Как составить личный финансовый план на 2020 год: советы экспертов
Финансовое планирование — одна из основ управления и контроля финансового состояния каждого человека. Большинство граждан Российской Федерации, несмотря на тяжелое экономическое положение, не осуществляют учета личных доходов и расходов. Они не используют в повседневной жизни личный финансовый план для достижения поставленных целей.
По оценкам зарубежных независимых финансовых консультантов, составление личного финансового плана и детальная оценка своего финансового состояния дают возможность в будущем более четко определить собственные финансовые цели, сформировать стратегию их достижения и сэкономить на ненужных расходах от 10 до 20% своих денежных средств.
Личное финансовое планирование – это процесс, с помощью которого индивиды достигают поставленных целей. Финансовые стремления для своей реализации требуют вложения денежных средств, поэтому важно обеспечивать эффективное перераспределение получаемого дохода. Основной задачей личного финансового планирования является максимальное уменьшение диспропорций в ваших доходах и расходах. Кроме того, его осуществление невозможно без четкого определения приоритетов, формирование и расчета этапов его реализации.
Как составить личный финансовый план
Он содержит такие важные компоненты, как оценку имеющихся и необходимых ресурсов, постановку финансовых целей, последовательность и расчеты их достижения. К тому же финансовый план – это не только учет доходов и расходов. Это инструмент, с помощью которого можно проводить мониторинг вашей финансовой деятельности, осуществлять предсказания на будущее, делать выводы из опыта финансовых операций и оптимизировать денежные потоки для достижения поставленных целей.
Как составить личный финансовый план: советы успешных self-made миллионеров
«Вкладывайте в себя»
Одна из самых успешных женщин США, основательница корпорации Corcoran – Барбара Коркоран рассказала, что у нее каждый год один и тот же финансовый план: всегда инвестировать в себя. Когда-то она отдала почти все свои деньги на покупку шубы бренда Bergdorf Goodman. И когда она её примеряла, то поняла, что они были потрачены не зря.
В этой шубе Барбара почувствовала себя настоящей королевой, лучшей на рынке нью-йоркской недвижимости. Она поверила в свои силы, и остальные люди вокруг тоже поверили в это. Конечно же она могла вложить эти деньги в свой только разрастающийся бизнес. Но, Барбара Коркоран выбрала другой путь и не пожалела.
В каждом своём интервью она говорит, что вы никогда не пожалеете только об одном – об инвестировании в самого себя, и не важно, что это: прогулка с другом или расслабляющий массаж.
«Сделайте так, чтобы деньги сами работали на вас»
Этот простой совет дал один из лучших экспертов в продажах и по совместительству автор книг, вошедших в список бестселлеров «New York Times», Грант Кардоне. Он говорит, что никогда не нужно оставлять свои деньги дома или просто в банке и ждать из обесценивания. Свои денежные средства нужно инвестировать в акции, ценные бумаги или какой-нибудь другой источник, который поможет вам получить постоянный поток денег. Даже если вы купите дом – это не будет инвестирование.
Инвестированием — если вы сдадите его в аренду и будете получать ежемесячные выплаты. Обязательно нужно, чтобы деньги были задействованы в чём-то. Хорошей инвестицией денежных средств будет вложение в самого себя, в развитие своих навыков, которые позволят вам быть лучшим в своём деле.
«Отдавайте по максимуму»
Этот совет от Амани Хоуп кажется немного непонятным, когда вы наоборот хотите приумножить своё состояние. Но, его суть заключается в том, чтобы жить как-можно полной жизнью, помогать другим и, конечно же, иметь свою финансовую выгоду.
Например, её компания «Nunbelievable» основала такое правило: «Жертвовать 2 приёма пищи нуждающимся, при продаже каждой дюжины печенья». Это помогает не только реализовывать свою волонтёрскую миссию, но и ещё зарабатывать на этом. Ведь большинство людей предпочитают компании, которые занимаются благотворительностью. Потребителя также хотят сделать своё вложение в благое дело.
«Постоянно потребляйте лишь определённый процент от суммы своего дохода»
Генеральный директор Tiny Devotions, успешной компании по производству украшений, Дин Сан предлагает для эффективного руководства своими денежными средствами проанализировать Закон Паркинсона, которые утверждает, что работа способна расширяться, когда есть свободное время для её исполнения.
Здесь можно провести параллели с нашими финансовыми расходами, люди тратят всё то, что смогли заработать. Но, чтобы как можно эффективнее реализовывать свой финансовый план нужно тратить всего 20% от общего заработка, а остальные деньги откладывать на сбережения и инвестировать.
