Термин «личные финансы» относится к тому, как человек управляет деньгами и как планирует свое будущее. Все финансовые решения и действия влияют на состояние личных денежных дел сейчас и в будущем. Мы часто руководствуемся конкретными практическими правилами. Например, «не берите кредит, который будете выплачивать более 2,5 лет» или «всегда следует экономить не менее 10% дохода на пенсию». Многие из этих пословиц проверены временем и действительно полезны. Крайне важно понять, в чем заключается финансовое благополучие и каковы его аспекты, каким бывает состояние личных денежных дел.
Личные финансы — это термин, используемый для описания состояния денежных дел. Есть много аспектов финансового состояния. Туда относится:
Что такое состояние личных денежных дел
сумма сбережений;
сумма, которую человек откладывает на пенсию;
часть дохода, которая тратится на фиксированные или недискреционные расходы;
Это наиболее важные аспекты, которые включается в финансовое состояние.
Понимание финансового благополучия
Финансовые эксперты разработали приблизительные рекомендации для каждого показателя финансового состояния. Ситуация различается для каждого пользователя. По этой причине стоит потратить время на разработку собственного финансового плана. Это поможет убедиться, что путь к достижению целей — правильный. Тогда человек убедится, что не подвергает себя чрезмерному финансовому риску, если произойдет непредвиденное обстоятельство.
Зачем оценивать состояние личных денежных дел
Диагностика и отслеживание финансового состояния клиентов, клиентов и сотрудников позволит:
Лучше понять финансовые потребности клиентов, определить возможности, которые помогут им правильно действовать в финансовой сфере.
Определить, влияют ли продукты, программы или услуги на жизнь тех, кто их покупает (если являетесь предпринимателем).
Налаживать партнерские отношения и разрабатывать стратегии для полного удовлетворения потребностей клиентов.
Бизнесмен сможет оценить усилия компании против национальных, региональных и местных эталонов.
Мера финансового благополучия
Нужно задать себе несколько важных вопросов, чтобы оценить финансовое состояние. Назовем этот процесс самооценкой:
Насколько велика готовность к неожиданным событиям? Есть ли чрезвычайный фонд?
Каковы чистые доходы? Это положительный или отрицательный результат?
Есть ли вещи, которые необходимы в жизни? Как насчет вещей, которые хотите получить в будущем?
Какой процент долга считается высоким процентом, например, кредитные карты? Этот показатель превышает 50%?
Активно ли копите на пенсию? Считаете ли, что находитесь на пути к достижению долгосрочной цели?
Достаточно ли страхового покрытия, будь то здоровье или жизнь?
Максимально четко определить финансовое благополучие сможет профильный специалист.
Как определяется состояние личных денежных дел
Финансовое состояние человека может быть измерено несколькими способами. Сбережения и общая чистая стоимость представляют денежные ресурсы. Они имеются в распоряжении пользователя для текущего или будущего использования. На них могут влиять такие долги, как:
кредитные карты;
ипотека;
авто;
студенческие кредиты;
Финансовое благополучие не является «статичной фигурой». Показатель изменяется в зависимости от ликвидности и активов отдельного лица, а также от колебаний цен на товары и услуги. Например, зарплата отдельного человека может оставаться постоянной. В то же время расходы на бензин, еду, ипотеку и обучение в колледже увеличиваются. Несмотря на хорошее состояние первоначального финансового состояния, человек может потерять самообладание и впасть в убыток. В таком случае он не поспевает за ростом цен на товары.
Типичные признаки сильного финансового состояния включают в себя:
стабильный поток доходов;
редкие изменения в расходах;
высокую отдачу от вложенных инвестиций и остаток денежных средств, который растет;
Такой человек постоянно находится на пути дальнейшего роста.
Состояние личных денежных дел и его аспекты
Составление бюджета поможет улучшить состояние личных денежных дел
Чтобы улучшить финансовое состояние, предприниматель или обычный человек должен тщательно и реалистично взглянуть на то, где находятся в настоящее время. Следует рассчитать собственный капитал и выяснить, где он находится сейчас. Это включает в себя несколько аспектов:
пенсионные счета;
транспортные средства;
дополнительные активы;
и вычитание всех долгов;
После этого необходимо нужно создать бюджет. Не так легко проанализировать бюджет, если недостаточно осведомлены в сфере финансов. Научитесь планировать, куда будете тратить средства. Также внимательно проанализируйте, на что уже потратили деньги. Есть ли области, где можно сократить расходы (повторяющиеся подписки, которые на самом деле не нужны, кабельное телевидение)? Обдумайте, каковы «потребности» по сравнению с «желаниями».
Используйте электронные таблицы или мобильные приложения для настройки бюджета. Испробуйте проверенный временем метод конвертов, при котором создаете конверт для каждой статьи бюджета. Например, бакалея, и сохраняете выделенные средства в соответствующем конверте.
Одним из основных ключей к бюджету и поддержанию финансового благополучия является соблюдение бюджета. Это важно независимо от того, начинаете ли зарабатывать больше или приносить больше дохода. Ползучесть образа жизни включает в себя постоянную трату денег, когда зарабатываете повышенную зарплату. Это наноси ущерб финансовому состоянию.
