Как сэкономить денежные средства: рекомендации специалистов
Для многих из нас расходы происходят естественно. Однако необходимо знать некоторые нюансы касательно экономии денег в повседневной жизни. В этой статье показаны практические советы о том, как сэкономить денежные средства для трех больших целей:
чрезвычайные финансовые ситуации;
экономия денег для своих потребностей;
выход на пенсию;
Но изложенные в нем стратегии могут применяться ко многим другим целям, таким как экономия на новом автомобиле, первоначальный взнос на дом, долгосрочный отпуск или открытие собственного бизнеса.
Прежде чем начать, стоит взглянуть на любые непогашенные долги, которые у вас есть. Например, не имеет смысла платить 17% по долгам по кредитным картам, в то время как зарабатывать 2%, если таковые будут Ваши сбережения в банке. Так что подумайте о том, чтобы взяться за дело в тандеме, направив часть денег на сбережения, а часть — на кредитный баланс. Чем раньше Вы сможете погасить этот долг с высокой процентной ставкой, тем скорее у Вас будет еще больше денег, чтобы отложить в свои сбережения.
Пенсионные планы, спонсируемые работодателями, делают накопления на пенсию легко и автоматически, и некоторые работодатели будут соответствовать Вашим взносам. Отслеживая свои расходы вручную или с помощью приложения, Вы можете найти способы сократить свои расходы и увеличить свои сбережения.
Как сэкономить денежные средства
Как сэкономить денежные средства на чрезвычайную ситуацию
Первой целью сбережения для большинства людей и семей должен быть чрезвычайный фонд, достаточно большой, чтобы покрыть серьезные непредвиденные расходы, такие как дорогостоящий ремонт автомобиля или медицинский счет. Иногда потребуется покрыть оба счета одновременно. Чрезвычайный фонд также может на некоторое время помочь Вам, если Вы потеряете работу и придется искать новую.
Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют откладывать как минимум три месяца расходов на проживание. Некоторые предлагают шесть месяцев или даже год. В случае пенсионеров некоторые планировщики советуют хранить расходы на проживание в течение двух лет на чрезвычайном счете, чтобы избежать риска обналичить акции или другие волатильные инвестиции на рынке. Если Вы уже не сильно экономите время, Ваша зарплата будет приблизительно равна вашим ежемесячным расходам на проживание, и ее легко найти в Ваших платежных квитанциях или банковских выписках.
Чтобы Вы могли быстро получить свои деньги в чрезвычайной ситуации, лучшее место для их хранения — это ликвидный счет, например:
чековый счет;
сберегательный счет;
счет денежного рынка в банке или кредитном союзе;
фонд денежного рынка;
компания взаимного фонда;
брокерская фирма;
Если аккаунт зарабатывает мало процентов, тем лучше. В большинстве случаев такие учетные записи позволят Вам выписать чек, оплатить счет в Интернете или с помощью приложения на телефоне, перевести деньги электронным банковским переводом со своего счета на чужой. Если Вам предоставят дебетовую карту, Вы сможете снять наличные в банкомате.
Как сэкономить денежные средства: советы
Чтобы пополнить свой счет, рассмотрите возможность использования всех или части любых денег, которые выходят за пределы Вашей обычной зарплаты. Это может быть возврат налога, бонус на работе или доход от дополнительного мероприятия. Если Вы получаете повышение, попробуйте внести хотя бы часть этого в свою учетную запись.
Другой проверенный временем совет – получите дополнительные средства от денежного счета. Это означает, что Ваши сбережения относятся к любому другому счету и выделяют определенный процент от каждой зарплаты, чтобы на него влиять. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, Вы также можете сделать так, чтобы они были внесены непосредственно на счет Вашим работодателем или же внесены на ежедневный текущий счет, а затем автоматически переведены оттуда в чрезвычайный фонд.
