердрафт, обязательно нужно иметь регистрацию в том районе, где находится банк, обслуживающий вашу банковскую карту. Кроме того, нужно иметь стабильную высокооплачиваемую работу, а также хороший кредитный рейтинг и историю.
Самый простой вариант оформления овердрафта – обратиться в любое отделение обслуживающего банка и попросить подключить к вашей карте овердрафт.
После обращения банк должен изучить информацию о денежных транзакциях, связанных с картой. Узнать, сколько в среднем денег поступает на карту, присутствует ли систематичность и регулярность в денежных поступлениях. На основе этих данных банк решает подключать ли вам овердрафт и если да, то на какую сумму. В основном, период, в течение которого нужно вернуть долг и проценты по нему имеет стандартную основу.
В том случае, если вы хотите оформить овердрафт на зарплатную карточку, но обслуживающий вас банк не поддерживает функции овердрафта, можно переоформить ее в другом банковском учреждении. Что касается начисления заработанной платы, то на это не должно никак повлиять изменение банка. Просто занесите новые реквизиты в бухгалтерию.
Но, иногда случаются и другие ситуации. Например, когда к зарплатным карточкам функция овердрафта подключается автоматически, без дополнительных манипуляций. Стоит запомнить, что такие действия обязательно прописываются в контракте на обслуживание банковской карты. Если же вы тот человек, который не принимает процесса кредитования и не желает «жить в долг», на функцию овердрафта можно установить лимит или же вовсе отключить её в любой удобный для вас момент.
Случился овердрафт без подключения
Такой «сбой» носит название технического овердрафта. Это может произойти со всеми банковскими картами. К примеру, вы можете превысить допустимый лимит по вашей кредитной карте. Такие неполадки иногда происходят в работе платёжных систем. Это может случиться из-за технических сбоев, банковских ошибок или же вашей рассеянности.
Например, вы уехали на отдых за границу и вашим платёжным средством на этот период стала рублёвая банковская карта. При оплате товаров или услуг такой картой платёж может проходить даже пару дней. Когда случилась такая ситуация и курс валюты за это время вырос, то с карты спишется большая сумма денег, не та, на которую вы ранее рассчитывали. Таким образом на счету карты может появиться сумма со знаком минус.
Овердрафт: что это и как его использовать
Кроме того, известно, что комиссионные платежи могут привести к неподключенному овердрафту. Например, платежи за сервисное обслуживание банковской карты являются обязательными. Поэтому, если при списании комиссии счёт клиента был пуст, это может автоматически подключить овердрафт.
Также, временами случаются сбои в банковских платёжных системах, деньги со счёта списываются дважды. Такая операция может спровоцировать функционирование овердрафта.
Итоги
В основном при наличии долгов по овердрафту банк даёт своим пользователям определённый срок для их погашения. И только после окончания обозначенного периода начинает начислять штрафные санкции. Поэтому в своём обслуживающем банке стоит заранее уточнить все детали использования счёта. В том числе наличие и длительность грейс-периода или льготного срока.
Также стоит учесть размеры возможных штрафных санкций. В том случае, если такой период не предусмотрен, нужно обязательно следить за деньгами на банковском счёте, чтобы избежать непредвиденных ситуаций. Рекомендуется всегда оставлять на карте немного денег, чтобы застраховать себя от сбоев и неполадках в системе.
(Пока оценок нет)
Загрузка...Поделиться с друзьями:
