Очень часто люди, оформив кредит, не думают: что может случиться, если в будущем они не смогут вернуть свой долг. Большинство уверены, что этого точно никогда не произойдёт. Но в реальной жизни разное бывает, даже это. Поэтому нужно заранее разобраться в том, что же делать, если нечем платить кредит.
Содержание
Рассмотрим несколько вариантов.
Возможно, вас уволили с работы или вы попали в больницу. У вас, к сожалению, нет возможности вернуть долг. Вернуть деньги сможете примерно через несколько месяцев. Обратитесь к кредитной организации и объясните сложившеюся ситуацию. Согласно законодательству, заёмщикам могут изменить сроки выплат кредита и размеры платежей, если они сейчас находятся в сложной жизненной ситуации.
Если у вас финансовые трудности из-за пандемии коронавируса и карантина, воспользуйтесь кредитными каникулами. Такой финансовый инструмент используют почти все кредитные организации для всех видов кредитования. Только есть одно «но». Кредитные каникулы будут действовать только для кредитов, выданных до третьего апреля текущего года.
Да. Только нужно обратиться сразу в банк, когда возникнуть проблемы. Не стоит рассчитывать на то, что долг испарится.
Если кредиторы не дают о себя знать и не напоминают о вашем долге, то это не значит, что у вас его нет. Кредит никуда не делся, проценты начисляются, ко всему добавляются штрафы и, конечно, ваша история кредитования ухудшается.
Важно знать то, что некоторые банковские учреждения в договорах кредитования прописывают, что клиент должен немедленно сообщить об ухудшении своего финансового положения. То есть сообщить о том, что не сможет вовремя вернуть кредит. Поэтому, когда платежи перестают начисляться, а вы об этом не предупреждали, банк расценивает ситуацию, как нарушения правил договора.
Но также не нужно думать, что банк готов простить всем свои клиентам задолженности по кредитам и предоставить им льготы. Нет. Но попробовать договориться с банковскими представителями можно.
О чём я могу договориться с кредиторами? Прежде всего отсрочка внесения платежей по кредиту.
Кредитные каникулы или платёжная отсрочка являются наиболее эффективным вариантом. Банковское учреждение не обязано идти вам навстречу и удовлетворить заявление на отсрочку. Но не стоит терять надежды. Если вы были надёжным заёмщиков, у вас неиспорченная история кредитования – банк поймёт ваши обстоятельства и предложит вам отсрочку платежей. Важно знать, что отсрочка в будущем увеличит сумму регулярных платежей. А если вы перестанете и вовсе платить, банк больше никогда не предоставит вам льгот.
Банки очень редко дают отсрочку по кредитам. Если вам отказали, попытайтесь договориться о реструктуризации. Банк может пересмотреть ваши условия договора и сделать платежи меньше, но на более длительный срок. В большинстве случаев срок возврата кредита продлевается с трёх до пяти лет или же с пяти до семи. Помните, что банк не будет растягивать ваш кредит с двух лет до двадцати.
Есть ещё пару вариантов, как выйти из этой ситуации. Но всё зависит от банка, который выдавал вам кредит. К примеру, одни банковские учреждения предоставляют своим клиентам льготные периоды по кредитам. Они разбивают ваш кредит на разные части: сначала вы выплачиваете только проценты, а затем и сам кредит. Некоторые банки уменьшают платежи – сначала вы платите только 0,5 обычного размера платежа, а в следующие месяцы выплачиваете уже полтора.
Для вас важно определить точную дату, когда вы сможете выплатить кредит. Кредиторам нужно понимать на какой период вам нужны льготы и могут ли они их вам дать. Не пытайтесь соврать или приукрасить. Ведь если через указанное время у вас не получится вернуть кредит, тогда отношения с банком будут испорчены и договориться уже не получиться.
Как показывает практика – это не самое удачное решение. Почему? Потому что вы уже должны одному банку, в кредитной истории это можно проверить, и второй кредит вам попросту не дадут. Если же кредиторы согласятся оформить для вас ещё один кредит, то они выдадут его под высокие проценты. Так можно увязнуть в долгах.
Если вы оформляли целевой кредит (к примеру, ипотечный), то выплаты по нему занимают большую часть бюджета семьи. Согласно законодательству, таким людям должны предоставить ипотечные каникулы. Но помните, этим финансовым инструментом можно воспользоваться всего лишь один раз за срок действия договора кредитования. Кроме того, действуют «каникулы» всего лишь шесть месяцев.
Для других видов кредитования нет льгот. Даже в самых худших ситуациях: смерть кормильца, потеря трудоспособности. В этих ситуациях риски несёте вы. Кредиторы могут пойти вам навстречу, но они делать это не обязаны. Вам же придётся выплатить кредит в любом случае.
Не всё так критично. Вы понесёте уголовную ответственность только тогда, когда было мошенничество. Возможно у вас был большой долг, но вы подделали документы. У вас есть возможность выплатить нужную сумму, но вы уже длительное время игнорируете кредиторов.
В УК РФ есть статья о мошенничестве в кредитной сфере. В реальности она действует тогда, когда заёмщик утаивает от банка важную информацию.
Банковские учреждения могут подать на вас в суд. В свою очередь суд рассмотрит детально всю информацию и зафиксирует сумму, которую вам нужно будет вернуть. Стоит отметить, что судьи могут учесть вашу сложную ситуацию и потребовать изменения условий договора. К примеру, возврат долга по частям. Но пересмотреть условия кредитования можно и без судебных разбирательств. А в случае суда, на вас лягут ещё и судебные издержки. В результате ваш долг станет ещё больше.
Поэтому лучше обратиться к своим кредиторам и уладить с ними кредитный вопрос.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
