Розничный банкинг против корпоративного банкинга: в чем разница
В мире финансового рынка России и зарубежных стран представлен розничный банкинг и корпоративная форма. Последняя разновидность также называется бизнес-банкингом, связана с финансовым обслуживанием корпоративных клиентов. Услуга была применена в Соединенных Штатах Америки, чтобы различать ее с инвестиционной формой.
Этот закон ликвидировали еще в период девяностых, однако различные формы банкинга все равно пользовались популярностью в Российской Федерации и других государствах. Корпоративная форма банкинга считается основной деятельностью для получения прибыли для финансовых учреждений; кроме того, она считается разновидностью потребительских услуг. Нередко эта форма становится источником постоянных списаний ссуд, которые были деформированы.
Розничный банкинг относится к финансовой деятельности, которая имеет дело непосредственно с розничными клиентами. Эта форма также известна, как потребительское банковское обслуживание или персональное, розничное банковское обслуживание является представительным лицом банковской сферы для многомилионной клиентуры, так как филиалы учреждений находятся в городах-миллионниках.
Розничный банкинг против корпоративного банкинга
Учреждений, которые ориентированы только на розничную клиентуру, на сегодняшний день немного, и многие розничные финансовые манипуляции осуществляются конкретными отделениями банков, большими и маленькими. Депозитные счета клиентов, собранные розничным банком, в свою очередь являются главными источниками обогащения для многих финансовых компаний.
Розничная форма относится к финансовой деятельности, которая имеет дело непосредственно с розничными клиентами. Они приносят клиентские депозиты, которые по максимуму разрешают проводить кредитные операции и коммерческим, и другим клиентам. Корпоративный банкинг, также называют бизнес-услугой, является разновидностью банковских операций для корпоративных посетителей. Они выдают кредиты, которые позитивно влияют на бизнес, помогают привлекать клиентов, улучшая экономическую ситуацию в стране.
Оба типа финансовых учреждений оказывают услуги и продукты в сфере финансов.
Розничный банкинг: разновидность услуг
Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги частным лицам и семьям. Три наиболее важные функции:
кредит;
депозит;
управление капиталом;
Розничные банки создают предложение денег в экономике. Поскольку Федеральная резервная система требует от них только держать 10% депозитов под рукой, они ссужают оставшиеся 90%. Каждый одолженный доллар поступает на банковский счет заемщика. Затем этот банк предоставляет 90% этих денег, которые поступают на другой банковский счет. Вот как банк создает 9 долларов за каждый доллар, который Вы вносите.
Как вы можете себе представить, это мощный инструмент для экономического роста. Чтобы обеспечить надлежащее поведение, государство также контролирует это. Оно устанавливает процентную ставку, которую банки используют для предоставления ссудных средств друг другу. Это называется ставка по федеральным фондам. Это самая важная процентная ставка в мире. Почему? Банки устанавливают все остальные процентные ставки против него. Если ставка по федеральным фондам поднимается выше, то же самое относится и ко всем остальным ставкам.
Многие розничные компании продают свои ипотечные кредиты крупным банкам на вторичном рынке. Они сохраняют свои большие депозиты. Во-первых, розничные банки предлагают потребителям кредит на покупку домов, автомобилей и мебели. К ним относятся ипотека, автокредиты и кредитные карты.
Какие услуги предлагает розничный банкинг
Розничный банкинг предлагает клиентам целый список услуг, в том числе:
Отслеживание сберегательных счетов: с каждого клиента обычно взимается ежемесячная плата за проверку банковского счета; сберегательные счета предлагают повышенные процентные ставки, чем счета с чеков, но, как правило, на них не могут быть записаны чеки.
Получение депозитных и гарантированных инвестиционных сертификатов. Речь идет о самых востребованных услугах в сфере инвестиций с консервативными инвесторами. Получение сертификата – один из главных источников обогащения для банков, так как полученные средства будут доступны для их использования на протяжении длительного периода времени.
Ипотека на жилую и инвестиционную недвижимость. Из-за увеличенного объема ипотечные кредиты составляют как значительную часть прибыли розничных банковских услуг, так и большую часть риска, связанного с розничной клиентской базой банка.
Услуги в иностранной валюте и денежные переводы. Увеличение трансграничных банковских операций со стороны розничных клиентов и увеличение спрэдов по оплаченным им валютам делают эти услуги выгодным предложением для розничных банковских услуг.
Клиентам розничных банковских услуг также могут предлагаться и другие услуги.
