,Денежный перевод — это деньги, которые отправляются или переводятся другому лицу. Этот термин образован от слова remit, что означает отправить обратно. Денежные переводы могут быть отправлены:
банковским способом;
электронной платежной системой;
почтой;
траттой;
чеком.
Такие операции могут использоваться для любого типа оплаты, включая счета-фактуры или другие обязательства. Этот термин обычно используется для обозначения денег, отправленных членам семьи обратно в страну проживания человека.
Платежные переводы — это денежные пересылки, осуществляемые людьми другой стороне. Их можно сделать для выполнения таких обязательств, как оплата счета или счет-фактура, (когда кто-то совершает покупки в Интернете). Чаще всего их делает человек в одной стране жителю другой страны. Большинство денежных переводов осуществляется иностранными работниками семье в их родных странах. Это также могут быть платежи в пользу бизнеса.
Денежные переводы
Самый распространенный способ перевода — использование электронной платежной системы через банк или службу денежных переводов, например, Western Union. С людей, которые используют эти варианты, обычно взимается комиссия. Однако перевод средств может занять всего десять минут, чтобы добраться до получателя.
Денежные переводы играют все более важную роль в экономике малых и развивающихся стран.
Они также рассматриваются как важная часть помощи при стихийных бедствиях и часто превышают официальную помощь в целях развития.
Денежные переводы часто используются как способ повысить уровень жизни людей за рубежом и помочь в борьбе с глобальной бедностью.
Фактически, с конца 1990-х годов такие финансовые операции превышают помощь на цели развития и в некоторых случаях составляют значительную часть валового внутреннего продукта (ВВП) страны. Согласно отчету Всемирного банка по миграции и развитию за 2019 год, в 2018 году в страны с низким и средним уровнем доходов было отправлено 529 миллиардов долларов денежных переводов (что на 9,6% больше предыдущего рекордного максимума в 483 миллиарда долларов в 2017 году).
Эта цифра значительно больше, чем прямые иностранные инвестиции в эти страны, исключая Китай (в 2018 году они составили 344 миллиарда долларов). Если мы включим также страны с высоким уровнем доходов, общая сумма денежных переводов вырастет до 689 миллиардов долларов по сравнению с 633 миллиардами долларов в 2017 году.
С другой стороны, денежные переводы также используются, чтобы помочь тем, кто живет в менее развитых странах; открыть банковские счета, что способствует экономическому развитию.
Денежные переводы: особенности процедуры
Методология, которую страны используют для регистрации суммы денег, получаемой людьми в виде денежных переводов, редко публикуется. Большинство переводов ценностей происходит через Интернет или электронные переводы. Там их легче учесть, значительная сумма денег переводится непрозрачными способами.
В результате финансовые специалисты обеспокоены тем, что денежные переводы являются одним из способов:
отмывания денег;
спонсирования насильственных действий, таких как терроризм.
По данным Всемирного банка, средняя мировая стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США. Многие власти также обеспокоены высокой стоимостью денежных переводов. Отправка небольших сумм часто обходится дорого. В целях повышения прозрачности некоторые страны ограничивают денежные переводы банковскими переводами, но по данным Всемирного банка, банки являются самым дорогим каналом переводов.
В первом квартале 2019 года банки взимали в среднем 11% комиссии за перевод. Почтовые отделения взимают в среднем более 7%. Сборы могут превышать 10%, если пункт назначения находится в Африке или на острове в Тихом океане.
Денежные переводы и их роль в экономике
Денежные переводы: примеры процедуры
Для стран с низким уровнем доходов или стран с тяжелой экономикой денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для коренного населения. Например, в 2015 году мексиканцы за границу отправили домой более 24 миллиардов долларов (что было больше, чем страна получила от продажи нефти).
По данным Всемирного банка, основными получателями денежных переводов в 2018 году были:
Индия (79 миллиардов долларов;
Китай (67 миллиардов долларов);
Мексика (36 миллиардов долларов);
Филиппины (34 миллиарда долларов);
Египет (29 миллиардов долларов).
Падение цен на нефть и ее производства, как и следовало ожидать, также привело к тому, что большая часть населения Венесуэлы с годами мигрировала в другие страны. С таким количеством беженцев и иммигрантов, живущих за границей, результатом стал резкий рост денежных переводов. В 2017 году членам семей, оставшимся в осажденной стране, было отправлено более 1,5 миллиарда долларов денежных переводов.
Валовые расчеты в реальном времени
Термин валовой расчет в реальном времени относится к системе денежных переводов. Она позволяет осуществлять мгновенный перевод денег и/или ценных бумаг. Валовые расчеты — это непрерывный процесс проведения расчетов по платежам в индивидуальном порядке. Без взаимозачета дебета с кредитами по бухгалтерским книгам центрального банка. После завершения валовые платежи по расчетам в реальном времени являются окончательными и безотзывными. В большинстве стран, стоит отметить, системы управляются центральными банками.
Преимущества валовых расчетов в реальном времени
Системы валовых расчетов, которые все чаще используются центральными банками во всем мире, могут помочь минимизировать риск расчетов по крупным платежам между финансовыми учреждениями. Компании и финансовые учреждения, которые имеют дело с конфиденциальными финансовыми данными, обычно имеют высокий уровень безопасности. Они необходимы для защиты информации и средств, диапазон и характер сетевых угроз постоянно меняется.
Системы такого типа, прежде всего, помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров в течение более короткого периода времени. Брутто-расчет в режиме реального времени позволяет сократить промежуток времени, в течение которого критически важная информация будет уязвимой. Главное, что это поможет снизить риски. Двумя распространенными примерами угроз кибербезопасности для финансовых данных являются:
социальная инженерия;
фишинг — обман людей с целью раскрытия их информации;
кража данных, при которой хакер получает и продает данные другим.
Зачем нужны денежные переводы
Денежные переводы против банковских клиринговых услуг
Система валовых расчетов в реальном времени отличается от систем нетто-расчетов. Транзакции, которые происходят между учреждениями, накапливаются в течение дня. По окончании рабочего дня центральный банк корректирует активные институциональные счета на чистую сумму обмениваемых средств.
Валовые расчеты не требуют фактического физического обмена денежных средств. Центральный банк часто корректирует счета банка-отправителя и банка-получателя в электронной форме. Например, баланс банка-отправителя A будет уменьшен на 1 миллион долларов. В то время как баланс банка B учреждения-получателя будет увеличен на 1 миллион.
Загрузка...