Конечно, сэкономить затраты на три-шесть месяцев не так легко каждому из нас. Например, человеку, получающему зарплату на дому в размере 50 000 долларов в год, придется выделить от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они тратили 10% каждой зарплаты на экстренные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первой инстанции и пять лет во второй, не считая дополнительных взносов или процентов, которые он мог бы заработать счет. Но даже если это займет некоторое время, это цель, к которой стоит стремиться, как для финансовой безопасности, так и для спокойствия.
И последнее: если Вам когда-нибудь понадобится вывести деньги из Вашего чрезвычайного фонда, попробуйте пополнить счет как можно скорее.
Как сэкономить на пенсии
Для многих из нас выход на пенсию является самой большой целью сбережений, и этот этап может стать довольно проблематичным. К счастью, есть несколько умных способов отложить деньги.
К ним относятся отправление денежных средств для работников частного сектора, школ и некоммерческих организаций и индивидуальных пенсионных счетов для любого человека. Самый простой и автоматический способ накопления на пенсию — через план работодателя, например, деньги поступают из Вашей зарплаты автоматически и идут в любые взаимные фонды или другие инвестиции, которые Вы выбрали.
Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, а также с процентов или дивидендов, которые они получают, до тех пор, пока Вы в конечном итоге не возьмете их.
Как сэкономить денежные средства: советы
Как сэкономить денежные средства в целях экономии
Если Вам нужно сэкономить больше денег, чем Вы можете легко извлечь из своей зарплаты, вот некоторые идеи, часто предлагаемые специалистами по финансовому планированию:
Получите контроль над своими расходами
В течение определенного периода времени — недели, месяца или более, постарайтесь записать абсолютно все, на что Вы тратите деньги. Вы можете использовать тетрадь или приложение для отслеживания расходов. Люди часто считают, что они тратят деньги на вещи, которые им не нужны и без которых они могут легко жить. Некоторые приложения даже помогут немного сэкономить. Например, некоторые приложения ссылаются на вашу дебетовую или кредитную карту, округляют Ваши покупки до круглой суммы и переводит разницу в инвестиционный счет.
Получите деньги обратно на Ваши покупки
Пока Вы покупаете вещи, которые Вам действительно нужны, возможно, имеет смысл начать работать с приложениями, которые предлагают возврат денег от розничных продавцов на продукты, одежду, косметические принадлежности и другие предметы. Также Вы можете использовать кредитную карту с денежным вознаграждением, которая предлагает от 1% до 6% наличными на каждую транзакцию.
Например, одно из приложений предлагает 5% денежного вознаграждения по категориям, которые периодически меняются. Конечно, эта тактика работает только в том случае, если Вы переводите свои сбережения на сберегательный счет и всегда оплачиваете счет по кредитной карте полностью каждый месяц.
Сосредоточьтесь на основных расходах
Вы сэкономите большую часть денег, вернув самые большие счета в своей жизни. Для большинства из нас это такие вещи, как жилье, страховка и оплата проезда. Если у Вас есть ипотека, Вы могли бы сэкономить, рефинансировав ее по более низкой ставке? Имея страховку, Вы могли бы искать более низкие страховые взносы или «связать» все свои полисы с одним перевозчиком в обмен на скидку? Если Вы едете на работу, есть ли более дешевая альтернатива, например, ехать на машине или работать за пределами дома один день в неделю?
Однако не впадайте в крайности. Возможно, Вам придется реже посещать рестораны, носить прошлогоднюю коллекцию из своего гардероба или ездить на старой машине еще на год. Но если Вам не нравится жить, как скряга, не отказывайте себе в каждом последнем удовольствии в жизни. Смысл экономии денег заключается в том, чтобы строить в финансово безопасном будущем, а не делать себя несчастным здесь и сейчас.
