Большинство экспертов предлагают клиентам проводить регулярную личную финансовую проверку ежегодно или после крупного жизненного события (например, брака или развода). При проверке своего финансового положения важно следовать системе. Тогда клиент сможет убедиться, что ничего не потеряет и не упускает важные аспекты своего финансового благополучия. Вот основные аспекты, которые следует должны затронуть, когда запланирована финансовая проверка
Содержание
Крайне важно регулярно проводить финансовую проверку. Проанализируйте следующие аспекты финансового состояния:
Просмотрите все важные изменения в жизни, которые произошли с момента последнего «финансового обследования». Речь идет о таких событиях:
Каждое из этих жизненных событий может вызвать изменения в общей финансовой картине. Проходя разделы ниже, подумайте, как эти жизненные изменения могут повлиять на планы в будущем.
Финансовые цели — это просто желания с планом их достижения. Создание пенсионного фонда — один из примеров финансовой цели. Другие включают в себя:
Оценивайте свой прогресс в достижении финансовых целей и при необходимости корректируйте. Как только достигнете цели, вычеркните ее из списка и замените другой.
Бюджет — это план того, как клиент регулярно управляет доходами и расходами. Денежное состояние следует контролировать (и корректировать) ежемесячно. Идея состоит в том, чтобы убедиться, что у Вас достаточно дохода, чтобы покрыть все расходы (и при этом оставлять средства для достижения финансовых целей). Финансовые специалисты рекомендуют вести свой бюджет:
Крайне важно контролировать свой бюджет на постоянной основе.
Перед тем, как провести финансовую проверку, просмотрите свой прогресс в выплате всех долгов, включая ссуды и кредитные карты. Если долг растет, особенно по кредитной карте, то пришло время скорректировать расходы (чтобы эти остатки снова начали сокращаться). Два популярных способа сократить долг — это метод снежного кома и метод лавины. Оцените процентные ставки по всем статьям, от ипотеки до автокредита и кредитных карт. Рассмотрите возможность рефинансирования или перехода на другую кредитную карту с более низкой ставкой.
Основные компании кредитной отчетности будут ежегодно предоставлять бесплатную копию кредитного отчета для клиента. Получите свои отчеты, обратившись в специально выбранные учреждения. Проверяйте наличие ошибок и немедленно сообщайте о любых обнаруженных сбоях. Агентства кредитной информации не обязаны предоставлять клиентам бесплатный кредитный рейтинг. Однако эта услуга предоставляется за разумную плату.
Некоторые банки и другие финансовые компании предоставляют бесплатные кредитные рейтинги. Следует учесть, что не все они являются официальными рейтингами. Используйте предложения, которые прилагаются к отчетам, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
В рамках финансовой проверки оцените свой вклад в план компании. Обсудите вопросы выхода на пенсию с финансовым специалистом. Иногда клиентам предоставляется диверсификация налогов, которая сопровождается безналоговым снятием средств при выходе на пенсию. Оцените доходность своих инвестиций и при необходимости измените баланс портфеля. Учитывайте изменение рисков в финансовой сфере. По мере того, как Вы стареете, так и по мере того, как рынок становится более волатильным.
Эксперты в целом согласны с тем, что цель должна состоять в том, чтобы вкладывать не менее 15% дохода до вычета налогов в пенсионные накопления.
Просмотрите свой прогресс в достижении других целей сбережений, таких как:
Если ранее приходилось вкладывать средства в аварийный фонд для ремонта дома или автомобиля, запланируйте как можно быстрее возместить эти средства. Кроме того, проверьте доступные процентные ставки. Необходимо убедиться, что сбережения идут на максимально прибыльные счета.
Закон о сокращении налогов и занятости может иметь большое влияние на финансовое состояние. Налоговая служба предлагает налогоплательщикам провести проверку зарплаты с помощью своего калькулятора удержания и внести изменения, если потребуется. Если работаете не по найму (даже неполный рабочий день), не забудьте пересмотреть квартальные расчетные платежи в рамках финансовой проверки.
Убедитесь, что при себе имеются:
Обратите внимание на сроки отчислений и пенсионных взносов. Храните все налоговые документы в одном месте. Вы можете запланировать встречу со своим налоговым или финансовым консультантом как часть финансовой проверки для планирования налоговой стратегии.
Потребности в страховании со временем меняются. Убедитесь, что у Вас есть соответствующая сумма:
Переоцените потребности в медицинском страховании, включая получение страхового полиса долгосрочного ухода, если чувствуете, что он реально нужен. Подумайте о смене страховых компаний или повышении франшиз по домашним и автомобильным полисам, чтобы снизить страховые взносы. Также можете сэкономить деньги, объединив все манипуляции в рамках одной компании.
Оцените (или создайте) свой план недвижимости. Проверьте свое завещание или другие документы, чтобы убедиться, что довольны выбором исполнителя или попечителя (а также всех, кому предоставили доверенность). Проверьте получателей и распределения, чтобы убедиться, что они соответствуют текущим пожеланиям.
Оцените свое завещание на жизнь или другие предварительные указания. При необходимости обратитесь к поверенному по имущественному планированию, чтобы убедиться, что соблюдаете все применимые государственные законы и местные требования при внесении любых изменений.
Когда закончите финансовую проверку, то можете проконсультироваться с одним или несколькими экспертами (включая доверенного финансового консультанта или другого специалиста). К ним можем отнести:
Это необходимо для того, чтобы убедиться, что не упустили ничего важного. Запишите в письменной форме все изменения, которые решили внести в результате финансовой проверки. Далее составьте план, каким способом можно внести эти изменения как можно скорее. Затем расслабьтесь и контролируйте состояние, пока не придет время сделать все это снова в следующем году. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с контрольным списком годового финансового планирования. Об этом можно спросить финансового консультанта после проведения проверки.
Финансовые специалисты утверждают, что проверка – это их первоначальная задача. Они обязаны консультировать клиентов и помогать им уменьшить их риски в будущем. Эксперты должны помочь людям пережить не только рыночные потрясения, но и потенциальные эмоциональные всплески, полученные при этом. Оставаться на связи, предлагать идеи и всестороннее финансовое планирование — все это часть общей картины. Если все сделано правильно, они могут укрепить отношения между консультантом и клиентом, а также прокладывать путь к успешному безбедному будущему.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
