Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами

Ведение семейного бюджета – это ежедневный труд, который требует достаточно много усилий. Но, вместе со сложностями возникают и некоторые возможности: можно гораздо быстрее расплатиться с долгами или нарастить капитал для открытия собственного бизнеса. Поэтому очень важно разобраться в том, как оптимизировать семейный бюджет, чтобы эффективно управлять финансами. Рассмотрим на примере.

Пример

Людмила, Александр и их трёхлетняя дочь Вероника – обычная среднестатистическая семья. Пара привыкла каждые выходные ездить с друзьями отдыхать, три раза в неделю ходить в тренажёрный зал, проводить время в торговых центрах. До появления Вероники их семейный бюджет составлял около 70 тыс. рублей.

Интересный факт: только 54% семей в РФ имеют общий семейный бюджет.

Людмила и Александр не думали о том, чтобы планировать свои расходы и как-то оптимизировать свой бюджет. Но после рождения ребёнка появились дополнительные траты и с каждым месяцем деньги всё быстрее заканчивались. Сначала пара не обращала внимания на такие расходы, связывая их с закономерными тратами перед рождением ребёнка. Это расходы на врачей и клинику, обстановка детской комнаты для дочки, покупка коляски. Молодые родители думали, что после рождения Вероники всё наладится, но ситуация стала ещё хуже.

Пара начала анализировать свои расходы. Людмила записывала каждую покупку. Конечно, сначала чувствовался дискомфорт, ведь они привыкли жить по-другому.

Как оптимизировать семейный бюджет: начальный период

Людмила и Александр скачали приложения учёта финансов, в котором они оба могли видеть расходы друг друга. Через месяц Людмила вместе с мужем проанализировала основные статьи расходов. Для них это были расходы на продукты, занятия спортом, различные развлечения. В то время как расходы на дочь были намного меньше. Кроме того, они обнаружили, что обычно тратят очень много денег на мелкие покупки.

Как оптимизировать семейный бюджет
Как оптимизировать семейный бюджет

Именно такие мелкие покупки и являются одной из основных причин неэффективного ведения бюджета. Обычно люди не придают значения расходам в сто, триста или даже пятисот рублей. Ведь это незначительная сумма. Но в итоге деньги тратятся неизвестно куда и на что, а в конце месяца получается огромная дыра в бюджете.

Для того, чтобы избежать такой ситуации, Людмила просчитала обязательные расходы и отложила на них деньги. Это были траты на коммунальные платежи, обслуживания автомобиля, оплата интернета, мобильной связи, консультация врачей и спортзал. Пара решила, во что бы это ни стало не экономить на собственном здоровье.

Затем пара просчитала возможные варианты экономии, которые не принесли бы вреда и дискомфорта их семье. Людмила предложила покупать продукты питания в другом месте. Ведь гораздо выгоднее раз в неделю съездить в гипермаркет, чем ежедневно покупать продукты в магазине возле дома, где товары в полтора раза дороже. В свою очередь Александр посмотрел в интернете, где дешевле покупать памперсы и детскую одежду.

Нюансы

Это был отличный вариант оптимизации бюджета. Ведь пара не стала покупать меньше, они не ограничивали себя ни в чём. Супруги всего лишь потратили немного времени на поиски более выгодных предложений, что в будущем позволило им сэкономить достаточно крупную сумму.

Но, пара не учла при этом много деталей. Рассмотрим ситуацию. Супруги прожили месяц по новому бюджетному плану, денег хватило, но отложить ничего не удалось. Нужно было отогнать машину на плановый техосмотр, нужно было сдать деньги на ремонт детского сада, купить новую стиральную машину. В связи с этим Людмила обновила список расходов.

Составляя список ежемесячных, ежеквартальных, ежегодных расходов нужно учитывать всё до мельчайших деталей. Не стоит забывать о налогах, о новой одежде и даже о подарках на дни рождения. Очень часто семьи опускают эту статью расходов, а потом «вытягивают» деньги, которые уже были отложены на что-нибудь другое. При этом получаются дыры в бюджете.

Как оптимизировать семейный бюджет: второй этап

После изучения всех доходов и расходов семьи нужно начать планировать будущие финансовые вложения, которые помогут не только оптимизировать бюджет, но и приумножить семейный капитал. К примеру, Людмила стала задумываться о будущем своей семьи. Ведь пока единственным работающим членом их семьи был Александр. Поэтому женщина, поговорив с мужем, решила застраховать его жизнь. При этом она выбрала инвестиционный полис, благодаря которому можно получать при определённых условиях проценты.

После этого пара уже знала, сколько денег они тратят каждого месяца. Поэтому супруги смогли рассчитать, какую сумму они смогут откладывать. Их деньги хранились дома, из-за чего у пары было очень много соблазнов их использовать. Чтобы избежать этого, рекомендуется открыть счёт в банке и переводить туда деньги. Но, можно сделать так, как и Людмила с Александром. Они написали на конвертах, на что должны потратиться отложенные деньги. К примеру, «на машину», «на новую одежду», «на отдых». Это позволило использовать деньги по назначению.

Как оптимизировать семейный бюджет: способы
Как оптимизировать семейный бюджет: способы

Кроме того, пара решила пересмотреть проведения своих выходных. Раньше они отдыхали со своими друзьями в ресторанах или торговых центрах. При этом, конечно, возникали непредвиденные расходы. Но теперь, супруги решили их сократить. Они стали проводить одни выходные так же, как и раньше с друзьями, а другие – со своей семьёй. При этом общение с друзьями осталось прежним, а отношения с семьёй стали прочнее.

Так как оптимизировать семейный бюджет

Для начала нужно проанализировать статьи доходов и расходов и вычислить, на что в основном тратятся деньги. После этого можно подбирать для себя нужную систему оптимизации бюджета.

В большинстве случаев семьи тратят наибольшее количество денег на продукты. Можно воспользоваться вариантом Людмилы и покупать их в гипермаркетах или супермаркетах, а не в маленьких магазинчиках, где продукты, как правило, дороже. Кроме того, вариант «список продуктов» отлично подходит для оптимизации бюджета. Некоторые психологи рекомендуют фотографировать перед походом в магазин свой холодильник, чтобы избежать импульсивных покупок.

Для того, чтобы откладывать деньги и не тратить их на ненужные вещи, можно сделать так как Людмила: сортировать деньги по разным конвертам. Также можно открыть в банке счёт или оформить депозит. Только при оформлении депозита предварительно нужно будет разобраться в возможных банковских предложениях, чтобы выбрать надёжный депозит с процентами, которые не «съест» инфляция. Кроме того, можно менять деньги в валюту. Это позволит сохранить сбережения, ведь для того, чтобы потратить деньги, придётся сначала их поменять.

Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами
Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами

Основные принципы оптимизации бюджета

  1. Создайте «бюджетный резерв». Для того, чтобы эффективно управлять деньгами нужно иметь финансовую подушку безопасности. Для этого постарайтесь ежемесячно откладывать определённый процент своего дохода: 5%, 10%, 15%. Главное – с каждым месяцем стараться увеличивать это значение.
  2. Учитывайте все статьи расходов, даже самые мелкие.
  3. Составьте список трат на неделю, на месяц, на квартал и на год. И корректируйте его в зависимости от ситуации.
  4. Не забудьте об отдыхе и о развлечениях. Внесите их в бюджет как отдельную статью расходов.
  5. Поставьте себе главную цель. Что вы хотите иметь через пять лет. Может это будет новый автомобиль или новая квартира.