Советы экспертов
Кроме того, обратите внимание на следующие рекомендации финансовых специалистов:
Попрощайтесь с долгами
Ежемесячные выплаты по долгам являются самым большим препятствием для экономии денег. Долг отнимает у Вас Ваши доходы! Итак, пришло время избавиться от всех долгов. Самый быстрый способ погасить долг — метод снежного кома. Здесь Вы расплачиваетесь с долгами в порядке от самых маленьких до самых больших. Звучит довольно интенсивно, верно? Не волнуйтесь, это скорее изменение поведения, чем цифры. Как только Ваш доход погасит все долги, Вы сможете, наконец, использовать его для достижения своих целей.
Сократите покупку продуктов
Большинство людей — после того, как анализируют свой бюджет, шокированы, узнав, сколько они фактически тратят в продуктовом магазине каждый месяц. Даже маленькие покупки (или бюджетные неудачи) со временем накапливаются и значительно уменьшают Ваш бюджет.
Экономьте деньги на продукты, планируя свою еду каждую неделю и внимательно изучая то, что у Вас уже есть в Вашем шкафу или холодильнике, прежде чем отправиться в магазин. Задумайтесь, почему Вы хотите купить больше того, что у Вас уже есть? Возможно, Вам придется также оставить детей дома, чтобы Вы могли более внимательно придерживаться своего списка.
И если Вы действительно пытаетесь найти способы сэкономить деньги, попробуйте продуктовый пикап. Большинство крупных продуктовых магазинов предлагают его (иногда бесплатно). Это ценно, потому что, собирая продукты, Вы избавляетесь от любого искушения, которое Вы испытали бы, например, когда почувствовали запах свежеиспеченных шоколадных печений, доносящихся по всему магазину.
Как сэкономить денежные средства: рекомендации специалистов
Тратьте дополнительный или неожиданный доход с умом
Когда Вы получите хороший трудовой бонус, наследство или возврат налога, используйте его с пользой. В финансовой сфере этот этап называют «разумное использование».
Если у Вас все еще есть долги в Вашей жизни, то лучше использовать эти средства для погашения остатка на своей кредитной карте, а не копить эти деньги. Если у Вас нет долгов, используйте эти дополнительные денежные средства для создания своего чрезвычайного фонда, на случай чрезвычайных ситуаций.
Бонусный совет: если Вы регулярно получаете крупные налоговые возмещения, пришло время отрегулировать удержание с Вашей зарплаты, чтобы Вы могли приносить домой еще больше денег каждый месяц.
Уменьшите затраты энергии
Знаете ли Вы, что можете сэкономить деньги на счет за электричество, просто сделав несколько настроек в вашем доме? Начните с простых вещей, таких как принятие душа на протяжении короткого времени, починка протекающих труб, стирка одежды в холодной водопроводной воде и установка диммеров и светодиодных лампочек.
Новые энергосберегающие приборы — отличный способ сэкономить на счетах за электроэнергию, но они дорогие. Но если Вы включите его в свой ежемесячный бюджет, то сможете заплатить наличными за эти небольшие улучшения.
Отпишитесь от писем
Маркетологи электронной почты действительно хороши в том, что они делают. Они знают непреодолимое искушение внезапной продажи или эксклюзивного купона.
Если вы просто не можете устоять перед покупками, когда видите специальное предложение, нажмите на ссылку «отписаться» внизу письма. Вы будете испытывать меньше соблазна потратить, и Ваш почтовый ящик будет намного менее загроможденным. Это беспроигрышный вариант.
Займите — не покупайте
Вам нужен триммер для работы во дворе выходного дня или ручной блендер для приготовления супа? Возьмите его у друга или соседа, а не отправляйтесь в магазин.
В крайнем случае, если Вы все еще не можете начать экономить денежные средства самостоятельно, обсудите этот вопрос с членами Вашей семьи. Возможно, Вам необходимо посетить финансового специалиста, который проанализирует бюджет, зарплату и растраты и даст рекомендации. Также квалифицированный человек даст свои касательно того, как минимизировать растраты и от каких покупок следует и вовсе отказаться, чтобы сэкономить деньги и начать откладывать их на будущее.
Загрузка...
