Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница

Корреспондентские банки и банки-посредники являются сторонними учреждениями. Они координируют свои действия с компаниями-бенефициарами для содействия международным переводам средств и расчетам по сделкам. В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем это учреждение сотрудничает с клиентом-корреспондентом или посредником для завершения процесса перевода средств получателю.

Различия между клиентами-корреспондентами и посредниками не являются последовательными. Они отличаются в зависимости от того, где в мире находится владелец счета. Также учреждения могут быть типом посредника.

Что такое корреспондентские банки

Банк-корреспондент — это учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого, равного или неравного финансового учреждения. Этот процесс может:

• упростить электронные переводы;
• проводить деловые операции;
• принимать депозиты;
• собирать документы от имени другого финансового учреждения.

Что такое корреспондентские банки

Корреспонденты в большинстве случаев используются местными компаниями для обслуживания транзакций. Проводятся финансовые операции, которые инициируются, либо совершаются в зарубежных странах, выступая в качестве агента внутреннего банка за рубежом. Какие причины, по которым местные учреждения используют помощь корреспондентов? Они включают в себя ограниченный доступ к иностранным финансовым рынкам и невозможность обслуживать счета клиентов без открытия филиалов за рубежом.

Компания-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов, и переводит средства получателю. В таких транзакциях компания увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для местного банка налаживать физическое присутствие за рубежом, экономит работу по налаживанию прямых договоренностей с другими финансовыми институтами по всему миру.

Как работают корреспондентские банки

Корреспонденты выступают в качестве посредников между компаниями в разных странах. Работают в качестве агента для обработки локальных транзакций для клиентов, когда путешествуют за границу. На местном уровне учреждения могут:

• принимать депозиты;
• обрабатывать документацию;
• выступать в качестве агентов по переводу средств;

Возможность предоставления этих услуг освобождает отечественные компании от необходимости налаживать физическое присутствие в зарубежных странах.

Счета между корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются Nostro и Vostro. Счет, принадлежащий одному банку в другом, упоминается держателем как счет Nostro. Он же упоминается как счет Vostro банком-контрагентом. Оба учреждения в корреспондентских отношениях держат счета друг друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.

Пример перевода средств через корреспондентские банки

Международные банковские переводы часто производятся между компаниями, которые не имеют установленных финансовых отношений. Например, компания в Сан-Франциско, получивший инструкции по переводу средств в банк в Японии, не может напрямую переводить средства без рабочих отношений с получателем. Когда между банком, отправляющим телеграмму, и банком-получателем, отсутствуют соглашения, корреспондент должен выступать в качестве посредника.

Большинство международных банковских переводов осуществляются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком назначения нет рабочих отношений, отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондента. Он должен иметь договоренности с обоими банками. В дальнейшем банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, находящийся в корреспонденте.

Как работает финансовый посредник

Небанковский финансовый посредник не принимает вклады от населения. Компания может предоставлять:

• факторинг;
• лизинг;
• планы страхования;
• другие финансовые услуги;

Многие посредники принимают участие в обменах ценными бумагами и используют долгосрочные планы для управления и роста своих средств. Общая экономическая стабильность страны может проявляться через деятельность финансовых посредников и рост индустрии финансовых услуг.

Корреспондентские банки и банки-посредники: в чем разница

Финансовые посредники переводят средства из сторон с избыточным капиталом в стороны, нуждающиеся в средствах. Процесс создает эффективные рынки и снижает стоимость ведения бизнеса. Например, финансовый консультант связывается с клиентами посредством покупки страховки, акций, облигаций, недвижимости и других активов. Банки связывают заемщиков и кредиторов, предоставляют капитал из других финансовых учреждений и из Федерального резерва. Страховые компании собирают страховые взносы за полисы и предоставляют полисные льготы. Пенсионный фонд собирает средства от имени своих членов и распределяет выплаты пенсионерам.

Паевые инвестиционные фонды обеспечивают активное управление акционерным капиталом. Управляющий фондом связывается с акционерами путем покупки акций в компаниях. Они могут превзойти рынок. Тем самым управляющий обеспечивает акционеров активами, компании — капиталом, а рынок — ликвидностью.

Преимущества финансовых посредников

Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, позволяя им делать крупные инвестиции. Этот процесс в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое вкладываются средства. В это время финансовые посредники объединяют риски, распределяют средства по различным инвестициям и кредитам. Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяют им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям. Например, они имеют доступ к эффектам масштаба, чтобы экспертно оценить кредитный профиль потенциальных заемщиков и вести учет и профили с экономической эффективностью. В результате они снижают стоимость многих финансовых операций. Они в противном случае пришлось бы совершать индивидуальному инвестору, если бы финансового посредника не существовало.

Пример финансового посредничества

В июле 2016 года Европейская комиссия взяла на вооружение два новых финансовых инструмента для инвестиций в Европейский структурный и инвестиционный фонд. Целью было создание более легкого доступа к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Применялись такие финансовые инструменты:

• кредиты;
• акции;
• гарантии;
• другие финансовые инструменты;

Они привлекают государственных и частных источников финансирования, могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.

Банк-корреспондент и его особенность

Одним из инструментов, совместного инвестирования, было финансирование стартапов. Используется  для развития бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки посредством коллективного инвестиционного плана. Он управляется одним главным финансовым посредником. Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций в государственные и частные ресурсы в размере около 16,5 млн. долл. США на малые и средние предприятия.