«Контролируйте свои финансовые потоки»
Деннис Наджар, занимающий должность соучредителя бухгалтерской онлайн-компании AccountingDepartment.com рекомендует создать свою собственную систему финансового контроля. Это позволит вам прогнозировать свои финансовые потоки на протяжении всего года. Также финансовый контроль даст возможность определить свои финансовые расходы и доходы, установить собственный лимит на еженедельные и ежемесячные траты. Кроме того, вы сможете анализировать тенденцию денежных потоков и направлять их в нужное русло.
«Постарайтесь понять главные для вас финансовые показатели»
Эмма Уоткинсон, занимающая должность генерального директора SilkFred, утверждает, что для максимизации своих денежных доходов, нужно понимать, с какими финансовыми показателями можно столкнуться при составлении финансового плана. Когда речь шла о её фирме, она рассказала, что на продажи повлияли такие факторы как коэффициент конверсии, инфляционные показатели, а также вкусы потребителей. Поэтому финансовый план был составлен с включением данных показателей.
Также и с составлением личного финансового плана. Нужно обязательно обращать внимание на внешние факторы, это может быть инфляция, увеличение расходов в связи с отопительным сезоном или расходы на путешествия.
Составляем личный финансовый план на 2020 год:
Как составить личный финансовый план на 2020 год
Этапы создания собственного финансового плана
Формирование целей
Составлять финансовый план нужно на основе определённых целей и заданий. То есть детально описать, что именно вы хотите купить или чего достичь. Обязательно нужно указать свои краткосрочные и долгосрочные цели. Какие для вас более важные, а какие имеют меньшую ценность. Кроме того, распишите глобальные цели, на достижение которых понадобятся даже несколько лет. Описывать цели нужно как можно конкретнее, с детализацией и указаниям количество денежных средств для их реализации.
Этот процесс даст вам понять сколько денег вам нужно, какие временные рамки вас ограничивают. Кроме того, вы будете точно знать с чего начать реализовывать свой финансовый план.
Например, сформировать цели можно так:
накопить деньги на путешествие в Париж, сумма – 100 тысяч рублей, срок выполнения – шесть месяцев, долгосрочная цель.
купить новый телефон, iphone xs, срок выполнения – пять месяцев, сумма – 70 тысяч рублей, долгосрочная цель.
Сформированные таким образом цели представляют полную картину количества денежных средств.
Проведение анализа своих доходов и расходов
Для того, чтобы качественно составить свой личный финансовый план на 2020 год, нужно научиться разделять свои доходы и расходы на активы и пассивы. Если вы формируете и ведёте бюджет, то трудностей в этом не возникнет. Со своего сформированного бюджета, можно взять всю нужную информацию по «дебету» и «кредиту». Но, если такого типа плана у вас нет, тогда рассмотрим детальнее классифицирование активов и пассивов.
Актив подразумевает под собой те средства, которые так или иначе способствуют увеличению вашего дохода. Пассив же — это то, что приводит к оттоку капитала. Например, вы ежедневно покупаете продукты питания – это ваши расходы, то есть пассив финансового плана. Полученные деньги в качестве заработанной платы представляют собой ваш доход – финансовый актив. Таким образом нужно распределять все проведённые транзакции на расходы и доходы.
Личный финансовый план на 2020 год:
Далее на основе денежных поступлений и тратах, начните вести учёт своих доходов и расходов. Наиболее простым вариантом составления учётных записей является обычные записи в блокнот. Также можно использовать таблицы программы Excel. Кроме того, можно применять специализированный пакет приложений для смартфона. На первый взгляд может показаться, что это сложная работа. Но, чем быстрее вы научитесь это делать, тем быстрее сможете точно определить сколько денег в среднем вы зарабатываете, сколько тратите и сколько можете отложить на достижение своих целей.
Попробуйте вкладывать свои деньги
Последним обязательным пунктом в личном финансовом плане на 2020 год должно быть инвестирования. Деньги не должны лежать дома спрятаны в стеклянной банке. Если деньги и лежат в банке, то только под депозиты или проценты.
Кроме того, нужно попробовать превратить свои пассивные счета в активные. Например, у вас есть квартира, в которой вы не живёте, просто знаете, что она есть. Она не приносить никакого дохода. Таким образом квартира числится вашим пассивом. Попробуйте сдавать её в аренду. Так она будет постоянно чистая и убранная, а вы будете ежемесячно получать дополнительный доход. Такая схема может подойти и для автомобиля – «сдаёте в аренду – получаете деньги».
Загрузка...