Что такое розничный банкинг
Другие услуги
Их предоставляют обычно через другое подразделение или филиал банка:
фондовый брокер (дисконт и полный сервис);
страхование;
управление благосостоянием;
личный банк;
Количество индивидуальных розничных финансовых манипуляций, предлагаемых клиенту, зависит от уровня дохода и степени операций индивидуума с банком. Если кассир или представитель обслуживал клиента скромными средствами, менеджер по работе с клиентами или частный банкир отвечал бы за банковские требования человека с высоким уровнем дохода, который имеет обширные отношения с банком.
Стандартные подразделения нужны для того, чтобы обеспечить полную безопасность и финансовую стабильность. Это немаловажно для экономической сферы деятельности. Но реальность такова, что розничное банковское обслуживание является одной из областей банковского дела, на которую больше всего повлияли технологии благодаря распространению банкоматов и популярность онлайн и телефонного банкинга.
Корпоративный банкинг и его характеристики
Что подразумевает под собой корпоративный банкинг? Как правило, корпоративный банкинг — это подразделение коммерческого банка, которое предлагает различные банковские решения, такие как:
кредитами;
активами;
управление денежными средствами;
андеррайтинг для крупных корпораций, а также малых и средних предприятий;
Как корпоративный банкир, Вы будете как центр вселенной для клиентов, которым необходим доступ к продуктам и услугам банка. Ваша задача состоит в том, чтобы привлечь другие отделы банка, такие как рынки, казначейство, торговля, транзакции и рынки долгового капитала, для оказания помощи в выполнении сделки.
Коммерческие банки ориентируются на бизнес-банкинг, поскольку он является одним из их основных источников прибыли. Они назначают специализированных финансовых специалистов, способных помочь корпорациям в достижении их бизнес-целей. К слову, бизнес-банкинг полностью отличается от инвестиционного банкинга, но термины часто используются взаимозаменяемо.
Корпоративный банковский сегмент, ориентируется на обслуживание разнообразных посетителей. От малых и средних местных компаний с небольшим доходом до крупных корпораций с миллиардами продаж и тысячами офисов в разных городах. Коммерческие банки предлагают различные продукты и услуги корпорациям, другим финансовым учреждениям, частным и государственным компаниям.
В каждом городе теперь присутствуют банковские отделения коммерческих учреждений. Они специализируются на сопутствующих услугах, например, управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.
Преимущества корпоративного банковского счета
Наличие корпоративного банковского счета имеет много преимуществ. По мере роста компании полезно иметь разные счета корпоративных финансов для разных целей, в том числе для резервов и других сбережений. Если произойдет еще один финансовый кризис и денежные потоки станут ограниченными, будет резерв для продолжения ведения бизнеса.
Преимущество корпоративного банковского счета — доступ к профессиональным банкирам, которые могут помочь с любым аспектом финансов. Это может быть помощь в управлении денежными средствами, кредиторской и дебиторской задолженности, проведении международных транзакций и многое другое. Кроме того, корпоративные банкиры обеспечивают безопасность ликвидных счетов. Благодаря этому можно спокойно заниматься бизнесом.
Крайне часто процентная ставка становится доступной для клиента. Корпоративные банки предлагают различные финансовые услуги, включая управление активами, управление портфелем и многое другое. Кроме того в финансовых компаниях проводится инвестиционный банкинг, финансирование капитала и другие манипуляции.
Розничный банкинг против корпоративного банкинга: в чем разница
Важность для экономической ситуации
Коммерческие услуги действительно необходимы для экономики во всех странах. Чтобы доказать необходимость присутствия банков для экономики, нужно смотреть на мировой кредитный кризис, произошедший в 2007–2008. Он коренится в рынке жилья США и чрезмерной подверженности банков и финансовых учреждений по всему миру. Я именно производным инструментам и ценным бумагам на основе цен на жилье во многих странах.
Поскольку известные компании по инвестициям и учреждения объявляли банкротство или находились в кризисном состоянии, фирмы неохотно давали деньги. Это привело к почти полному замораживанию глобального банковского и кредитного механизма, что имело негативные последствия.
Это историческое событие было настоящей катастрофой для мировой экономики. Чтобы урегулировать ситуацию, государственные органы обратили внимание на функционирование крупных финансовых компаний. Их деятельность имела огромные масштабы, чтобы разориться из-за их влияния на экономику во всем мире.
Суть
Перечисленные банки необходимы для стабильной деятельности экономики. В большинстве крупных банков есть отдельные подразделения, которые обслуживают розничных и корпоративных клиентов; оба предприятия являются одними из крупнейших центров прибыли для большинства банков.
Мир корпоративных финансов наполнен малым, средним и крупным бизнесом, который считается учреждением, а не физическим лицом. Коммерческий банкинг сотрудничает с физическими лицами, хотя мелкие предприятия тоже попадают под розничное банковское обслуживание.
Загрузка...