Чрезвычайный фонд
Создание чрезвычайного фонда может существенно улучшить состояние личных денежных дел. Фонд предназначен для денег, которые сохраняются и легко доступны для чрезвычайных ситуаций. К ним относим ремонт автомобилей или потерю работы. Цель должна состоять в том, чтобы в этом фонде были расходы на проживание от трех до шести месяцев.
Задолженности
В обязательном порядке погасите свой долг. Используйте методы лавины или снежного кома. Лавинный метод предполагает выплату как можно большей суммы долга с наивысшими процентами при минимальной выплате по всем остальным. Снежный ком предлагает сначала взять наименьший остаток задолженности, а затем пробиться к самой большой задолженности.
Правила и советы для финансового здоровья
Когда дело доходит до эффективных личных финансов, поддерживать финансовое состояние в отличной форме не всегда легко. Мы увязли в жизни. Вот несколько эффективных правил и советов, которым можете следовать для улучшения или сохранения благополучия в сфере финансов.
Автоматизируйте оплату счетов и сбережения, настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все счета.
Всегда ищите бесплатные проверки и бесплатные аккаунты.
Используйте метод составления бюджета, такой как 50/30/20. Он утверждает, что следует тратить 50% на ежедневные потребности, 30% на нужды и экономить 20% дохода. Эти 20% могут включать в себя сокращение долга, если имеются долги с высокой процентной ставкой.
Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренда или ипотека) не более 40% дохода.
Обратите внимание на инвестиции. Инвестируйте часто. Попробуйте положить 10-15% дохода прямо на пенсионный счет.
Бизнес и финансовое благополучие
Финансовое состояние бизнеса можно измерить с помощью сопоставимых факторов. Для этого следует оценить жизнеспособность компании как действующего предприятия. Например, компания получает доход и денежные средства в банке. При этом тратит она ресурсы на новые инвестиции в:
производственное оборудование;
офисные помещения;
новых сотрудников;
другие бизнес-услуги;
Это может вызвать вопросы о долгосрочном финансовом благополучии и «живучести» компании. На предприятии потрачено больше денег, которые не способствуют общей стабильности и потенциальному росту бизнеса. Это может привести к снижению эффективности. Ситуация затруднит регулярные расходы, такие как коммунальные услуги и заработная плата сотрудников. В результате предприятие вынужденно заморозит или сократит зарплату, чтобы дать себе время на перезагрузку.
На что обратить внимание, оценивая состояние личных денежных дел
Клиенты всегда хотят знать, сколько кредитов у них есть на тот случай, если действительно придется в этот период воспользоваться ими. Это могут быть кредитные карты. Иногда применяются кредитные линии собственного капитала или другие виды долговых обязательств (личные займы, обратная ипотека). В текущем балансе будет использоваться часть кредитного лимита. Войдите в систему или позвоните сотрудника банка для анализа каждой из учетных записей. Тогда сможете узнать, какие есть варианты, и можете ли использовать кредит.
Процентные ставки
Если клиенту в конечном итоге потребуется окунуться в имеющийся у кредит, то следует начать с использования источника с самой низкой процентной ставкой. Тогда он сможет минимизировать проценты, которые придется возвращать позже. После того, как человек составит этот список вариантов долга, то расставит приоритеты. Их следует использовать в порядке наименьшего интереса.
Специальные предложения
Крайне важно ознакомиться с предложениями по низким процентным ставкам, которые клиент недавно получил. Иногда появляется возможность получить кредитную линию с процентной ставкой 0% на покупки в течение следующих 12 месяцев. Это может стать первым вариантом финансирования любых потерь дохода или дополнительных расходов.
Имеются в виду ситуации, когда у человека нет наличных денег. Проверьте, предлагают ли какие-либо из кредитных карт низкие процентные ставки по переводам баланса. Если они есть, то можете списать необходимые покупки с другой карты. Затем переведите баланс, чтобы получить более низкую ставку.
Состояние личных денежных дел
Чрезвычайные сбережения
Даже если есть накопленные деньги, самое время пересмотреть свои расходы. С одной стороны, кризисы заставляют задуматься о том, что действительно важно для нас. Такая ситуация — ключ к более разумным расходам. С другой стороны, следует ограничивать себя сейчас, чтобы обеспечить безбедное будущее.
Взгляните на последние выписки по банковским и кредитным картам и проанализируйте ежемесячные выплаты. Обдумайте, в чем нуждаетесь, а без чего можете обойтись. Затем обдумайте о ненужных расходах, которые пока нужно поставить «на паузу». Например, если не будете работать в офисе какое-то время, то прекратите тратить деньги на питание вне дома.
Также подумайте о том, как расходы изменятся в ближайшем будущем. Некоторые растраты могут возрасти. Например, услуги доставки или транспортные расходы (если избегаете общественного транспорта). Другие растраты появляются в жизни время от времени (развлечения, путешествия или уход за детьми).
Загрузка...
