Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
Людям, которые родились в 1967 (или же позже) и имеют хоть какой-то трудовой стаж на период с 2002 по 2014 год могут претендовать не только на страховку пенсионных выплат, но и на накопления. Стоит отметить, что пенсия зависит не только от вашего стажа, а и от того насколько эффективно фонд использует пенсионные накопления. Поэтому, если вас что-то не устраивает, вы можете перевестись в другой фонд. Разбираемся, как это сделать.
Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления
Есть несколько вариантов, где могут находиться ваши деньги.
ПФР. Если вы ещё не разбирались в том, где ваши деньги и не пробовали их переводить, то они здесь. Ваши накопления использует государственное учреждение через ВЭБ.
Кроме того, деньги могут быть на счетах УК.
В Негосударственном пенсионном фонде. Кроме того, ваши сбережения могут быть в негосударственных учреждениях, которые сотрудничают с Государственным пенсионным фондом. Накопления в негосударственные организации попадают только через ваше согласие. Конечно, бывали и исключения. Иногда деньги выводились без ведома их владельцев. Но сейчас система стала более защищённой и сделать это практически невозможно.
Важно знать, что проверить своё членство в пенсионных организациях можно через систему ПФР или же на Портале, где представлены все государственные услуги.
Как перевести пенсионные накопления
Каким образом узнать доходность накоплений
Узнать, сколько накоплений у вас уже есть на данный момент можно также через систему ПФР или на Портале.
Обратившись в свой фонд, вы можете запросить детальный отчёт о вашем счёте. Таким образом вы узнаете, какую часть в общей сумме занимаю взносы, а сколько на них зарабатывает пенсионное учреждение. Также в такой выписке будет дата вашего вступления в фонд.
Как сравнить доходность разных фондов
Полная информация о деятельности пенсионных фондов есть на официальном сайт Центробанка РФ. Поэтому вы можете изучить детально все данные, которые вас интересуют. Есть специальная таблица, в которой представлены все показатели деятельности негосударственных фондов. Найдите пункт «доходность инвестирования», и просмотрите результаты по интересующих вас фондах. Так вы сможете оценить эффективность инвестиционной стратегии отдельного НПФ.
Если вас интересует информация об УК, то найти данные можно на интернет странице ПФР. Найдите параграф о расчёте инвестирования (размещены данные с 2004). Важно знать, что при оценке эффективности инвестиционных решений, нужно ещё смотреть на размер инвестиционного портфеля и наборы финансовых инструментов. Ведь бывает, что УК предоставляют свои клиентам разные инвестиционные возможности. Поэтому рассчитать доходность по УК немного сложнее.
Могу ли я перевести пенсионные накопления в другое финансовое учреждение?
Да, конечно. Вы имеете полное право самостоятельно решать, где должны храниться ваши накопления: в государственных фондах или в негосударственных.
Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
Перевестись можно несколькими способами. Первый – срочный. Согласно этому варианту, вам нужно будет сообщить о своём решении перевестись и пройти специальную процедуру. А через 5 лет ваш запрос будет удовлетворён. Второй – досрочный. Вас переводят в другое финансовое учреждение через год.
Важно знать, что деньги со счёта переводят позже. То есть с задержкой. Если вы хотите перевестись досрочно, то ваши деньги поступят на счёт спустя несколько месяцев после перенесения ваших данных в другой фонд. Обычно до конца марта деньги поступают на счёт. При втором виде также будет задержка. Должны пройти 4 года, закончится год, в которой было подано заявление и уже в конце марта пятого года деньги придут на ваш новый счёт.
Я что-то потеряю при переходе в другой фонд?
Согласно законодательству, ваш инвестиционный доход должен фиксироваться один раз в 5 лет. Стоит отметить, что даже если фонд вложил деньги и не получи доход, он всё равно обязан провести выплаты своим клиентам. Причём перевести на счёт ту сумму, которая была зафиксирована. Поэтому вы не сможете остаться в минусе за следующие пять лет перехода в другой фонд.
Первый раз такая фиксация доходов от инвестиционной деятельности была проведена в 2015 году. Но это был бонус для людей, которые не переводили свои сбережения.
В период зафиксированного дохода вы можете перейти в другое финансовое учреждение и ничего не потерять. В случае вашего перехода не в зафиксированный период вы потеряете свой доход.
Как перевести пенсионные накопления в другой фонд
Если вы всё-таки решили сотрудничать с другим финансовым учреждением, то сначала проанализируйте возможные риски, которые вас ожидают. А затем следуйте такому алгоритму действий:
Если вы остановили свой выбор на одном с негосударственных фондов, то вам нужно будет подписать специальный соглашение ОПС. В случае вашего возврата в государственное учреждение, перейдите к следующему действию.
До первого числа последнего месяца вам нужно сообщить о своём переходе в ПФР. Если же просто хотите сменить УК, то этот срок продлевается до 31 числа. Стоит отметить, что подать такое заявление можно самостоятельно или же с помощью нотариального представителя.
Важно знать, если вы в течение одного года подадите сразу два или больше заявления о переводе, то вас переведут по первому заявлению. Поэтому важно предварительно оценить все преимущества и недостатки перехода в другой фонд. И если вы всё же передумали переходить в другой фонд или же нашли более выгодное предложение, то сначала напишите отказ в ПФР от перевода. Такое уведомление аннулирует первое заявление. Написать отказ можно до конца текущего года.
Перевод пенсионных накоплений в фонды
В случае перехода из одной УК в другую, при подаче нескольких заявок будет рассматриваться последняя. Поэтому вы можете не беспокоиться о количестве заявок, аннулировать ничего не придётся.
Когда вы уже подали заявления, то вам остаётся только ждать. Досрочный перевод – через год после подачи заявления. Срочный перевод – до первого марта 6 года. ПФР проанализирует ваше решение и проведёт процедуру перехода. О переводе можно будет уточнить в офисе фонда или же на Портале.
Загрузка...
